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-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/06 10:08am
什么叫理財？就是對個人、家庭財富進行科學、有計劃和系統的管理、安排，簡單說，是關于賺錢、花錢和省錢的學問。有句話說“你不理財，財不理你”！
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/06 10:08am
走出這些理財誤區
誤區一，理財是有錢人的事。錯。
工薪家庭更需要理財，與有錢人相比，他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力，更需要理財增長財富。
誤區二，有了理財就不用保險。錯。
保險的主要功能是保障，對于家庭而言，沒有保險的理財規劃是無本之木。
誤區三，投資操作“短、平、快”。錯。
不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。
誤區四，盲目跟風，沖動購買。錯。在最熱門的時候進入，往往是最高價的投資，要理性投資，獨立思考，貨比三家。
誤區五，過度集中投資和過度分散投資。錯。前者無法分散風險，后者使投資追蹤困難，無法提高投資效率。
誤區六，敢輸不敢贏。一漲就賣，越跌越不賣。錯。
用于理財的可投資品種主要包括兩類，金融類的投資品種主要有：儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信托。非金融類的投資品種主要有：房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/06 10:09am
不同階段理財要點
專家將人生分為理財五階段：
單身期 2—5年，參加工作至結婚，收入較低花銷大，這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議：60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種，30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具，10%活期儲蓄以備不時之需；
家庭形成期 1—5年，結婚生子，經濟收入增加生活穩定，重點合理安排家庭建設支出。理財建議：50%股票或成長型基金，35%債券、保險，15%活期儲蓄，保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險；
子女教育期 20年，孩子教育、生活費用猛增。理財建議：40%股票或成長型基金，但需更多規避風險，40%存款或國債用于教育費用，10%保險，10%家庭緊急備用金；
家庭成熟期 15年，子女工作至本人退休，人生、收入高峰期，適合積累，重點可擴大投資。理財建議：50%股票或股票類基金，40%定期儲蓄、債券及保險，10%家庭緊急備用金。接近退休時用于風險投資的比例應減少，保險偏重養老、健康、重大疾病險，制訂合適的養老計劃；
退休期 投資和消費都較保守，理財原則身體健康第一、財富第二，主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議：10%股票或股票類基金，50%定期儲蓄、債券，40%活期儲蓄，資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。
-- 作者： 伏特加女人
-- 發布時間： 2006/12/06 10:30am
呵呵，好。很多人少這塊。
-- 作者： 冰點網頁設計
-- 發布時間： 2006/12/06 11:44am
絕大部分都不懂得理財，有些只是覺得平時省點就是理財，其實個人覺得真正的理財應該是懂得投資，一分錢掰兩半用再好的理財觀念也無濟于事。
-- 作者： 楊柳枝
-- 發布時間： 2006/12/06 12:10pm
好貼！菲子是個用心細心姑娘哦！
-- 作者： 唇色
-- 發布時間： 2006/12/06 01:06pm
沒有理財的概念,理財白癡一個,呵呵
-- 作者： ‖影子‖
-- 發布時間： 2006/12/06 02:12pm
絕對好貼!!!
頂!!!
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/06 02:39pm
我也是現在覺的應該學學理財,歡迎大家參與討論!我再轉些相關內容過來.
-- 作者： 柯格
-- 發布時間： 2006/12/06 05:19pm
理財可以看出一些社會問題來，比如工作，私生活，子女教育 等。強力支持這篇文章
-- 作者： scottxlh
-- 發布時間： 2006/12/06 07:39pm
深有同感, 前些年放著些閑錢在銀行,而且還是活期,冤大頭一個. 去年老婆找了個理財師,保險,基金,股票,黃金,都弄了些. 記得其中的一次, 根據理財師的建議,兩個月時間就掙了1.2W(本金6W).所以有人說,三十歲前是靠自己掙錢,三十歲后就得靠錢去掙錢(因為你已經有了一定的經濟基礎).
