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留出你過冬的糧食：應(yīng)對人生十大困境與挑戰(zhàn) 目 錄 第一章 人生難免有冬季 何謂人生理財規(guī)劃 理財六步曲 人生的收支曲線 第二章 打工一族，如何成功 理財?shù)?個標(biāo)準(zhǔn) 打工一族變成百萬富翁 經(jīng)典的理財三角形圖 第三章 財富不只是金錢 平衡的人生觀 富翁的五大守則 在外企的10年苦勞，換來什么 第四章 女性：別再說干的好不如嫁的好 現(xiàn)代女性自保四招 為所有的甜蜜婚姻提個醒 離婚了，也要美麗 第五章 給孩子怎樣的人生？ 給孩子的一封信、五句話 給一位“海歸”父親的理財建議書 孩子教育金的規(guī)劃 第六章 別讓絕癥毀了你的家 一人生病，全家陷入困境 你的理財規(guī)劃應(yīng)該怎么做？ 怎樣轉(zhuǎn)移人生風(fēng)險？ 第七章 你需要最佳資產(chǎn)組合 一位IT人投資的毛病 股票投資常犯的五大錯誤 一個穩(wěn)賺的投資方法 第八章 你低估了退休金的準(zhǔn)備 提前為60歲買單吧 老人慎炒股 格林斯潘、比爾·蓋茨、諾貝爾基金會的理財經(jīng)驗 第九章 別再追問房價的高低 香港和日本的房地產(chǎn)夢魘 是租房還是買房 購房致富的故事 第十章 股票啊，股票 股市七年一循環(huán) 市場走勢跟情緒，經(jīng)濟分析未必準(zhǔn) 香港投資經(jīng)理投資法則 第十一章 理財專家有話說 六大忠告與十大建議 家庭常用理財工具 作者的簡介 陳作新先生現(xiàn)任北京理財中心首席顧問， 清華大學(xué)理財顧問課程的嘉賓講師 中國首屆注冊理財規(guī)劃師 香港國際理財規(guī)劃師，15年以上的經(jīng)驗； 加拿大McGill 大學(xué)畢業(yè)，經(jīng)濟與財務(wù)雙學(xué)士； 長期在銀行，證券公司，保險公司及大型企業(yè)做演講與培訓(xùn)。 已有的三部著作：（1994）：投資國際基金的心得，在香港出版 （1998）：中國的股票分析，在廣州出版 （2006）：留出你過冬的糧食，在北京出版 第一章 我很努力，可為什么富不起來 〈小貼士〉： 1. 在理財?shù)?#8220;戰(zhàn)斗”中，具有理財觀念的富翁們應(yīng)做到哪三點？ 2. 是否賺到錢，買到房，還有閑余的存款就可以高枕無憂了？ 3. 對一般人都適用的 “理財六步驟”是什么？ 4. 如果您是個堅信自己可以創(chuàng)造出自己的財富的人，在這條致富道路上，每個階段都有要做到位的理財事項，您不會想經(jīng)歷“過了這個村，就沒這個店”的懊悔吧？ 5. 嫁個有錢人可能是一部分女性經(jīng)濟上的‘小算盤’，但這可能僅僅是小聰明，真正的謀略之舉應(yīng)當(dāng)如何？ 6. 您可以抵擋保險銷售人員的推薦嗎？您是否因此極端的對保險關(guān)閉心扉？對于保險，您是否愿意既不誤入迷途，又不錯失良機呢？ 7. 房屋商品化，購房時只有選擇低房價的房屋才是省錢的唯一途徑嗎？購房時兩個重要的省錢關(guān)鍵點您了解嗎？ 8. 您是否已有房屋出租？您有沒有在出租價格上猶豫過？您做到空閑房屋不閑置已經(jīng)是在理財之路上邁出了一步，但這步有沒有因為租價制定不合理而打了折扣呢？ 作者 陳作新 香港資深理財規(guī)劃師
作者說：成事在人這一點，在我35歲賺了頭一個一百萬時，我也相信。而到45歲，進入中年，我反而相信：“成事在天，人的努力，只占7成”。工作適當(dāng)努力就足夠了，天天加班的日子，我已不再去過。人的事業(yè)成功與否，與付出的努力不一定有直接關(guān)系。反而多點時間，從不同角度思考思考問題，則可能避免老來犯錯誤。
