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手機(jī)銀行近年來已逐漸成為在線金融的新趨勢(shì)、新潮流，各家銀行都在積極推廣自家的移動(dòng)客戶端，并以“飛一般”的速度推出新式的功能。對(duì)此我們不妨好好研究一番，搜尋出那些真正便利、實(shí)惠的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)。 手機(jī)銀行便利實(shí)惠新玩法 文／本刊記者 徐卓航 近年 在另一方面，越來越趨向于在線交易、電子化購(gòu)物的消費(fèi)者也實(shí)實(shí)在在地感受到了各種手機(jī)銀行新功能帶來的便捷性和實(shí)用性。同時(shí)，手機(jī)銀行在推行新功能時(shí)往往還有不少手續(xù)費(fèi)減免、消費(fèi)優(yōu)惠的措施。不妨就讓我們來盤點(diǎn)一番，看看哪些銀行的手機(jī)功能最強(qiáng)大、最方便。 預(yù)約取現(xiàn)不用卡 出門在外，要取錢但是不方便隨身攜帶銀行卡，怎么辦？或是經(jīng)常在急需現(xiàn)金的時(shí)候發(fā)現(xiàn)沒有帶銀行卡，又怎么辦？不用煩惱，各大銀行的手機(jī)客戶端都相繼推出了特約取款、無卡取現(xiàn)的業(yè)務(wù)。 如工商銀行在全國(guó)范圍內(nèi)推出的手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)服務(wù)，客戶只需登錄該行手機(jī)銀行申請(qǐng)預(yù)約取現(xiàn)服務(wù)后，無需銀行卡就可憑手機(jī)號(hào)、預(yù)約號(hào)、銀行發(fā)送的隨機(jī)密碼等信息，通過ATM實(shí)現(xiàn)“無卡取現(xiàn)”。使用手機(jī)預(yù)約取現(xiàn)時(shí)，用戶要先登錄工行手機(jī)銀行，選擇“預(yù)約取現(xiàn)”功能，根據(jù)提示預(yù)留“預(yù)約碼”，確定該預(yù)約的有效時(shí)間、輸入取現(xiàn)金額、指定取款賬戶，并通過口令卡或電子密碼器等介質(zhì)進(jìn)行身份認(rèn)證，之后就會(huì)收到一條隨機(jī)密碼短信。接著，用戶可以在自己設(shè)定的有效時(shí)間內(nèi)，一般為24小時(shí)，到就近的工行ATM機(jī)取款。當(dāng)然，在取款時(shí)要輸入手機(jī)號(hào)、預(yù)約碼和銀行發(fā)送的隨機(jī)密碼等信息。目前，工行推出的這項(xiàng)服務(wù)單筆和月累計(jì)取現(xiàn)的限額，分別是1000元和5000元。 不過，辦理無卡取現(xiàn)業(yè)務(wù)，必須開通銀行的手機(jī)銀行業(yè)務(wù)，并開通對(duì)外支付權(quán)限。同時(shí)，通過手機(jī)銀行預(yù)約取現(xiàn)的指定賬戶，只能是借記卡賬戶，且該借記卡必須是通過工行網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)添加到手機(jī)銀行并開通對(duì)外支付權(quán)限，而不是自助添加到手機(jī)銀行的。 相類似的，諸如交行、建行、民生、華夏等銀行都已紛紛推出無卡預(yù)約取現(xiàn)的業(yè)務(wù)。除了取款金額上限、開通流程稍有不同外，在操作流程上則大致相同，功能細(xì)節(jié)也在逐步完善。如建行特約取款支取的有效期可設(shè)定為1天、3天、7天和15天，系統(tǒng)默認(rèn)有效期為7天。在有效期內(nèi)，可以進(jìn)行取款辦理、撤銷辦理或查詢業(yè)務(wù)。如果超過有效期未能取款，預(yù)約時(shí)的金額將自動(dòng)退還至辦理時(shí)的活期賬戶。 在費(fèi)用方面，通常手機(jī)無卡取現(xiàn)與一般取現(xiàn)一樣免收手續(xù)費(fèi)，甚至一些銀行在功能推廣期、或針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶時(shí)，還有異地取現(xiàn)減免手續(xù)費(fèi)等優(yōu)惠措施。 轉(zhuǎn)賬費(fèi)率很實(shí)惠 說到手續(xù)費(fèi)減免，手機(jī)轉(zhuǎn)賬也是手機(jī)銀行的一大優(yōu)勢(shì)服務(wù)，受到了諸多用戶的青睞。由于手機(jī)銀行業(yè)務(wù)仍屬于推廣階段，目前大部分銀行的手機(jī)銀行均可提供免費(fèi)跨行轉(zhuǎn)賬服務(wù)。如五大國(guó)有銀行中，中行、農(nóng)行、交行可提供同行、異地或跨行間零費(fèi)率優(yōu)惠轉(zhuǎn)賬，工行、建行等轉(zhuǎn)賬匯款則實(shí)行部分免費(fèi)或打折優(yōu)惠。