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一、填空題（20分，共10題，每題2分）
1. 固定資產貸款，是指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的，用于借款人（ ）投資的本外幣貸款。
2. 貸款人開展固定資產貸款業務應當遵循依法合規、（ ）、平等自愿、公平誠信的原則。
3. 貸款人應將固定資產貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（ ）管理，并按區域、行業、貸款品種等維度建立固定資產貸款的風險限額管理制度。
4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（ ），并按照約定檢查、監督固定資產貸款的使用情況，防止貸款被挪用。
5．多家銀行業金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（ ）貸款方式。
6. 《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（ ）。
7. 流動資金貸款指貸款人向企（事）業法人或國家規定可以作為借款人的其他組織發放的用于（ ）的本外幣貸款。
8. 貸款人應合理測算借款人營運資金需求，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（ ）發放流動資金貸款。
9. 個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發放的用于（ ）等用途的本外幣貸款。
10. 對通過（ ）渠道發放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。
二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）
1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節。（ ）
2. 固定資產貸款的貸款人不得在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理和控制等與貸款使用相關的條款。（ ）
3. 貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定對借款人相關賬戶實施監控，但不得約定專門的貸款發放賬戶和還款準備金賬戶。（ ）
4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（ ）
5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（ ）
6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協商進行貸款重組。（ ）
7. 對確實無法收回的固定資產不良貸款，貸款人按照相關規定對貸款進行核銷后，可不繼續向債務人追索或進行市場化處置。（ ）
8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（ ）
9. 在項目融資中，貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（ ）
10. 貸款人可以通過為項目提供財務顧問服務，為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（ ）
11. 流動資金貸款，借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上年度銷售收入×（1－上年度銷售利潤率）×（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（ ）
12. 支付對象明確且單筆支付金額小的流動資金貸款需要貸款人受托支付。（ ）
13. 流動資金貸款貸款人應根據借款人生產經營的規模和周期特點合理設定流動資金貸款的業務品種和期限。（ ）
14. 個人貸款貸款人不能將全部事項委托第三方完成。（ ）
15.個人貸款不能展期。（ ）
三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項）
1. 貸款人應完善 ，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環節的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（ ）
（A）公司治理結構 （B）內部控制機制 （C）企業文化
2. 貸款人應按照審貸分離、 的原則，規范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（ ）
（A）分級審批 （B）統一審批 （C）集中審批
3. 貸款人在發放貸款前應確認借款人滿足合同約定的 ，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監督貸款資金按約定用途使用。（ ）
（A）擔保條件 （B）提款條件 （C）使用條件
4. 采用貸款人受托支付的，貸款人應在 審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（ ）
（A）貸款資金發放前 （B）貸款資金支付時 （C）貸款資金支付后
5. 固定資產貸款發放和支付過程中，貸款人應確認 的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（ ）
（A）高于擬發放貸款 （B）與擬發放貸款同比例 （C）略低于擬發放貸款
6. 項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發起人配套追加 的投資和相應擔保。（ ）
（A）與項目資金相同比例 （B）略低于項目資金比例
（C）不低于項目資本金比例
7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由 負責解釋。（ ）
（A）銀監會 （B）銀監局 （C）銀監分局
8. 貸款人從事項目融資業務，應當以 分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現金流。（ ）
（A）風險管理能力 （B）社會聲譽 （C）償債能力
9. 貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定 。（ ）
（A）貸款金額 （B）貸款期限 （C）貸款利率
10. 貸款人應當與借款人約定 ，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（ ）
（A）專有的項目收入賬戶 （B）專門的項目收入賬戶
（C）專門的項目支出賬戶
11. 流動資金貸款不得用于 。