每個人退休最少要70萬人民幣 50歲以后需要的支出 退休金=每月1500×12月×25年=45萬 子女學(xué)費=每年25000×4年=10萬 醫(yī)療費15萬 共=70萬 中國現(xiàn)在是獨生子女政策，每個家庭都擔(dān)上4位老人，這個醫(yī)療費用便相當(dāng)可觀。按每位老人預(yù)備10萬計算，每個家庭便要承擔(dān)40萬的醫(yī)療費用。
兩種不同形式的收入 線性收入是指報酬的多少取決于付出時間的多少。 投資收入的多少卻并不取決于所投入的時間。租賃、股息、專利權(quán)、股權(quán)、利息等等都屬于投資收入。你在最初要投入時間進行研究并投入金錢，如果成功，你就會獲得持續(xù)不斷的收入。
每月儲蓄的標(biāo)準(zhǔn) 將每月工資的30%儲蓄起來，你能達到這一標(biāo)準(zhǔn)的話，未來的日子應(yīng)該過得不錯。這樣做不僅保證你有現(xiàn)金進行投資，而且促使你更好地計劃你的花銷。
經(jīng)典的理財三角形 第一塊，資產(chǎn)比例60%（5-20年）放長線。工具有房產(chǎn)、保險金、退休金、孩子教育金。不冒風(fēng)險，所以回報率只要求每年平均5%。 第二塊，資產(chǎn)比例30%，放中線（1-3年）。工具有：國際基金。回報率平均10%至15%之間。 第三塊，資產(chǎn)比例10%，放短線（一月至半年）一般放在銀行活期，不要求回報率，可以隨時領(lǐng)取。
富翁的理財階段 第一階段：（30歲至40歲）原始資金積累 第二階段：（40歲至50歲）對存款有10%回報的要求 第三階段：（50歲至80歲）“資金運作”
人生可能有的變幻 1、 中年下崗：七成機會 2、 生意失敗：五成幾率 3、 腫瘤：100人有三四位會患上腫瘤 4、 車禍：100人中有一兩位 5、 孩子無心念書：10個中有一兩位 6、 離婚：10個家庭有一兩個會發(fā)生問題
人生有風(fēng)浪，并不奇怪。但天助自助者。若什么都不干，等命運決定，這與我們提倡的積極人生是兩個不同的生活態(tài)度。
打工一族的發(fā)財秘訣 第一步：提高收入，工作有提成收入。 第二步：轉(zhuǎn)移風(fēng)險，買適量的保險。 第三步：40歲前供滿房貸。 第四步：每兩年作一次重要的投資，回報要高。 第五步：50歲時力爭一半收入為投資收入。
成功十規(guī)律 1、 要成為成功人士，就要重復(fù)成功人士成功的先例。 2、 要成功就不能有借口，有借口就不能成功。 3、 知識30%+人緣70%。 4、 成功者，要有狂熱，無為無不為。 5、 推銷自己，不是推銷產(chǎn)品。 6、 培訓(xùn)，80%是態(tài)度問題，20%才是技巧問題。 7、 業(yè)績不好，就是不認(rèn)真。 8、 成功者，要主動打電話，主動出擊。 9、 成功者，要能忍受痛苦，做別人不敢做的事情。 10、有反對意見，就是客戶還不夠信任你，不夠喜歡你。
理財七標(biāo)準(zhǔn) 1、 每月儲蓄工資的30%。 2、 買房產(chǎn)，還款期不超過7年，付首付期五成。 3、 輸錢的事，例如股票，不要碰。 4、 30歲時，買適當(dāng)?shù)谋ｋU。 5、 35歲時，開始儲蓄10%做退休金，10%做孩子教育金。 6、 45歲時，投資收入占到總收入的30%。 7、 每兩三年，做一個重大的投資。
人生觀的四個標(biāo)準(zhǔn) 第一目標(biāo)：事業(yè)掙錢 第二目標(biāo)：每月要有足夠的儲蓄 第三目標(biāo)：家庭、孩子、朋友 第四目標(biāo)：健康、運動、社會貢獻
女性自保四招： 第一招：住的房產(chǎn)，用你的名字登記 第二招：孩子教育基金 第三招：給自己買足夠的保險，由先生每年付保費 第四招：有自己的事業(yè)
您能增予孩子們的兩個最珍貴的禮物 （1）讓孩子自己學(xué)會幫助自己。 （2）讓孩子擁有自尊自重的情感。