-- 作者： 哈哈
-- 發布時間： 2006/12/06 08:54pm
說到理財，我有些經驗，不過估計你們不會把財交給我理
-- 作者： 調侃
-- 發布時間： 2006/12/06 09:23pm
基本吃光用盡
無“財”可理
呵呵！
-- 作者： 黑里透紅
-- 發布時間： 2006/12/07 07:51am
還真是沒想過理財
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/07 08:40am
歡迎大家繼續這個話題,有誰下載了理財時空么,有的話說說體會.
-- 作者： 浮橋古道
-- 發布時間： 2006/12/07 09:04am
其實要真正會理財真的很難。要想高回報，必須承擔高風險。
以下依據個人知識理解，供參考：
·風險最低的是銀行存款，保本且有固定收益是比較低的。
·風險稍微高一點的是購買分紅型保險，有保底收益，另外分紅，由于不需要繳納所得稅，所以回報比存款高一點，但缺點是變現能力差，一旦退保連本金都收不會。
·風險再高一點的是購買投資型保險（如投連險、萬能險），或是購買基金，這類產品是請專業的保險公司/基金公司幫你投資，但是虧盈自負的，有可能本錢都保不住，而且要繳納一定比例的管理費。好處就在于他們很專業，如果信譽一直比較好的保險公司或基金公司，還是可以考慮的。
·風險最高，難度也最大，當然回報也可能最大的就是自己親自投資，比如證券、黃金、郵票、古董等等，這些要非常內行而且要隨時關注行情，需量力而行。
-- 作者： wly
-- 發布時間： 2006/12/07 09:22pm
以前自己都沒什么理財的觀念.以后要好好學習合理利用資源.
-- 作者： 停頓的年華
-- 發布時間： 2006/12/08 09:06am
無財無煩
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/08 09:08am
不是有錢人才要學理財的吧,我覺得沒什么錢更要學,學會合理開支啊.
-- 作者： 扇形耳釘
-- 發布時間： 2006/12/08 09:23am
現在我在想關于怎樣“聚財”的問題~~
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/08 09:35am
工資一發起來，存起來比較實在．
-- 作者： 扇形耳釘
-- 發布時間： 2006/12/08 09:43am
我今天存，過幾天就取了~~
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/11 10:01am
理財基本常識
1.理財主題
第一，現代生活理財觀。
第二，理財的基本心態、理念、原則。
第三，理財需要注意的問題。
第四，基金理財建議。
理財觀內容很多，以下這幾點可以參考：
一，勞動創造財富，
二，理財是現代生活的重要元素。
三，你不理財，財不理你。
四，清晰合理的理財目標決定理財計劃的行動。
2.理財的基本原則
首先，合理布局。基本開銷、應急儲備、家庭保障、理財投資應該都有所安排。
其次，明確目標，知己知彼。沒有明確的理財目標是很難做理財的。
另外，要了解時間和收益對理財結果的影響。
原則之一，對于合理布局，有幾個小小的參數供大家參考。
第一，基本開銷。每月貸款支出占家庭固定支出不超過30％。我現在看到有不少人各種貸款的支出已經超過收入的50％了，這樣的生活會不舒服。
第二，應急儲備。準備4—6個月的家庭固定支出。
第三，家庭保障。家庭意外保障差不多夠72個月的生活費，即如果有意外，家人可以有6年左右的生活費。家庭年保險費支出一般以不超過10％的年收入為宜。隨著年齡不斷的增長，大家要慢慢形成保險的概念，像意外險、醫療險，甚至壽險等，都是很具有保障功能的。
