近期陸續(xù)發(fā)生不法分子在ATM機(jī)鍵盤處張貼假“告示”或“溫馨提示”，進(jìn)行誘騙客戶資金的案件。為防范此類事件的發(fā)生，請(qǐng)您自己提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，掌握一定的防范常識(shí)，確保資金安全。這里我將自己在工作中了解到的相關(guān)知識(shí)和案例一并提供給大家，以便大家提高認(rèn)識(shí)。文章簡(jiǎn)稱：“ATM安全操作七招”。
招一：在ATM上查詢、取款時(shí)，要留意ATM機(jī)上是否有多余的裝置或攝像頭；輸入密碼時(shí)應(yīng)盡量快速并用身體遮擋操作手勢(shì)，以防不法分子窺視；不要隨便接受“熱心人”的幫助，被其他人引開注意力時(shí)，應(yīng)用手捂住插卡口，防范騙子將卡掉包；
案例一：2007年的某日上午，工行永定區(qū)都樂(lè)支行自動(dòng)取款機(jī)前，犯罪分子趁某人取款時(shí)在旁邊窺視其操作密碼，待其取款后突然在后面拍打取款人員的肩膀，手指著地下的50元錢說(shuō)，先生是不是你掉錢了？這時(shí)候取款人立即轉(zhuǎn)身?yè)戾X，但是他忽略了自己的銀行卡還沒(méi)有取出，就在他轉(zhuǎn)身的瞬間，犯罪嫌疑人將他的銀行卡抽出，順手將另一張銀行卡插入機(jī)內(nèi)。取款人還以為自己白檢了50元錢，高興之余忘了仔細(xì)觀察卡號(hào)，稀里糊涂地將一張假卡取走了。第二天該男子再次取款時(shí)發(fā)現(xiàn)卡內(nèi)4千元存款不見了，慌忙跑到崇文派出所報(bào)案，民警到工行查看錄像發(fā)現(xiàn)了上述過(guò)程。
原來(lái)是三名（1大人2小孩）犯罪嫌疑人趁該男子取款時(shí)，在邊上已經(jīng)看清楚了他的卡密碼，將他的卡換到手后，等該男子離開后，立即將其卡上的存款全部支取。由于他們是流竄作案，公安很難追查，只好自認(rèn)倒霉。
教訓(xùn)：這個(gè)案列中，取款人輸密碼時(shí)沒(méi)有遮擋動(dòng)作，缺乏保護(hù)密碼意識(shí)。同時(shí)心存貪念，明知地下的50元錢不是自己的，但還是轉(zhuǎn)身?yè)戾X，這樣才會(huì)中招。
招二：不要向他人透露您的密碼；也不要設(shè)定簡(jiǎn)單數(shù)字排列（如888888）或本人生日日期作為密碼；刷卡進(jìn)入自助銀行的門禁無(wú)需輸入密碼。銀行工作人員絕對(duì)不會(huì)詢問(wèn)您的取款密碼，遇到這樣的“工作人員”一定要小心。
案列二、2006年某月某日，永定工行接待一女性客戶，訴說(shuō)自己卡內(nèi)存款7000元無(wú)故不見了，懷疑銀行內(nèi)部作案。當(dāng)時(shí)本人正在該行分管保衛(wèi)工作，接待后感到事態(tài)嚴(yán)重，隨請(qǐng)投訴人直接前往崇文派出所報(bào)案，派出所來(lái)人后我們一起調(diào)查，詢問(wèn)該女子案發(fā)前什么時(shí)間在自動(dòng)取款機(jī)上取過(guò)錢，遇到過(guò)什么異常情況，該女子回答說(shuō)就在前一天的晚上在文昌閣自動(dòng)取款機(jī)上取過(guò)錢，但是當(dāng)時(shí)取款沒(méi)有成功，發(fā)現(xiàn)取款機(jī)上有告示，留有機(jī)器故障后的聯(lián)系電話，于是她按照告示上面的聯(lián)系電話打過(guò)去，對(duì)方回答說(shuō)是機(jī)器出現(xiàn)故障，要她把卡號(hào)和密碼報(bào)告一下，并說(shuō)幫她在后臺(tái)處理。該女子按照對(duì)方的要求將卡號(hào)和密碼全部告訴對(duì)方后，對(duì)方在電話中請(qǐng)她第二天到柜臺(tái)登記一下。
后來(lái)查證，該女子的存款是在安徽被支取的，原因是一伙犯罪團(tuán)伙利用高科技，將該女子的卡號(hào)和密碼了解后，制作了新卡，將該女子的卡內(nèi)存款全部支取。作案手法是派人將取款機(jī)的出鈔口堵塞，造成取款不成功的現(xiàn)象。這時(shí)候取款人一般都比較焦急，很可能按照犯罪分子留下的提示和他們聯(lián)系。他們很狡猾，只對(duì)警惕性不高的、不太熟悉銀行卡業(yè)務(wù)的人下手。
教訓(xùn)：發(fā)生類似問(wèn)題時(shí)，千萬(wàn)不要將卡號(hào)、密碼等數(shù)據(jù)告訴任何人。發(fā)生故障時(shí)，千萬(wàn)不要隨意撥打所謂的聯(lián)系電話，特別是告示上留下的小靈通。一般犯罪嫌疑人留下的聯(lián)系電話都是小靈通，從來(lái)沒(méi)有留手機(jī)號(hào)或固定電話的。如果您要查詢，請(qǐng)撥打正規(guī)的全國(guó)通用的服務(wù)電話.工行的是95588，農(nóng)行的服務(wù)電話是95599，建行服務(wù)電話是95533，中行服務(wù)電話是95566。
招三：不要隨意丟棄自動(dòng)柜員機(jī)交易憑條，應(yīng)妥善保管或及時(shí)處理、銷毀單據(jù)。