（A）固定資產、股權 （B）合理進貨支付貨款
（C）承付應付票據
12. 流動資金貸款需求量應基于 來確定。
（A）借款人提出的請求 （B）借款人日常經營所需的營運資金 （C）借款人日常生產經營所需營運資金與現有流動資金的差額（即流動資金缺口）。
13. 流動資金貸款未按照約定用途使用，借款人應承擔 責任？
（A）侵權責任 （B）賠償責任 （C）違約責任
14. 個人貸款借款人應采取 方式提出申請？
(A)書面 （B）口頭 （C）書面或口頭
15. 《個人貸款管理暫行辦法》中 內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？
（A）實貸實付制度 （B）貸款面談制度 （C）貸款人受托支付
16. 個人貸款風險評價以 作為分析的基礎。
（A）抵押物 （B）信用情況 （C）借款人現金收入
17. 貸款資金用于生產經營且金額不超過 的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
（A）三十萬元人民幣 （B）五十萬元人民幣 （C）五百萬元人民幣
18. 業務不適用《個人貸款管理暫行辦法》。（A） 信用卡透支 （B）個人消費貸款 （C）以存單作質押的個人貸款
19. 流動資金貸款貸款人受托支付是指貸款人根據借款人的提款申請和支付委托，將貸款 支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。
（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶
（B） 不經過借款人賬戶
（C）通過借款人賬戶
20. 流動資金貸款對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其 。
（A）破產重組 （B）并購重組 （C）協商重組
四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）
1. 貸款人受理的固定資產貸款申請應具備的條件包括（ ）
（A）借款用途及還款來源明確、合法
（B）項目符合國家的產業、土地、環保等相關政策，并按規定履行了固定資產投資項目的合法管理程序
（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規定
2. 貸款人應建立完善的固定資產貸款風險評價制度，設置定量或定性的指標和標準，從 等角度進行貸款風險評價。（ ）
（A）借款人 （B）項目發起人 （C）項目合作方
3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過 等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（ ）
（A）賬戶分析 （B）憑證查驗 （C）現場調查
4. 貸款人從事項目融資業務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、 、營運風險、匯率風險、環保風險和其他相關風險。（ ）
（A）完工風險 （B）產品市場風險 （C）超支風險
5. 貸款人應當要求將符合抵質押條件的 等權利為貸款設定擔保，并可以根據需要，將項目發起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（ ）
（A）項目資產 （B）項目保險 （C）項目預期收益
6. 申請流動資金貸款應具備的條件包括
（A）借款用途明確、合法
（B）借款人具有持續經營能力，有合法的還款來源
（C）借款人生產經營合法、合規
7. 流動資金貸款在貸款風險評價與審批環節上，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括
（A）借款人經營規模、業務特征
（B）應收賬款、存貨、應付賬款
（C）資金循環周期
8.個人貸款中，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括
（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣
（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的
（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的
9. 個人貸款貸款調查內容包括
（A）借款人還款來源、還款能力及還款方式
（B）借款人收入情況
（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現能力
10. 個人貸款的借款人可以是
（A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民
（B）境內自然人
（C）符合國家有關規定的境外自然人
五、簡答題（15分，共3題，每題5分）
1．發放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？
2．請回答項目融資具有哪些特征？
3. 貸款人應與借款人在流動資金借款合同中約定，出現哪些情形時，借款人應承擔違約責任？
答案：三個辦法一個指引
一、1．固定資產 2.審慎經營 3.統一授信額度
4.貸款用途 5.銀團 6.2010年2月12日
7. 借款人日常生產經營周轉 8.實際需求
9. 個人消費、生產經營 10.電子銀行
二、1.√ 2.× 3.× 4.√ 5.√ 6.√ 7.× 8.√
9.× 10.√ 11.√ 12.× 13.√ 14.√ 15.×
三、1.B 2.A 3.B 4.A 5.B 6.C 7.A 8.C 9.A 10.B
11.A 12.C 13.C 14.A 15.B 16.C 17.B 18.A
19.C 20.C
四、1.ABC 2.AB 3.ABC 4.ABC 5.AC 6.ABC 7.ABC 8.BC
9.ABC 10.AC
五、1.答：（一）借款人及項目發起人等相關關系人的情況；
（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；
（四）需要調查的其他內容。
2. 答：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；
（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業法人；
（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。
3.答：（一）未按約定用途使用貸款的；
（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；
（三）未遵守承諾事項的；
（四）突破約定財務指標的；
（五）發生重大交叉違約事件的；
（六）違反借款合同約定的其他情形的。
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