原則之二，目標清晰，知己知彼。
第一，知己。理財目標要明確，比如我在30歲的時候要付得起房子的首付款，又比如我小孩上大學的時候我能準備出一定的教育費用，甚至是我兩年后想去歐洲玩一趟等，都是理財目標。只有目標明確才可能堅持下去，最終達成結果。第二，知彼。現在市場上還是有一些理財工具的。如果你已經有理財目標了，你就應該對市場上的理財信息比較敏感。目前市場上有很多專業的理財產品的提供者，如基金公司、銀行等，如果你表示出有理財的意向，這些專業人員都可以提供很多專業信息給你。
這里有一些大家比較關心的理財產品和方式：
第一，儲蓄類產品，活期、定期儲蓄。
第二，保障型產品。主要指各種保險產品。
第三，理財投資產品。國債、貨幣市場基金、銀行理財計劃、其他類型基金、股票等等。 大家可能對低風險產品比較感興趣，我這里對貨幣市場基金和銀行理財產品做了一個大致比較，主要從安全性、流動性、透明度、投資人、收益性、稅收等方面進行比較，供大家參考一下。
安全性，貨幣市場基金和銀行理財產品，安全性都較高
流動性，貨幣市場基金可以每天贖回，一般T＋2可以拿到錢，銀行理財產品是否可以贖回，多久可以贖回一次，不同產品有不同規定，需要問清楚。
透明度，貨幣市場基金透明度高，銀行理財產品運作期間信息披露較少。
投資人，貨幣市場基金機構、個人均可購買，銀行理財產品多數只對個人投資者。
收益性，貨幣市場基金和銀行理財產品都比較穩定
稅收，貨幣市場基金免個人利息稅，銀行理財產品不同產品不同規定。
理財的基本原則之三是，時間很重要，收益很重要。
由于有復利的作用，在一定收益率的前提下，我們開始投資理財越早，收益就越多。這里有幾個比較經典的數字，在2000年之前的70年中，根據摩根斯坦利的統計數據，漲得最快的小型公司股票，平均每年的成長率是12.4％；大型公司是11％；長期政府公債是5.3％；國庫券是3.8％；而通貨膨脹率是3.1％。這些數字又兩層意思，首先是長期投資的概念，另外是不同的投資標的有不同的收益。
3.我們理財要注意些什么呢
第一，一定要有目標。明確合理的目標是我們可以堅持理財計劃的動力。目標可能會隨著時間的推移而調整，但必須明確。
第二，不要回避潛在問題，這很重要。比如養老問題，比如失業、買房子、結婚等問題。當你面對某個問題的時候，就會考慮怎樣做一個理財計劃去解決或預防這個問題。比如養老，像我母親那一代人，已經退休很多年了，一個月有1千多塊錢的退休工資，但是像我這樣30多歲的人，我不是很肯定今后我退休時，我的退休工資是否能讓我保持一定的生活水準。前幾年我沒有想到這個問題，或說有意無意地回避這個問題，但是現在我已經開始直面這個問題并開始制定計劃，為退休生活開始打算。
第三，要有時時歸零的觀念。投資時常常會遇到這樣的情況，高的時候貪心，還要等更高；低的時候不敢買，還要等更低；賠的時候不認賠，還等著翻本，沒有“時時歸零”的觀念。很多人聽到過這樣的故事：證券營業部門口有一個看自行車的老太太，待門口沒有自行車、世道冷清的時候自己跑去買股票了；待到門口自行車多得不得了的時候去賣股票了。這個故事說明投資要頭腦清醒，要保持一定的紀律性，該了結的時候就一定要執行。
最后，資產配置很重要，就是拿多少錢放低風險產品、多少錢放高風險產品，根據自己的情況做一個組合。
基金的特點有幾個比較突出的：
第一，分散投資。
第二，資產配制。
第三，長期投資。
第四，專家理財。
買基金的方法，我簡單講一下：
第一，一次性，比如我有3萬、5萬去買。
第二，定期定額，就是每個月固定的時間撥固定的錢去買基金，如每月500元或1000元等。定期定額這種買基金的方式在海外非常受歡迎，而且有時候有的家庭一堅持就堅持買八年、十年，甚至更久。定期定額的好處時不論市場上漲還是下跌，我都固定地買一定金額的基金，長期看成本應該是一個中位數，而且每個月投資的是不太顯眼的“小錢”，積少成多，也可以幫我們達到長期投資理財的目的。