您應(yīng)該做的第一件事就是準(zhǔn)備一個錢盒
一個接受教育的決定
為孩子鋪好一生的路（不要讓孩子輸在起跑線上） 孩子大學(xué)教育金（境外）：每年25000美元，境外大學(xué)四年共要100000美元，假如你每月儲蓄500美元，十年后，既有60000美元。
10個有用的人生建議 1、 年輕人儲蓄每月工資的25%以上 (1)“先儲蓄后消費”，至理名言。 (2) 假如你工資太低，應(yīng)增加自身的謀生能力，將收入提高，或干一些兼職，提高收入。 2、 不要低估通脹的威力，每月5%通脹，銀行存款購買力15年縮一半 3、 理財三角形 第一層：買足夠的保險。 第二層：預(yù)備孩子的大學(xué)教育金，預(yù)備自己的退休金，預(yù)備老年的醫(yī)療費。 第三層：去投資，先從低風(fēng)險做起。債券3-5%回報，基金10-15%回報。 第四層：投放在高風(fēng)險的地方，金額控制在一定比例，每周監(jiān)管。 4、 三類保險是人生的必需品：醫(yī)療保險及意外險，人壽分紅險，重大疾病險 5、 退休金要35歲、40歲時開始預(yù)備 6、 學(xué)懂房地產(chǎn)及股票的周期 7、 不要老盯著中國市場，還有世界上30多個不同市場的機會 8、 平衡的人生觀 身體健康、家庭愉快，同樣重要。不要變成工作狂，生活要平衡。快樂是不用錢的。 9、 每年不要賠，做好風(fēng)險管理 10、房地產(chǎn)投資的三個重要指標(biāo) 第一：看10年的價格趨勢圖 第二：收租率5%以上，是合理 第三：7年供滿房貸。
OTHER TIPS ABOUT MONEY 1、在經(jīng)濟學(xué)上用來選擇正確決策的鐵定律就是，以最小的風(fēng)險來獲得最大的收益。 2、你需要兩件東西：一份全面準(zhǔn)確的自我評估和一點點承擔(dān)風(fēng)險的勇氣。 3、投資要謹(jǐn)慎，每下一次注，要有90%的把握，爭取每次都贏。 4、要年年賺，是資產(chǎn)增值的關(guān)鍵。 5、創(chuàng)業(yè)要賺錢，是要有天時、地利及人和等很多因素想配合的，不純粹靠個人努力獲取成功。 6、富有的意義，不在于你每月掙多少工資，而是在于你每月儲蓄多少。 7、凡是人人都可以做得到的東西，是不會令人賺大錢的！ 8、只要有法度，賺錢自然來。 9、建議投資比例：現(xiàn)金5%，債券或儲蓄35%，股票或基金60%，保險5%。
OTHER TIPS ABOUT LIFE 1、平衡生活，是人生的一個技巧，太偏重任何一方面，都是不對的。 2、賺了全世界的錢，但賠了生命。值還是不值？ 3、人生，只能走一遍，應(yīng)做的事情不要拖延。 4、有健康，才有精力去賺錢。健康是事業(yè)的前提，要留意，凡事量立而為，不要太牽強。 5、一個好的忠告：“不要推卸責(zé)任，要以解決問題為首要。”當(dāng)你開始控制你的消極情緒時，你已踏上解決問題之路。 6、很多人之所以失敗非因他們?nèi)鄙僦腔邸⒛芰驒C會，只因他們不肯對問題全力以赴。 7、人若肯對生命投入，就算生命似乎平淡無奇，他也必會成功。那些對生命充滿朝氣的人，大門會先為他打開！ 8、不要等待你準(zhǔn)備好才有所行動，否則你永遠也不會踏出去。 9、我想給您“所羅門王”所說的一句箴言。他在回答一位尋求如何才能面對逆境和順境的受苦者時說：“所有的一切都會過去的。”