股份制銀行中，招行、興業(yè)、浦發(fā)等公告稱將手機(jī)銀行轉(zhuǎn)賬匯款免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠延長(zhǎng)至2015年年底，其余收費(fèi)銀行通常也會(huì)對(duì)手續(xù)費(fèi)進(jìn)行打折。不過，手機(jī)銀行對(duì)跨行轉(zhuǎn)賬多有金額限制，部分銀行規(guī)定單筆或單日累計(jì)不能超過5萬元。 也有部分銀行的微信銀行同樣提供跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)服務(wù)。以首家推出微信銀行的招商銀行為例，“在2015年年底之前，轉(zhuǎn)賬匯款每天在20萬元額度內(nèi)的，均免收手續(xù)費(fèi)”，記者在操作之中發(fā)現(xiàn)，微信銀行會(huì)跳轉(zhuǎn)到手機(jī)銀行頁(yè)面完成轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。此外，雖然支付寶電腦轉(zhuǎn)賬開始收費(fèi)，但支付寶的手機(jī)客戶端向銀行卡轉(zhuǎn)賬仍實(shí)施零服務(wù)費(fèi)。據(jù)記者了解，使用支付寶手機(jī)客戶端轉(zhuǎn)賬到銀行卡，可以享受每天每筆5萬元的免費(fèi)轉(zhuǎn)賬額度。 新式支付：搖一搖、掃一掃 除了手續(xù)費(fèi)等相關(guān)優(yōu)惠外，各家銀行的手機(jī)轉(zhuǎn)賬功能還在力求“玩出新意”，讓移動(dòng)端上的銀行基礎(chǔ)業(yè)務(wù)能夠更加方便快捷。 比如跟支付寶、微信等相比，中信銀行推出的“異度支付”在金融業(yè)務(wù)上就顯得更有優(yōu)勢(shì)。異度支付可實(shí)現(xiàn)無需開通網(wǎng)銀或移動(dòng)銀行的跨行轉(zhuǎn)賬，不但實(shí)時(shí)到賬還免收手續(xù)費(fèi)，且即將實(shí)現(xiàn)所有銀聯(lián)卡之間的實(shí)時(shí)互轉(zhuǎn)。 據(jù)介紹，收款方在使用時(shí)只需打開“我要收款”功能進(jìn)行簡(jiǎn)單操作后，系統(tǒng)便會(huì)生成一個(gè)收款二維碼。付款方在收到通過微信發(fā)來的二維碼后，使用“異度支付”進(jìn)行掃碼操作，兩人使用不同的銀行卡也可以在幾秒鐘內(nèi)迅速完成轉(zhuǎn)賬匯款交易，非常方便。這項(xiàng)業(yè)務(wù)還支持對(duì)公賬戶收款。 無獨(dú)有偶，民生銀行也可將客戶自己的收款賬戶信息以二維碼圖片的形式保存，再把該圖片發(fā)送給付款方，付款方只需登錄民生手機(jī)銀行掃一掃該二維碼圖片、輸入付款金額，就可以完成付款。 除了掃碼支付外，建行手機(jī)銀行則推出了“搖一搖轉(zhuǎn)賬”功能，用戶登錄手機(jī)銀行后，轉(zhuǎn)賬雙方在較近范圍內(nèi)同時(shí)搖動(dòng)手機(jī)，即可搜尋到對(duì)方，無須再輸入對(duì)方手機(jī)號(hào)或賬號(hào)、姓名等信息即可完成轉(zhuǎn)賬。據(jù)了解，建行手機(jī)銀行“搖一搖”還可實(shí)現(xiàn)余額查詢、活期轉(zhuǎn)賬、外匯及貴金屬行情查詢、網(wǎng)點(diǎn)查詢和交易抽獎(jiǎng)等功能，相類似的還有光大銀行的“搖搖繳費(fèi)”功能。 今年6月，交行推出第二代手機(jī)銀行，采用輕客戶端技術(shù)，手機(jī)客戶端與銀行端的云服務(wù)有機(jī)結(jié)合，比上一代應(yīng)用“重量”更輕，占用更少的手機(jī)空間和內(nèi)存，交易也更順暢、快速。 語音問答功能則是交通銀行手機(jī)客戶端的一大亮點(diǎn)。在交行手機(jī)銀行各大類的主頁(yè)面，都有一個(gè)話筒標(biāo)識(shí)：語音輸入“轉(zhuǎn)賬”，手機(jī)銀行馬上跳轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬匯款功能頁(yè)；而語音輸入“匯率”時(shí)，則會(huì)直接進(jìn)入有28對(duì)貨幣匯率價(jià)格的頁(yè)面，語音識(shí)別率較。 生活服務(wù)拼“全面” 提供大量生活類服務(wù)更是手機(jī)銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的“寶地”。