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人口老齡化帶來的養老保險缺口
我們無法低檔變老這一自然規律帶給我們的青春漸逝，唯一不同的只是上演的時間。瞻養老人不僅是社會，也同樣是每個家庭要必須面對的生活命題。人口無節制的增長無情吞噬社會的根基，經過相對漫長的覺醒狀態，國家從嘗試到堅決，實施了撥慢人口鐘的計劃生育政策，中國這輛曾呼嘯而過的生命列車，經過與數千年生育意愿相違背的割裂陣痛后，終于慢了下來。另一方面，計劃生育，促使大量“4-2-1”的家庭人口結構產生，中國已經有超過一億人的中國獨生子女大軍，越來越多的家庭資源用于培養孩子，孩子的父母，父母的父母，爭搶為孩子輸送成長資源。
然而，守恒總是在冥冥之中不動聲色的發揮著作用。獨生子女一茬茬長大，并成家立業，由于壽命延長，對他們父母以及祖父母的贍養義務，都要由第三代來承擔。反哺的輪回，不再是兩代人的生命體驗，瞬間變成了三代人。
因此，折射出社會動脈的屋檐就正在悄悄發生著寧靜的變革。家庭洗牌所帶來的“4-2-1”以及“8-4-2-1”，這種金字塔式的新型家庭結構，考驗著倒金字塔結構中處于“2”位置的人們，他們面臨著贍養老人的經濟，情感等方面的多重困惑。當人們解決問題時，再標榜獨立和自由，也會忍不住把眼光瞄向社會，看社會在為我們切身體會的問題開出了怎樣的藥方。
養老保險制度，是社會為養老提供的第一道社會保障。
1997年，我國開始實施養老保險制度。制度規定，職工的養老保險由兩部分組成。一部分是個人賬戶養老金，由企業和個人繳納；另一部分是基礎養老基金，為各地區職工平均工資的20％，由企業依照個人工資總額的5％繳納。
個人賬戶式養老保險金的實施，有利于緩解養老壓力，但由于實施時間比較晚，受困于歷史欠賬。實施社會養老保障制度前已經退休的員工和已經參加工作的在職公職的個人，并未進行前期的繳費積累，缺失的這部分養老金不得不由社會和后來繳納者承擔，從而增加了養老保險制度的隱性負擔。另外，一些企業由于效益差沒有繳納足夠的養老保險基金，或為降低成本惡意拖欠，也會導致養老保險費的缺口越來越大。
從1998年起，國家建立養老保險資金專項轉移支付制度清償歷史債務，補助力度也在不斷增大，從1998年的24億元增長到2009年的873億元，12年間共補助4483億元，但這還遠遠不夠，這個缺口高達上萬億。
你養得好父母嗎？
按照聯合國的標準，我們國家實際上從1997年開始就已經進入了人口老齡化，人口老齡化以后，養老基金的收支就出現了缺口。
從老人的經濟能力來看，大多數中國老人在進入老齡化時，自己本身的積蓄已所剩無幾。為了培養子女，他們消耗了太多的精力和財力。即使孩子長大成人后，他們還心甘情愿延續自己的養育使命，為子女買房以及撫養下一代，甚至他們的經濟主要來源于退休金和養老保險金，也同時稱為子女成家立業的主要經濟來源。父母自身沒有積蓄，保障他們老年幸福的重擔就順理成章的落到子女身上。
如果你是一個低收入者，沒有攢下足夠的養老錢，甚至由于原來單位效益不好或已經破產，連退休金也拿不到，他們的幸福系于你一身。而殘酷的事實是，你還在窮則獨善其身的生存階段攀爬。你的收入不管是外人看起來還是自我感覺都是比上不足比下有余，還要因為每個月厚厚的一疊賬單而迅速被稀釋。孩子的教育，高額的房價，人情往來，還有吃住行等哪一樣不花錢！一項項的支付下來，剩下的錢已寥寥無幾。某自己的幸福都勉強，在社會養老體系有待完善的情況下，又如何保證給自己的父母一個幸福的晚年。
贍養老人的經濟支出主要表現在老人健康狀態下降時，一旦父母生病，接踵而來的是一筆筆巨額支出，醫療費，護理費，營養費等一系列費用，搜刮著一個家庭并不殷實的家底。贍養父母的壓力不但來自于經濟，還來自于心理壓力以及機會成本的損失。