第三，利用網絡優勢。如果大家想去嘗試基金，我會比較推薦大家嘗試用網絡買基金。比較方便，手續費比較便宜。有些公司的網絡將要設置不同基金的自動轉換，比如1500點就從股票型轉到貨幣型。大家可以到各家基金公司的網站去看一看，自己去找一找。
大家在基金投資時，一定要注意以下的問題：
第一，分散投資不用講了。
第二，不要借錢投資、買股票。
第三，不要聽小道消息。
第四，不要短線進出。
第五，長期投資不等于不聞不問。 雖然基金是長期的理財品種，但是長期投資絕對不是完全不關心基金的業績表現。如果已經達到當初設置的目標，在適當的時候要考慮獲利了結。同時，如果市場已經下跌出投資機會（大家想想看自行車的老太太），就要果斷地增加投資。任何投資都不能不聞不問，基金也是如此。
4.投資理財的基本原則
投資理財的第一個原則就是資本原則,也就是你要積累資金用于投資。要想積累投資資本,就需要開源節流。大多數人都會很重視開源,但對節流的重要性往往忽視。實際上,你所能夠積累的資本的多少,很大程度上不是取決于你能賺多少錢,而是在于你花多少錢。很多人總是覺得錢不夠用,而等錢多賺以后,必須花錢的地方也隨之增加,結果永遠無法積累起投資的資本。因此,投資理財的第一個要點你是否能夠量入為出,積累起投資的資本。
投資理財的第二個原則是復利原則,也就是要把所賺到的錢再進行投資,讓錢再生錢。大多數人往往會低估復利的威力。假設你現在有1萬元用于投資,每年的投資收益是25%。如果你是賺單利的話,3年后,你總共可以賺到7500元。但如果你每年都把賺到錢用于再投資的話,那3年后你總共就可以賺到9531元。這多賺的2000多元是在這3年里你的錢所生的錢。從3年時間來看,復利與單利相比差額并不太大。可時間一長,差異就會非常驚人。以上面的例子來說,30年后,如果是復利,你最初的那1萬元就會變成800多萬元,而單利的話,就只有8萬多元。
由此可見,你不必追求高收益率,只要有適當的收益率,讓復利發揮作用,同樣可以獲得可觀的收入。但問題是,有多少人可以長期取得一個穩定的收益呢?這就需要投資理財的第三個原則——時間原則,也就是要讓時間幫你來賺錢。從上面的例子中可以看到,當時間和復利共同發揮作用的時候,威力是非常驚人的。因此,投資理財其實也很簡單,就是要量入為出,盡快地積累起投資的資本；盡早投資,哪怕是有限的收益率,假以時日,同樣能取得可觀的收益。
-- 作者： 村上
-- 發布時間： 2006/12/11 02:08pm
好文章,受益菲淺啊
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/12 10:01am
低薪年輕人怎么理財
編輯/ kellystar
不少剛工作的年輕人都是月光族，很多人表示，反正現在收入不高，依靠每個月節余千兒八百的，也實現不了買車買房夢，還不如現在花錢時痛快點。而專業理財人士卻認為，雖然每個月的節余不多，如果選擇合適的投資工具和投資方式，不僅培養起自己的理財習慣，而且也可以積累一筆不小的財富。定期定額買基金就是一個不錯的選擇。
所謂定期定額買基金，是指投資者約定每月扣款時間和扣款金額，由銷售機構(包括銀行和券商)在每月約定日從投資者指定資金賬戶內自動完成扣款和基金申購申請的一種長期投資方式。
這種基金投資方式，好處多多，首先，年輕人沒有時間理財，而定期定額買基金類似于零存整取，只要去銀行或證券營業部辦理一次就可以了。
其次，很多年輕人對證券市場知之甚少，而利用定期定額方式投資基金可以平均成本、分散風險。
最后，很多年輕人因需要支出的項目多，月節余不多，也不穩定，而現在定期定額計劃的門檻非常低，起點一般為100元-300元，可以按月扣，也可以按雙月或季度扣，幾乎不會給他們帶來額外的壓力，還能積少成多,使小錢變大錢,以應付未來對大額資金的需求。而且可以養成很好的理財習慣。