招四：操作ATM時(shí)，如果出現(xiàn)機(jī)器吞卡或不吐鈔故障，不要輕易離開，可在原地直接撥打工商銀行統(tǒng)一24小時(shí)客戶服務(wù)電話95588聯(lián)系，切勿撥打粘貼在自動(dòng)柜員機(jī)上除95588以外的任何聯(lián)系電話。
招五：認(rèn)真識(shí)別銀行公告，千萬(wàn)不要相信要求客戶將錢轉(zhuǎn)到指定賬戶的公告，發(fā)現(xiàn)此類公告應(yīng)盡快向銀行和公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。
案例三、2005年某日，永定區(qū)一成功人士晚上在自動(dòng)取款機(jī)上取款不成功，發(fā)現(xiàn)取款機(jī)上留有聯(lián)系電話，隨與其聯(lián)系，對(duì)方號(hào)稱是銀行工作人員，反復(fù)詢問(wèn)他一些問(wèn)題，并指導(dǎo)他重復(fù)操作幾次后，說(shuō)他的銀行卡出問(wèn)題了。要求他將卡內(nèi)存款轉(zhuǎn)賬到一個(gè)指定賬戶，說(shuō)這是銀行為處理相關(guān)問(wèn)題設(shè)立的專門賬戶。于是該男子輕信對(duì)方，將卡內(nèi)6萬(wàn)多元全部按照對(duì)方提示轉(zhuǎn)賬到對(duì)方指定的賬戶內(nèi)（自動(dòng)取款機(jī)設(shè)有轉(zhuǎn)賬功能，所以轉(zhuǎn)賬很是方便）。第二天該男子到銀行柜臺(tái)要求領(lǐng)取存款時(shí)，才知道被騙。
教訓(xùn)：千萬(wàn)不要輕信任何人，哪怕對(duì)方真的是銀行工作人員，你也不可以將自己的存款轉(zhuǎn)賬給對(duì)方。一旦轉(zhuǎn)賬成功，您就可能面臨損失。對(duì)方可以說(shuō)你是贈(zèng)予，或者隨便找個(gè)理由你也說(shuō)不清楚。因?yàn)殂y行員工也良莠不齊。更不要在電話中不要輕信對(duì)方是銀行工作人員的說(shuō)法。
招六：警惕銀行卡短信詐騙。收到可疑手機(jī)短信時(shí)，應(yīng)謹(jǐn)慎確認(rèn)，如有疑問(wèn)應(yīng)直接撥打我行客戶服務(wù)熱線95588進(jìn)行查詢，不要撥打短信中的聯(lián)系電話。
招七：開通賬戶信使功能，及時(shí)掌握您賬戶的資金變動(dòng)情況。
建議：使用銀行卡的客戶，您最好開通網(wǎng)上銀行，并購(gòu)置U盾，U盾是銀行卡安全衛(wèi)士，它是一個(gè)硬件加密措施，具有較高的安全防護(hù)功能。到目前為止，還沒(méi)有發(fā)生U盾客戶資金被騙案。
http://www.icbc.com.cn/icbc/html/guanggao/2005nian/0929/udun_050929.html 這是工行關(guān)于U盾網(wǎng)址，里面詳細(xì)介紹了U盾的相關(guān)知識(shí)。
請(qǐng)您在開通個(gè)人網(wǎng)上銀行后，開通“賬戶信使”功能。賬戶信使有許多非常實(shí)用的功能，比如余額變動(dòng)提醒就很好，只要你賬戶上的余額發(fā)生變化，銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)就會(huì)按照你定制的業(yè)務(wù)，及時(shí)給您指定的手機(jī)號(hào)發(fā)送短信提示，這樣你就可以隨時(shí)了解自己的賬戶動(dòng)態(tài)。別人給你匯款、單位發(fā)工資、發(fā)獎(jiǎng)金等，你都不用去銀行查詢就能夠在第一時(shí)間知道自己的賬戶上收到了多少錢。如果你委托別人幫您取款，您也可以知道所取款項(xiàng)是不是您交待的數(shù)字。萬(wàn)一您的銀行卡出現(xiàn)問(wèn)題，您也可以在出現(xiàn)問(wèn)題的第一時(shí)間了解情況。比如您收到短信說(shuō)您的某某賬號(hào)網(wǎng)上支出多少錢，您自己當(dāng)然最清楚自己的銀行賬戶是否需要支出什么錢。如果你發(fā)現(xiàn)支出異常，完全可以在第一時(shí)間采取口頭掛失的方法，來(lái)控制局面，減少自己的損失。方法是立即撥打前面提到的相關(guān)銀行的全國(guó)服務(wù)電話，按照提示進(jìn)行掛失處理。然后再到柜臺(tái)辦理掛失手續(xù)。
犯罪分子一旦竊取您的銀行卡資料，復(fù)制您的銀行卡后，先要做試驗(yàn)，支取少量現(xiàn)金或少量轉(zhuǎn)賬看他們所克隆的銀行卡是否成功。這時(shí)候你就會(huì)在第一時(shí)間了解情況，就可以迅速做出反應(yīng)。
犯罪分子針對(duì)銀行卡犯罪的招數(shù)很多，也經(jīng)常翻新。我這里指出的只是其中一部分，我真誠(chéng)希望廣大市民多了解一些銀行卡方面的知識(shí)，正確使用銀行卡，多掌握一些防范措施，全面提高防范意識(shí)。只有這樣，才能有效遏制類似犯罪活動(dòng)。
不到之處，請(qǐng)同行多指正，讓我們共同建立一個(gè)良好的金融環(huán)境。