“上有老，下有小”的頂梁柱狀態，讓很多人不得不花費更多的時間和經理在家庭上，影響其事業的發展。另一方面，為了緩和經濟壓力，子女也被迫于無奈從事更加繁忙的工作，對老年人的精神關懷日益忽略，甚至出現空巢家庭，老年人憧憬的天倫之樂正在漸行漸遠。
“人人有份”人將是空想嗎？
“養兒防老”江河日下，社會養老保障制度必須毫無爭議的挺身而出。但社會養老保障制度只能保證最基本的生活，離大多數人的幸福要求還差得很遠。于對輿論津津樂道的福利國家，已經有不少人望穿秋水。勢不可擋的經濟增長勢頭以及強勁的理想主義思潮催生了福利國家的“理想國”，人們相信現代化可以創造出一個進步政府創造的高福利國家。的確，已經有不少國家已神奇的帶領著它的子民進入高福利國家享清福——不管貧富貴賤，本國的公民都能一視同仁地得到國家的福利和照顧，包括教育費用，醫療，交通，住房和養老。
可是在中國，人人有份的分配方式并不具備多少可行性。發展中國家的基本基調決定了中國的國民收入不會很高。盡管GDP增長數字一年比一年讓人眼花繚亂，但由于底子薄，想要一口吃成個大胖子還真不容易，因為中國政府不能拿出足夠多的錢來確保人人有份。養老保障制度起步晚等歷史遺留問題導致養老金還留了一個格外大的缺口，這將成為中國養老的一塊心病。
從國家軟性可持續發展里來看，如果中國過早實施大包大攬的高福利政策，同時人們的文化，修養與品行還遠遠沒有達到在享受高福利時讓然保持持續的創新力，則有可能形成養懶漢的制度，而這種制度是缺乏生命力和活性的，不利于整個國家的發展。
所以，僅靠孝道支撐起來的“養兒防老”傳統難免由于子女實際經濟實力備受考驗而成為強弩之末。養老保險制度雖然大力于全民之福，卻只能保證“湊合著過”，恩格爾系數會格外大。所以自己才是自己的救世主，為了避免老來遭遇銀根緊縮的尷尬，就要學會未雨綢繆，早早備下養老錢。但對于相當大的一部人來說，他們擔憂的是攢不下錢。開源開的少，節流節的少，兩端同時發力，人們的錢袋子就變成了風箱里的老鼠——兩頭受氣。
一個財富的悖論
不得不承認，一部分人早已富裕了，但還有一部分人依然繞不開“勤勞而不富有”或者“忙窮族”這樣的財富悖論。總體上，中國的家底越來越殷實，但由于制度成本，機會成本以及權利尋租，個人勤勞習慣等因素的影響，一部分人的收入曲線并沒有流暢上揚。
節流方面，房價是家庭支出的重頭戲，一套房子下來，可能就上演了一場砸鍋賣鐵的破釜沉舟戲。所有的積蓄被掏空，買了房子，還要還房貸，贍養老人，供養孩子上學，一筆筆賬算下來，一年的收入所剩無幾，根本無暇顧及養老儲蓄。套用現代網絡上流行的一句話：養老儲蓄在從火星向地球奔跑的路上，并不是見者有份。也就是說，并不是所有的人都已經攢下了足夠的養老金。
即使有一定的儲蓄，最終受益者也不一定是自己。2007年，匯豐銀行在全球15個國家和地區進行了一項名為“未來的退休生活”的年度調查。中國大陸的調查結果為：僅有9%的被調查者認為自己對退休生活做了充分準備，有32%的被調查者認為他們并沒有對退休生活做出規劃，為孩子進行儲蓄的比例高達41%，而以退休帷幕的的儲蓄比例僅為14%。
有些人即使辛辛苦苦攢下一大筆錢，受通貨膨脹的影響，人民幣的購買力下降，躺在銀行里的錢可能會大幅縮水。有些人為了這筆錢列了一長串的養老計劃，旅游，學習書法，甚至做公益事業，到頭來，你會有些恐慌的發現，這些錢根本不能滿足你的養老需求。
老來的殘酷，或許比青春的殘酷更令人不安，歲月已剝奪了你承擔殘酷的精力，財力和時間，而養老保障正在從火星往地球的的路上搖搖晃晃的奔跑著，更或許它連個影子都沒有…… |
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