案例
由于定期定額投資是在固定時間間隔以固定金額投資基金。一般可以不在乎進場時點。
舉例來說，若每隔兩個月投資100元于某一只開放式基金，1年下來共投資6次總金額為600元，每次投資時基金的申購價格分別為1元、0.95元、0.90元、0.92元、1.05元和1.1元，則每次可購得的基金份額數分別為100份、105.3份、111.1份、108.7份、95.2份和90.9份(未考慮申購費)，累計份額數為611.2份，則平均成本為600÷611.2=0.982元，投資報酬率則為(1.1×611.2-600)÷600×100%=12.05%。
如果一開始即以1元的申購價格投資600元，當基金凈值達到1.1元時，投資報酬率則只有10%。當然，如果你是在基金凈值為0.90元時一次性投資，當基金凈值達到1.1元時，回報率就有22.2%，問題是，要抓到這樣的低點并不是一件容易的事。
投資貼士
定期定額買基金不僅適合年輕人，也適合其他年齡段有持續較低收入的投資者，但這一投資方式必須經過一段長時間才比較容易看得出成效，最好能持續投資三年以上。
一項以臺灣地區加權股價指數模擬的統計顯示,定期定額只要投資超過10年的時間,虧損的機率接近零。而且這種每個月扣款買基金的方式比起自己投資股票或整筆購買基金的投資方式,更能讓花錢如流水的年輕人在不知不覺中每月存下一筆固定的資金。讓你在三五年之后，發現自己竟然還有一筆不小的積蓄。
定期定額如何辦理
近段時間，博時基金、廣發基金、華寶興業基金、易方達基金、湘財荷銀基金等各大基金公司都推出了定期定額投資計劃，投資者只要帶上身份證明去各基金代銷銀行或證券營業部辦理即可。
-- 作者： 釋懷
-- 發布時間： 2006/12/12 10:06am
理財？？？我不會呀，我工資就那么一點，怎么去理呀~~~~~~
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/12 10:09am
單身巧理財 成家立業靠自己
今年春節，27歲的我完成了一項人生大事：與相戀兩年的男友阿強牽手走上了紅地毯。前來祝賀的親朋好友們，看到我們在新建小區購買的三室一廳新房及成套的家電、家具時贊嘆不已，還總要問：“父母為你們的婚事花了不少錢吧？”站在一旁的父母連忙解釋：“這些全是人家小夫妻婚前自己的積蓄……”
確實如此。這些正是我們倆在單身期里巧理財的果實。
四年前，我從師范大學英語專業畢業
后到市里一家中學任教。當我領到有生以來的第一份薪水時，父母對我說：“從這個月開始，你的經濟就可以自立了。家里每月只收你100元生活費，余錢你自己打理，為將來作準備吧。”仔細想想，也是這個理兒。父母為撫育我長大成人，接受高等教育，已經付出了很多。現在，我已工作，再不能讓父母為我操心受累了，也該讓二老寬松寬松了。大家都知道，現如今剛參加工作的年輕人，收入不高、花銷卻不小———我決心與這股潮流反其道而行之，絕不做“啃老一族”。
經過一段時間的思考，我為自己在單身期的理財確定了一個基本的思路：“開源”與“節流”齊頭并進。“開源”就是創收，增加自己的收入。我是圍繞自己的專業做文章的。經過競爭，我被社會上一家雙休日英語補習學校錄用，利用每月八天的業余時間到那里授課并協助校方做一些管理工作。雖說辛苦了點，但每月1000余元的收入還是非常可觀的。由于我的努力，第二年就被學校確定為骨干教師培養對象，本職工作也是穩步發展，形成了相互促進的良性循環。與此同時，我還把在教學中為學生們準備的一些國外資料上刊登的散文、幽默故事、短篇小說等翻譯后，經過精心整理，發給一些報刊雜志，漸漸地又開辟出一條創收渠道，每月又有400元左右的收入進賬。學校還對教師發表業務類文章實行與稿費一比一的獎勵政策，400元稿費變成了800元。稿費加上業余授課費，再加上正常的工資，我的每月收入近3000元，這在我居住的中小城市里可算是一個令人羨慕的數字。