比如招商銀行的手機(jī)應(yīng)用中，點(diǎn)擊“生活助手”欄目就能看到話費(fèi)充值、彩票、游戲點(diǎn)卡等服務(wù)，目前招行還與凡客、夢(mèng)芭莎、名鞋庫(kù)等B2C合作，用戶能直接購(gòu)買產(chǎn)品。另外，招行還推出了特有“e代駕”服務(wù)。只需點(diǎn)擊手機(jī)應(yīng)用中的圖標(biāo)，屏幕上就會(huì)出現(xiàn)一幅地圖，提供了附近若干位司機(jī)師傅的信息。如果想要請(qǐng)他們代駕，直接點(diǎn)擊“呼叫司機(jī)”按鈕，就能撥打電話聯(lián)系到他們中任何一個(gè)。 手機(jī)繳納罰款、簡(jiǎn)化有車一族違章“煩心事”也是不少銀行相繼推出的功能。如在廣州農(nóng)商行，只需在柜臺(tái)實(shí)名辦理手機(jī)銀行業(yè)務(wù)時(shí)一并開通網(wǎng)上車管所實(shí)名注冊(cè)，在實(shí)名注冊(cè)網(wǎng)上車管所后客戶便可通過農(nóng)商銀行提供的“掌上車管家”手機(jī)軟件進(jìn)行交通違法的確認(rèn)，并在交通違法確認(rèn)后實(shí)時(shí)繳納罰款、實(shí)時(shí)獲取繳費(fèi)結(jié)果，還可通過該軟件綁定本人名下的駕駛證和機(jī)動(dòng)車行駛證，隨時(shí)隨地地查詢自己駕駛證記分、車輛年檢時(shí)間、交通違法狀態(tài)等交管信息。 還有不少銀行推出了用戶比較關(guān)注的手機(jī)購(gòu)優(yōu)惠電影票的業(yè)務(wù)。如在建行手機(jī)銀行電影訂票的頁(yè)面，最近熱映和即將上映的電影資訊，最近距離的電影院電影場(chǎng)次、訂座情況，以及其他網(wǎng)友對(duì)電影院的評(píng)分等等都可以便捷查詢。價(jià)格上，各家銀行的手機(jī)客戶端也有相應(yīng)的合作方及優(yōu)惠力度，雖然整體不比格瓦拉等一些成熟購(gòu)票網(wǎng)站有優(yōu)勢(shì)，但也能淘到不少各家銀行獨(dú)有的優(yōu)惠活動(dòng)。 另外，銀聯(lián)手機(jī)支付中的火車票代購(gòu)也是一個(gè)新鮮功能。主流銀行的移動(dòng)終端幾乎都能實(shí)現(xiàn)飛機(jī)航班查詢和預(yù)訂功能，而車票尤其是火車票的查詢和預(yù)訂更是銀聯(lián)隨行的“大殺器”。輸入出發(fā)和到達(dá)城市及日期，即可搜到前往目的地各次列車并一步步訂購(gòu)。按照“銀聯(lián)隨行”規(guī)定，用戶還可以代他人訂票，同一筆訂單不超過5張。訂票成功后，客戶可持有效證件前往代售點(diǎn)、車站售票窗口或自動(dòng)售票機(jī)上取票。 金融安全須注意 除了各項(xiàng)生活服務(wù)、合作支付外，大力推銷本行的金融產(chǎn)品也是各家手機(jī)銀行都“不甘示弱”的一大塊功能業(yè)務(wù)。不過，由于理財(cái)產(chǎn)品的挑選需要足夠的信息掌握及風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)，對(duì)于手機(jī)銀行中玲瑯滿目的各種金融產(chǎn)品，消費(fèi)者還是應(yīng)謹(jǐn)慎對(duì)待，避免單純因?yàn)楸憬菥汀半S意出手”。 除此之外，手機(jī)銀行在帶來當(dāng)前及未來更多便利性的同時(shí)，也存在著不少資金安全、交易風(fēng)險(xiǎn)方面的隱憂。手機(jī)銀行作為一種便捷的移動(dòng)應(yīng)用終端，其安全問題有別于網(wǎng)上銀行，諸如手機(jī)丟失、使用不明來源的公共WiFi（特別是無需密碼的公共WiFi）、賬戶信息保護(hù)不當(dāng)?shù)鹊榷伎赡芙o用戶帶來?yè)p失。同時(shí)，手機(jī)在上網(wǎng)、下載時(shí)也很可能感染針對(duì)手機(jī)的木馬、黑客攻擊，這給手機(jī)銀行業(yè)務(wù)的安全性提出了考驗(yàn)。 目前，各家銀行的手機(jī)都或多或少加入了安全保障措施。包括手機(jī)單獨(dú)密碼、圖形口令、安全證書認(rèn)證等等，不過其實(shí)際的作用我們并不十分清楚。因此我們?cè)谑褂檬謾C(jī)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)，特別是金額較大的轉(zhuǎn)賬、綁定、支付業(yè)務(wù)時(shí)不能掉以輕心，可以根據(jù)自身情況對(duì)支付、繳費(fèi)、轉(zhuǎn)賬、匯款、外匯買賣等業(yè)務(wù)靈活設(shè)置自己的交易限額。此外，還可以通過與手機(jī)號(hào)捆綁、安裝手機(jī)安全衛(wèi)士等方式保障交易安全。 |
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