若敢于 做該做的事 是沒有人 會徹底失敗的 只要放膽嘗試 失敗是絕不能勝過你 六大忠告與十大建議 第一個忠告：今天的一元錢≠明天的一元錢 中國的通貨膨脹5%/年，15年后銀行存款變成一半！ 第二個忠告：投資理財 龜兔賽跑 其實投資理財就象龜兔賽跑，有人抱著投資的心態(tài)，有人抱著投機的心態(tài)，而真正懂得投資理財?shù)娜耍紩б豢闷匠Ｐ模心托摹⒂幸懔M行長期的投資理財。 第三個忠告：包賺不賠的秘訣：平均投資法 第四個忠告：理財要做到：守、 防、 攻、 戰(zhàn) 守：就是守衛(wèi)資金；儲蓄、置業(yè)、保險等； 防：就是防御投資；政府債券、投資基金、 超級績優(yōu)股、 外幣存款等； 攻：就是進攻資金；實力股票、優(yōu)先股票及開放性投資基金； 戰(zhàn)：就是激戰(zhàn)基金；炒樓花、期貨、 四五線股票及垃圾債券。 守 防 攻 戰(zhàn)的資金比例分配如下： 相對比較冒險的模式：三份之一的資金作為絕對保守地運用。再加上防御性的投資，占六成的資本都用來自保。 出擊性的投資，即那些并非太過冒險的投資占百分之二十多一些。 作為絕對投資，短線操作的激戰(zhàn)資金只占百分之十幾 穩(wěn)重一點的可將守、 防、攻、 戰(zhàn) 、比例變成四三二一之比｛ 第五個忠告：追求財務(wù)自由之路，非工資收入大于工資收入 第六個忠告：專家理財?shù)臅r代已經(jīng)來臨 現(xiàn)把手里有錢的人分成四種： 有錢沒觀念 有錢沒門路 有錢沒時間 有錢沒知識 上述四種人，如果不注意投資理財，自身再沒有留住財富的能力，而又不肯學(xué)習(xí)和嘗試新的投資理財方法，最終會變成窮人！對于他們最好的辦法就是請專家為他們理財；專家理財?shù)臅r代已經(jīng)來臨！ 十個有用的人生建議 第一個建議：年輕人的儲蓄每月工資25%以上； 第二個建議：不要低估通脹的威力，每年5%通脹，銀行存款購買力15年縮一半 假設(shè)平均每年的通脹率是6%，如果你將你的財富置之不理，那么，12年后通脹會將你原本的一百萬元蠶食一半，你的財富最終會剩下不足五十萬元！ 第三個建議：典型的理財三角型
基金 債券 養(yǎng)老金準(zhǔn)備 自用住宅 教育基金 銀行存款（零用/應(yīng)急） 人壽保險（風(fēng)險管理） 第四個建議：人壽保險是人生的必需品 除非你負(fù)擔(dān)不起，否則以下三類保險是人生的必需品： 第一類：醫(yī)療保險及意外險 第二類：人壽分紅險 第三類：重大疾病險 在一些發(fā)達國家，保險的參與率是100%以上，每人必定有一份至數(shù)份保險，因為它是人生必須品。 保險功能是：把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司！ 第五個建議：退休金要35歲/40歲時，便開始預(yù)備 50歲后所需要的生活開銷（底線） 退休金=每月1500 ×12月×25年=45萬 子女學(xué)費=每年25000×4年=10萬 醫(yī)療費=15萬 共70萬 自己測算一下，你的退休生活需要什么質(zhì)量的標(biāo)準(zhǔn)呢？應(yīng)提前儲備好多少才夠用？ 愈年輕準(zhǔn)備，愈輕松。 第六個建議：要學(xué)懂房地產(chǎn)及股票的周期 以典型股票周期來言— 徘徊階段：一年中有半年時間 上升階段：一年中只有兩三個月 下降階段：一年中有兩三個月 第七個建議：不要老盯著中國市場，還有世界上30多個不同市場的機會 第八個建議：平衡的人生觀 身體健康 家庭快樂 同樣重要。不要變成工作狂，生活要平衡。快樂不是都用錢換來的！ 第九個建議：每年不要陪，做好風(fēng)險管理 第十個建議：房地產(chǎn)投資的三個重要指標(biāo) 第一個重要指標(biāo)：看10年的價格趨勢圖 第二個重要指標(biāo)：收租率5%以上，是合理。 太低回報率時，房價已在高峰。慎防房地產(chǎn)泡沫，不要重復(fù)日本和香港地區(qū)的慘痛教訓(xùn)。 第三個重要指標(biāo)：7年供滿房貸。 銀行貸款不要超過7年是有一定道理的。 |
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