深發展銀行借大吃小打造供應鏈金融專賣店_供應鏈世界

digman2005 2007-01-21

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深發展銀行借大吃小打造供應鏈金融專賣店

轉自：時間：2007年1月19日10:5

日前，深圳發展銀行在渝與長安集團、攀鋼集團、瀘州老窖等西南地區重點企業簽署供應鏈融資協議，在該協議框架下，深發展將為這幾大集團的上、下游中小企業提供存貨及應收賬款融資服務，此舉顯示該行正借“供應鏈金融”強化核心大企業服務，同時收羅大企業的上、下游中小企業的金融服務。

　　融資難目前是國內中小企業面臨的一個普遍性難題。小企業在進了一批原材料后，往往手中已經沒有多少流動資金，由于沒有不動產等資產作抵押擔保，小企業又很難獲得更多銀行貸款支持，或者因為信用原因根本無法獲得銀行貸款。這使得無數小企業白白喪失了很多商機。

　　重慶永業鋼鐵（集團）有限公司負責人對記者表示，近幾年來，該公司增長速度放緩，究其原因主要是企業資金的瓶頸制約。在與深發展合作之前，永業鋼鐵公司與上游企業攀鋼集團的結算主要是采用現款現貨的方式。由于流動資金緊張，無法向上游廠家打入預付款，有好的訂單也不敢貿然出手，在價格選擇和行情把握方面都處于被動地位。“像我們這樣的民營企業，雖然一步步發展到今天已具有了一定的規模，但按照銀行的傳統眼光和要求，要獲得貸款仍然是一件很艱難的事。”

　　去年底，永業鋼鐵公司開始與深發展接觸。深發展重慶分行在了解了該公司的具體經營情況后，設計出一套融資方案，沒有要求該公司提供抵押擔保，在很短的時間內就給予了該公司4500萬元的授信額度，并對該公司陸續開展了現貨質押和預付款融資等業務。

　　在獲得深發展的支持后，永業鋼鐵公司的資金狀況得到了極大的改善，合作的鋼廠及經營的品種大大擴展，銷售收入也得到了穩步增長。2006年，該公司冷熱板材新增3個上游廠家，銷售預計將達到5.8億元，比上年增長18％；涂渡產品新增4個上游廠家，銷售預計過億元，是上年銷售額的兩倍。

　　2006年10月23日，人民銀行重慶營管部公布的《重慶中小企業融資調查》報告顯示，重慶市中小企業自有資金比例占四成以上，其中，微小企業的自有資金比例占了六成以上。該報告稱，到2006年6月底，重慶全市范圍內一大批技改、擴建、新建企業因流動資金嚴重缺乏，開工不足甚至停產。

　　一家不愿意透露姓名的企業負責人對記者表示，目前國內一些金融機構繼續沿襲計劃經濟下的一些思維模式，沒有仔細研究市場去創新金融產品，進一步加重了中小企業融資難問題。實際上，深發展是從對單個企業的信用判斷轉向對單個企業所在供應鏈的信用判斷。他們認為，這種理念和角度能真正發現中小企業的核心價值，并在發現中小企業核心價值的基礎上，解決中小企業融資難的問題。

　　從永業鋼鐵公司可以看出，一家企業在市場中立足，要么是有良好的生產加工能力，要么是有自主的銷售網絡，總要有點過人之處，這也就是中小企業的核心競爭力。深發展正是從中小企業的核心競爭力出發，發現和評判企業的信用支持。首先，他們從中小企業最核心的業務中找。無論企業是做貿易的，還是做生產的，還是做服務的，他們從企業的主業中尋找信用支持。他們從2000年推出的動產與貨權質押業務，就找到了動產與貨權這種新型的擔保手段。其次，從企業的供應鏈上找。也就是看上游和下游交易對手，看企業與上下游企業的交易記錄、關系緊密程度。他們2003年推出的“1+N”供應鏈融資，就主要從中小企業與上下游核心企業的交易結構和關系上考慮能否給予授信。

　　深發展公司業務負責人表示，無論是生產商、經銷商，還是供應商，只要具有持續穩定的上下游交易關系，就有可能獲得該行的供應鏈融資解決方案和資金支持。

　　現代企業的競爭，已經由單個企業的競爭轉向供應鏈的競爭。GE前CEO杰克-韋爾奇說：如果你在供應鏈運作上不具有競爭優勢，就干脆不要競爭。有關專家介紹說，國內一些優秀企業正在逐漸轉變思路，開始注重供應鏈上下游戰略關系管理與關系維護，以保證供應鏈的整體競爭優勢。

　　自去年初正式在西南地區推廣供應鏈金融業務以來，目前深發展西南3家分行已經成功為200多家企業發放了100多億元的授信，累計投入資金超過500 億元，業務涉及鋼材、有色金屬、化工、紙品、能源、汽車等主流行業。而在東部沿海地區，他們從上個世紀90年代末涉足供應鏈金融服務領域，至今，累計投入信貸資金數千億元，與近百家核心大企業簽署了總對總供應鏈金融合作協議，成千上萬家中小企業獲得扶持實現了快速成長。

　　深發展自1999年開始嘗試專門針對中小企業的物流金融服務，2005年7月，正式確定全行公司業務“面向中小企業”、“面向貿易融資”實施戰略轉型，時至今日，其“借大吃小”，致力打造供應鏈金融“專賣店”的發展模式日漸清晰。
(編輯：steven)