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兩大理財(cái)誤區(qū)需遠(yuǎn)離 近年來，隨著人們投資理財(cái)意識越來越高，很多人有了錢不再存放在銀行里，而是選擇用錢進(jìn)行投資理財(cái)。不過，令人遺憾的是，部分市民的理財(cái)之路走得并不順暢，該如何恰當(dāng)?shù)赝顿Y理財(cái)？記者探尋市民在理財(cái)中容易陷入的誤區(qū)，并邀請理財(cái)專家給出解決方案。 把保險(xiǎn)當(dāng)投資上錯(cuò)“花轎” 重投資輕保障，僅僅為了保險(xiǎn)的投資功能而投保，卻忽視了保險(xiǎn)的基本功能是為家庭財(cái)務(wù)保駕護(hù)航，部分市民投保時(shí)存在這樣的誤區(qū)。保險(xiǎn)其本質(zhì)功能是保障，化解未知風(fēng)險(xiǎn)是其主要功能，為了獲取收益去投保，很大程度上是“上錯(cuò)花轎嫁錯(cuò)郎”。 “這款保險(xiǎn)的分紅怎么才144.20元呢？”建筑師余先生對保險(xiǎn)可不在行。前年，余先生在銀行理財(cái)專柜簽下了一份年繳費(fèi)1萬元的分紅險(xiǎn)保單。“當(dāng)時(shí)工作人員還給我看了往年收益率匯總表，幾乎都在4%以上，我想這樣的投資可以說是一舉兩得，不賠穩(wěn)賺還能有保障，怎么去年的收益率只有1.4%了呢？看來保險(xiǎn)還真是不靠譜。” 和余先生有著相同抱怨的人不在少數(shù)，如此看重保險(xiǎn)的分紅功能、分紅多少的投保人其實(shí)陷入了保險(xiǎn)的一大誤區(qū)——把保險(xiǎn)當(dāng)投資。 理財(cái)師表示，保險(xiǎn)和投資不能混為一談，在考慮是否投保時(shí)，我們應(yīng)該先看重保障功能本身，其次再對投資部分予以關(guān)心。分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)的保費(fèi)一般比較昂貴，對事業(yè)剛剛起步的年輕人來說并不合適，在金融環(huán)境動(dòng)蕩時(shí)，更可能出現(xiàn)保費(fèi)斷供的危機(jī)，而相同保費(fèi)下，如果選擇消費(fèi)型即保費(fèi)不返還的產(chǎn)品，保障金額會(huì)更高，保障也能更到位。 買理財(cái)產(chǎn)品只看預(yù)期收益 有些市民在選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，把收益率作為了唯一的“剛性指標(biāo)”，使得理財(cái)糾紛頻頻出現(xiàn)。 曾先生購買了一款掛鉤型的理財(cái)產(chǎn)品，而產(chǎn)品運(yùn)行了不足5個(gè)月的時(shí)間，就由于掛鉤股票跌破了預(yù)先設(shè)置的最低價(jià)格，產(chǎn)品自動(dòng)終止。除了沒能獲得預(yù)期的8%的收益外，曾先生的本金也虧損了10%。 原來預(yù)期8%的收益率只是在最理想的情況下才可實(shí)現(xiàn)的最高收益，由于曾先生投資的時(shí)期正值歐債危機(jī)加劇，掛鉤股票跌破了產(chǎn)品設(shè)置的最低價(jià)格，也就觸發(fā)了產(chǎn)品自動(dòng)終止的條款。 理財(cái)師表示，市民在購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，首先應(yīng)了解自己的財(cái)務(wù)狀況，明白自己處于何種階段，提前做好財(cái)務(wù)規(guī)劃。其次，市民從收益率來選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品可以理解，但必須清楚收益背后蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，要了解理財(cái)產(chǎn)品的投資方向，是投資大宗商品還是債券，或是其他類別。再次，市民購買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)先看清楚合同約定的內(nèi)容，口頭宣傳再怎么美好，最后還是要?dú)w結(jié)到合同的約定上來。 |
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