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哪種車險(xiǎn)必買
剛剛拿到駕照的新司機(jī)或老本新手，由于路況經(jīng)驗(yàn)不足，磕碰刮蹭的事情在所難免。因此，建議新手車主，不要抱著僥幸或貪便宜的心理，僅僅只買交強(qiáng)險(xiǎn)，而應(yīng)多買幾個(gè)險(xiǎn)種。否則，一旦發(fā)生事故，發(fā)生的費(fèi)用要比買保險(xiǎn)省下的費(fèi)用要多得多。 車輛損失險(xiǎn)，可以保障車輛發(fā)生事故時(shí)能夠獲得足夠賠償，建議新司機(jī)一定要購(gòu)買。 有了交強(qiáng)險(xiǎn)后，很多老司機(jī)認(rèn)為不必再購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)，其實(shí)這個(gè)想法并不可取。 畢竟，交強(qiáng)險(xiǎn)提供的賠付，數(shù)量有限。對(duì)于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳、寶馬等名貴車輛，或造成其他損失的話，僅靠交強(qiáng)險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)后，就可以提供超出交強(qiáng)險(xiǎn)賠付額度之外的賠付。 新司機(jī)購(gòu)買第三者責(zé)任險(xiǎn)時(shí)，保額不應(yīng)太低，在10萬元—20萬元之間為佳。駕駛技術(shù)如果不是很有把握，50萬元保額也可以考慮。 需要提醒新司機(jī)的是，購(gòu)買車輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，最好一并購(gòu)買“不計(jì)免賠險(xiǎn)”。這個(gè)險(xiǎn)種費(fèi)用不多，但效果很顯著。新手小事故比較頻繁，一些事故可能損失只有數(shù)百元，扣除掉免賠金額后，得到的賠償很不劃算。 此外，有關(guān)專家建議購(gòu)買盜搶險(xiǎn)。很多新司機(jī)會(huì)說，自己的住宅和公司都有專門的車庫(kù)停放車輛，車輛一般不停放在無人看管的地方，車輛被盜的可能性較低，就不考慮購(gòu)買此險(xiǎn)種。再不濟(jì)，買一把方向盤鎖或者加裝GPS定位服務(wù)或雙向防盜器。這些防盜裝置是否靠譜，不得而知。買車后出行范圍會(huì)大大提高，肯定會(huì)經(jīng)常去住宅、公司之外的一些公共場(chǎng)合，如果對(duì)周邊治安情況不了解，對(duì)于一些價(jià)值較高的中高級(jí)車型或新車，還是購(gòu)買盜搶險(xiǎn)比較穩(wěn)妥。 什么車險(xiǎn)兩可 新手買車險(xiǎn)，齊全一點(diǎn)，理所當(dāng)然，但不宜過于盲目。要根據(jù)自己的實(shí)際情況來正確選擇險(xiǎn)種，不是什么險(xiǎn)種都買。 是否購(gòu)買車上座位責(zé)任險(xiǎn)，倒是兩可。但新手為了進(jìn)一步降低駕駛風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，可以購(gòu)買。 但是，新版車險(xiǎn)對(duì)車上人員責(zé)任險(xiǎn)的條款做了修改，將車上人員責(zé)任險(xiǎn)分為駕駛員和乘客座位，投保人可以購(gòu)買單獨(dú)承保駕駛員或者單獨(dú)承保乘客的險(xiǎn)種。如果車主的車輛不常載其他乘員，可以選擇投保駕駛員座位的車上人員責(zé)任險(xiǎn)；如果車上經(jīng)常需要搭載乘客，可以選擇駕駛員及乘客座位都投保車上人員責(zé)任險(xiǎn)。 自燃險(xiǎn)，主要保車輛在行駛過程中，因本車電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障及載運(yùn)貨物自燃原因起火燃燒，造成車輛損失以及施救所支付的合理費(fèi)用。自燃險(xiǎn)雖然錢不多，但新車確實(shí)沒有必要買。只要新車保修期內(nèi)沒做過任何改動(dòng)，消防鑒定是發(fā)動(dòng)機(jī)電線或油路不合格，質(zhì)量擔(dān)保期內(nèi)的自燃，直接找廠家就可以。 至于車身劃痕險(xiǎn)，主要保在車輛使用過程中，被他人剮劃（無明顯碰撞痕跡）需要修復(fù)的費(fèi)用。很多新司機(jī)新購(gòu)車輛后愛車如命：一旦發(fā)現(xiàn)一些微小的劃痕，心如刀割，有的人就急急忙忙找保險(xiǎn)公司去作重新噴漆修復(fù)。其實(shí)，只要不嚴(yán)重?fù)p傷底漆，最好不要隨意噴漆。非原廠漆，會(huì)大大降低車輛保值率。而且部分保險(xiǎn)公司沒有這個(gè)保險(xiǎn)項(xiàng)目。對(duì)于一些經(jīng)濟(jì)車型來說，也無須投保此險(xiǎn)種。 而汽車玻璃險(xiǎn)，可以不買。因?yàn)橐话愕缆肥语w濺現(xiàn)象越來越少。除非離車辦事，將包遺忘在車座，勾引竊賊砸破玻璃作案。 總而言之，對(duì)于新手購(gòu)買新車保險(xiǎn)，建議購(gòu)買套餐是：交強(qiáng)險(xiǎn)（必保）＋20萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)（50萬元最佳）＋車輛損失險(xiǎn)＋車損以及第三者責(zé)任險(xiǎn)的不計(jì)免賠險(xiǎn)＋盜搶險(xiǎn)。 沒有萬全車險(xiǎn) 在推薦的車輛投保險(xiǎn)種中，第三者責(zé)任險(xiǎn)是對(duì)交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)充，這個(gè)險(xiǎn)種讓人很犯難。 因?yàn)榈谌哓?zé)任險(xiǎn)不是萬能的，不是投保100萬元，保險(xiǎn)公司就承擔(dān)100萬元損失。它的定損尺度特別微妙。 假如事故損失在20萬元左右，交警認(rèn)定責(zé)任承擔(dān)比例是50%，保險(xiǎn)公司最多給予10萬元第三者責(zé)任險(xiǎn)的賠付。交強(qiáng)險(xiǎn)賠付另算。再比如，開車撞塌路邊民居，保險(xiǎn)公司鑒定全責(zé)。民居修復(fù)直接損失大概是1萬多不到2萬元。保險(xiǎn)公司對(duì)修復(fù)民居的賠付，最多肯賠付1.5萬元，而房主堅(jiān)持索要3萬元，那么，多余的賠付還得車主承擔(dān)。 這里有一個(gè)概念要澄清，不是所有的損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)在保額內(nèi)承擔(dān)，還得依據(jù)交警開出的責(zé)任認(rèn)定。 如果責(zé)任認(rèn)定被保險(xiǎn)人是30%，而70%責(zé)任方是行人，保險(xiǎn)公司就承擔(dān)超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額的30%責(zé)任，而行人的傷病治療和恢復(fù)還得車主自掏腰包。 這樣看來，第三者責(zé)任險(xiǎn)多買并不是最佳的解決辦法，只能盡量小心安全駕駛。 因此，認(rèn)真研讀保險(xiǎn)單背面的免責(zé)條款或賠償范圍，對(duì)新司機(jī)新車主尤為必要。 |
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