以前，我總覺著養老這事離自己很遠，現在還用不著太下心研究。但是后來換工作時，發現兩家公司的社保繳納比例竟然不一樣。了解了一下后發現，原來，社保并不是交得越多就越合適!
比如，現在上社保的比例是，個人交11%，公司交29.8%。很多人都覺得自己的社保上的越多，公司替我們交的錢也就越多，因為公司交的比例都快是個人交的2倍了!如果你也是這么想的，那你可就太天真了!因為事實卻并非如此，要知道老板也是會算賬的。實際上，公司替員工上的29.8%的社保老板是會算進用人成本里的。說白了，就是羊毛出在羊身上，公司交的那29.8%，并不是公司白給員工的，而是本來就應該發給員工的錢。只是社保是強制交納的，所以那29.8%的錢沒法直接發給大家，只能繞個大彎、換個形式再給我們。然而這個大彎一繞，我們的銀子可就會縮水很多了!
像工傷險和失業險純粹就是個消費險，一般人是用不上的，所以大部分人都是白白交了這筆錢。不過好在金額不多，咱就忍了吧!和前兩個險種相比，只需要公司交納0.8%(各地可能稍有不同)的生育險還算實用。只要公司為我們交滿了一年的生育險，我們就能享受產假和指定生育費用的報銷了，如果不交那就沒有產假可歇了。不過一定要記住，千萬不能在孕期沒歇完產假的這段時間里換工作，因為生育險一旦繳費中斷，本該享有的生育保險待遇就會沒有了。
上述這三個險種由于占比小、花錢少，所以我們大可不必放在心上。不過，占繳費大頭的醫療保險和養老保險那可一定要認真對待了!
醫療保險，對于現在的已退休老人來說還算實惠。因為人家已經不用再上繳醫保費用了，常規的看病開藥可以直接走醫保報銷。但是，重大的醫療手術和效用更好的進口藥物卻不在報銷的范疇之內。也就是說，醫保能報銷的其實都是小錢，得大病要花的大錢還得靠自己。對于年輕人而言，醫保的使用率那可是相當的低啊!畢竟年輕身體好嘛，一年半載都花不了多少看病錢，很多人連醫保的起付線都達不到。然后眼巴巴地看著自己醫保賬戶里的錢越積越多，卻只能按3個月的定期利息計息，太不劃算了!所以趁現在還能直接支取醫保賬戶里的錢就趕緊取，不然等到哪天不讓取了，那可真的就只能在看小病、開國產藥的時候才能見到這些銀子了!
至于養老保險呢，咱們先不說通貨膨脹的事，也不提養老金賬戶入不敷出的事，咱們只說說目前僅有的40%的養老金替代率。假設你退休前的工資是1W，那么按照現在40%的養老金替代率來計算，等你退休后可就只能拿到0.4W的退休金了!額，這落差是不是微大啊!除此之外，我們還需要認清一個更加殘酷的事實，那就是，目前這可憐的40%的養老金替代率，還是由我們這些年輕且數量充足的壯勞力支撐起來的數據。據統計，現在大約是四個年輕人拿錢給一個退休老人花。也就是說，現在四個年輕壯勞力交的養老保險錢只夠支付一個退休老人的養老金。那么問題來了，等我們自己老了，社會也就全面進入老齡化社會了，那時候老人會越來越多，年輕壯勞力會越來越少。到時如果變成一個年輕人拿錢給四個退休老人花，那么，那時的養老金替代率將會低到何種程度啊?我們能拿到手的退休金不知還能剩下幾個子兒!
所以呢，當我逐漸認清了社保的這些事情之后，我便毅然決然地繳納最低社保了。畢竟現在多交社保，以后老了也不見得能拿多少退休金，而且有了大病還得自己花錢治，與其這樣，還不如我現在少交點社保，省下的錢自己存個5年定期都遠比放在社保賬戶里值多了!不過，上最低社保這事還是需要有一定條件支持的。比如，你要是在大公司里工作，那么在這方面估計就沒太多的商量余地了;不過小公司和私企的老板通常還是能夠接受這個方案的。所以，如果你在私企工作，或者你們老板人很nice，那么在簽合同前，可以好好和老板商量一下交最低社保的事情。