平日里我花起錢來更是講求性價比、時間差……消費理念一套套的。其實，我的這些消費理念早在大學時代就已確立。就以購買服裝為例吧，我平時不經常買衣服，總是幾件衣服搭配著換來換去，即便工作了也是如此。然而我給大家的感覺卻總是那么優雅大方，朋友們都說我：錢花得一分值一分。“貴的不一定是好的，但品牌卻總能讓人信賴。”這是我的消費信條之一。我以為，如果買一些質量次、沒款沒型的便宜貨，過不了幾天就會想把它扔掉，這樣未免有點可惜。其實把花在這些廉價服裝上的錢完全可以買一兩件可心的品牌服裝，不但合算而且自己穿著感覺也好。
收入增加了，如不注意“節流”，再多的錢也不夠花。我在“節流”方面也下了一番心思。當然，“節流”不是做“葛朗臺”，必要的開支是一分錢也不會少的。我的消費理念是：務實、科學、不趕時髦。周圍看一看，年輕人帶手機的比比皆是(不管是否有用)，有的朋友機型已經更換了三四代，從模擬時代的“大哥大”到數字機，從“掌中寶”又發展到如今的CDMA。有些朋友早早地提上了手提電腦，最不濟的也要帶個“小靈通”什么的，在瀟瀟灑灑的同時每月至少負擔著200余元的通信費用。而我連個手機都沒有。就我的收入而言，不是配不起，實在是用處不大。平日里每天基本就是學校—家里兩點一線，且學校辦公室和家里都裝有電話和電腦，與外界聯絡十分方便，再配置其他通信工具實屬多余。
日常生活講科學，力求達到消費的最佳“性價比”是我的另一個“節流”訣竅。比如從上網來說吧，周圍的朋友在家里大都上了“包月制”的超級一線通，每月用100個小時，交費100元。當他們聽說我在家里依然采用撥號上網時，有些不解。為此，我給他們算了一筆賬。首先，工作時間我在單位里可以免費上網，回到家里，也只是偶爾處理一下個人的電子郵件或瀏覽一下當天的新聞，每月上網時間也就在十多個小時，遠遠達不到每月上網100小時的規定標準，而采用撥號上網方式每月只須三四十元即可。經這么一算，大家才恍然大悟。有位同事感慨不已：孩子正在讀小學，怕影響孩子的學習，平日里大人也很少上網，每月上網時間絕超不過20個小時，采用包月制的上網方式的確是一種浪費。如果停下包月制，當初數百元的初裝費就白搭了，真有點停也不是、不停也不是的感覺，沒想到，上網竟上出了“雞肋”！
兩年前，經親友介紹，我與在某會計師事務所任職的阿強相識戀愛。沒想到，阿強的個人理財思路竟與我如出一轍，真應了那句俗語，“不是一家人，不進一家門”呢！
有了這樣一個懂財務、善理財的男友，我們的戀愛開銷也節省了不少。自頭次見面一直到結婚，我們倆沒有搞過那些有情調的周末晚餐，一般都是在各自的家里自己做，偶爾外出趕不上回家，也是到一些快餐廳簡單打點一下，費用一般掌握在二三十元以內；出門約會、外出上街也是以騎自行車為主，路遠則坐公交車，原則上不打出租車。可以肯定地說，在如今熱戀中的年輕人里，我們的“戀愛成本”是比較低的。這樣一來，也省下了不少“銀子”。
一份耕耘，就會有一份收獲。到我們決定結婚時，兩個人的小金庫合二為一，大致一加，竟有近18萬元呢！于是，用10萬元去買了20年按揭的新房；花了4萬元作了簡單裝修；還用2萬元購置了家用電器和家具。就這樣，我們沒有花雙方父母的一分錢，便完成了一件人生大事，且效果挺好。
-- 作者： 釋懷
-- 發布時間： 2006/12/12 10:18am
菲子，你教教我呀，我現在對這個理財的概念一點都不懂呀
-- 作者： 菲子
-- 發布時間： 2006/12/12 10:20am
一起學啊,我也不會,在看文章.
-- 作者： 芳之都語
-- 發布時間： 2006/12/12 07:35pm
挺好的
我支持
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