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導讀:俗話說，20歲拼體力，30歲拼腦力，40歲拼財力。而做好理財最核心的一點，就是要有源源不斷的被動性收入。不論是薪水還是獎金，都是主動收入，要上班才有；被動收入則不用上班也會自動流入荷包。因此，要想在后半生有錢有閑，就得在40歲前做對一些事。 40歲之 俗話說，20歲拼體力，30歲拼腦力，40歲拼財力。而做好理財最核心的一點，就是要有源源不斷的被動性收入。不論是薪水還是獎金，都是主動收入，要上班才有；被動收入則不用上班也會自動流入荷包。因此，要想在后半生有錢有閑，就得在40歲前做對一些事。 40歲之前，依序要做的5件事是：1. 查自己的賬，計算財產凈值與退休金；2. 存財商、存資本，兩件事要同時進行；3. 買自住房，這是最重要的核心資產；4. 買醫療保險，越晚買越貴；5. 存現金流資產，股息與租金優先存。5件事要循序漸進。資產所產生的現金流就是“被動收入”，當被動收入源源不絕時，你可以選擇繼續上班，也可以開始悠游人生。 對職場人士來說，退休后至少已經擁有一種現金流——社保，若未來能夠逐步將結余轉去投資能產生現金流的資產，比如房產租金、存款利息等，再加上既有累積的退休金，就能打造自己的“5金人生”，下半生就會很安穩。 第一件事：盤點兩本賬 每個上班族都有兩本賬，一本是收支賬，一本是資產負債賬。你理，或者不理，它都跟著你，所以要盡早善用它們。 查收支賬，其實說白了就是“節儉”，別嫌老套，股神巴菲特從不浪費任何1塊錢，因為他知道，如果把金錢變成資本，資本自己就會幫主人工作，今天手中的1塊錢會是未來的10塊錢。在把錢花掉之前，我們可以算算，自己的薪水到底是用多少生命能量換來的？ 生命能量=（月薪-上班衍生所有花費）/（每月上班工時+為上班花去的時間）。 假設扣掉社保、醫保和個人所得稅，以及通勤費、餐飲費、置裝費、娛樂費后，實拿9000元，若每月上班200小時+為上班花去的時間100小時=300小時，則每小時的生命能量是9000元/300小時=30元/小時。去KTV唱次歌花掉3000元，代表要花掉你100個小時的生命能量去換取。 查資產負債賬。當你從第一本賬中擠出結余，接下來還要將結余轉入第二本賬中，儲存有價值的資產。何謂資產？能自動產生現金，流向你口袋的，才叫做資產。 查退休金賬則是為了看看自己退休時能領多少錢，提早彌補不足的金額，要是想退休后光靠社保，那只能頓頓喝稀粥。 想致富，簡單講就是用每月收支賬的結余，去買可以增值或穩定產生現金流的資產，再用資產產生的現金流加上新的結余去買更多可以生錢的資產。資產累積越多，現金流就越多，被動收入就能不斷地水漲船高。 第二件事：存資本和存財商 想存錢，一定不能先大手大腳地花錢，余下的才拿去儲蓄，而是要先有儲蓄定額，余下的才拿去支出。理財專家告訴我們，要想不花錢，最有效的控制方法就是：沒錢花！ 所謂財商，就是理財智商，千萬記得，先理好自己的口袋與腦袋，再去投資理財。長期的耐心等待，是投資和致富的先決條件，尤其通過理財而致富，所需的耐心不是短暫的幾個月或幾年，而是需要二三十年。 很多人投資常犯的錯誤是半途而廢，遇到微利時期就灰心，然后干脆賣掉股票、房產，徹底離開了股市、房市。殊不知，缺乏耐心與毅力，無論做什么事情都是難有成就的。 第三件事：買自住房并盡快還完房貸 幫房東養房不如幫自己存房，房產的價值波動相對較低，還能以房養老。提前還完房貸，省息并非最大的動力，許多人相信隨著通貨膨脹，貸款年限越長越劃算。殊不知背債是理財的大敵，自住房是消費性資產，越早結束，越能幫助你盡早將結余投入到積累資本上。 第四件事：趁年輕逐步買夠醫療保險 醫療保險最好占年收入一成以內，保費支出以不超過總收入10%為宜，因為保險并不需要一次性配置完畢，以后隨年齡增加、收入增加和家庭情況變化，再逐步補充完善。但是隨著年齡增大，身體情況可能會改變，面臨的核保風險也會增加，保費也越來越貴，因此應當在年輕時就考慮給自己配置一份基礎的意外險和健康險。 醫療險的優先購買順序為：意外醫療險＞重大疾病險＞住院費用及補貼＞壽險。 優先配置一份意外險，是為了防范日常生活和工作中的各種意外情況。意外險價格相對便宜，可以保障意外造成的損失，以及意外發生時需要到醫院門診或住院治療的醫療費用的報銷和補貼。平均每年花500元以內的費用投保意外險就夠了，可以有20萬～30萬元的身故或殘疾保額。 長期重疾險一般為20年繳費，平均每年保費大約為3000元，一旦遭遇重大疾病時可一次性得到一筆不小的治療費。同時，這類保險還具有“有病治病，沒病養老”的意義，老年時如果仍然平安健康，這筆錢可以得到增值并用于養老。但這類保險均屬于消費型險種，不具有返還功能。 壽險則是以防萬一，如果真發生不幸，家人可一次性得到一筆生活備用金。為了避免意外重病給家里帶來的巨大經濟壓力，每個人在年輕時就都要做這個準備。 第五件事：儲存現金流資產 優質的高股息股票與房租收入，長期穩賺不賠，可以優先考慮，當然優質的高股息股票也要盡量在低價位時買入，才能長期安穩地期待現金流流入口袋。至于租金，必須扣掉房貸、稅金后還有結余，也就是有正現金流的才是好房。 （摘自《商界·時尚》） |
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