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近年來，銀行卡在給民眾帶來極大便利的同時，也被一些不法分子盯上。他們非法“復制”他人銀行卡，并盜取銀行賬戶內資金。一旦卡內存款被不法分子取走，儲戶該向誰討說法？銀行需要承擔多少責任？以下案例和法官的說法，能給你提醒和幫助。
案情回放
廣西柳州市民王先生在某銀行辦理了卡號為62×××605的儲蓄卡。2012年3月20日晚9點左右，王先生接到短信提示，其銀行卡消費了22.7萬元，王先生立即向公安機關報案。
經公安機關偵查確定，王先生尾號605的儲蓄卡，由于其自身工作的原因，曾將密碼告知朋友余某，并在未保管好其儲蓄卡的情況下被余某利用讀卡器將其儲蓄卡信息讀取。余某在非法獲取王先生的儲蓄卡信息后，將讀取的信息交付其他人員制作偽卡，并刷卡消費22.7萬元。
王先生認為，不法分子持偽卡消費，系銀行未盡到安全保障義務導致自己的損失，于是將該銀行起訴到柳北區法院。
法官說法
銀行卡在儲戶持有時被復制，銀行有管理不善的責任
本案中，銀行負有保護王先生作為持卡人，合法利益不受任何單位和個人侵犯的義務，為此，銀行方應當掌握銀行卡的制作技術和加密技術，保證銀行卡具有可識別性和唯一性。現作為雙方儲蓄合同憑證的銀行卡在王先生持有的情況下，被犯罪分子復制，銀行對銀行卡被復制偽造應當承擔管理不善的責任。
儲戶保管卡號和密碼不力，也存在過錯
同時，王先生自身存在對其銀行卡卡號及銀行卡的密碼保管不善的行為，從雙方合同關系看，正是雙方共同的過錯導致了犯罪分子有機可乘，造成了存款被盜取的損失。
雙方均存在過錯，泄露密碼的儲戶承擔主要責任
因此，根據雙方過錯程度，王先生將密碼泄露給不法分子，其自身應承擔本案損失的主要責任，銀行應承擔本案損失的次要責任，即銀行對存款損失承擔30%的賠償責任，王先生自行承擔70%責任為宜。最終，法院判決銀行賠償王先生6萬余元。
案情回放
廣西的阮先生在玉林一家銀行辦了一張銀聯卡。今年7月21日早上7點左右，阮先生接連收到三條銀行的客戶服務短信：卡里的50萬元存款在當日凌晨被分三次轉走了。
事發后，阮先生將銀行告到法院，要求銀行賠償賬戶的全部損失。阮先生認為，他與銀行之間存在儲蓄合同關系，現在他的銀行卡遭盜刷，銀行應當無條件賠償全部損失及相應的利息；銀行則認為，銀行在本案中并沒有過錯，阮先生開卡時簽字認可知悉并自愿遵守銀行借記卡章程，阮先生有責任保護好自己的銀行卡和密碼，自己因密碼保管不善的損失不應由銀行負責。
10月15日，玉林市玉州區法院作出判決，一審認定銀行和阮先生對存款損失各承擔一半的責任，判決銀行賠償阮先生本金25萬元，并以25萬元為基數賠償阮先生相應的利息損失。
法官說法
銀行系統未識別出偽卡，承擔違約責任
銀行作為發卡機構，有義務實現對銀行卡信息防盜技術保護以及承擔識別偽卡技術的責任。阮先生銀行卡內的資金在異地被他人轉賬支出，銀行卡仍在阮先生手中，且阮先生已報警處理，可以認定用于交易的銀行卡是偽造的。銀行的金融交易系統未能識別自己發行的銀行卡的真偽，允許偽卡進行交易，導致阮先生的存款被他人盜取，應當承擔違約責任。
儲戶無法排除泄露密碼的可能，也負有部分責任
阮先生銀行卡內的存款被他人持卡憑密碼通過POS機轉賬，銀行卡密碼是阮先生專有、保管，阮先生無法解釋密碼如何為他人所知曉，故不能排除其無意中泄露密碼的可能。因此，應認定阮先生對密碼保管未盡足夠的保密之責，也應負一定的過錯責任。
雙方過錯程度相當，各承擔一半責任
他人盜取阮先生銀行卡內的存款，銀行卡及密碼缺一均不可，阮先生、銀行的過錯程度相當，故阮先生、銀行應對存款損失各承擔50%的責任。
案情回放
市民張先生將1.4萬元存入某銀行，在設置密碼后領到一本新開戶的活期存折。幾個月后，當他拿著那本從未取過款的存折到銀行取款時，意外地發現存折上的1.4萬元已“不翼而飛”。
當他找銀行交涉時，銀行讓他向警方報案。張先生找到警方后，對方稱，這個案子應該由銀行報案。張先生與銀行對簿公堂，要求銀行賠償其損失。訴訟中，盡管銀行稱是張先生泄露了密碼，但一審及二審法院均判決張先生勝訴，由銀行賠錢。
法官說法
此案中存折具有排他性，銀行理應承擔全責
對于這類案件因何能勝訴，法官表示，這主要是因為存款人手中的存折(在沒有辦折卡合一的情況下)具有排他性。只要存折是銀行發放的真存折，且存折上又沒有存款人取款記錄，即使存款人泄露了密碼，但僅憑密碼不可以取款。因此，只要法院能查實存款被人領取這一行為沒有使用存款人手中的存折，就應該由銀行來“埋單”。
銀行卡盜刷可能“說不清”，訴訟中按實際情況歸責
但銀行卡則不一樣，因為從卡上無法直觀看到存取款的相關記錄。如果持卡人的存款被人取走或刷卡消費，一旦出現究竟是銀行卡還是“克隆卡”所為這一“說不清”的情況，且警方又破案未果的話，訴訟中持卡人將很難獲得法院的支持。
一方面，銀行應加強員工管理和網絡渠道的安全監管，防止泄露客戶信息，督促客戶將磁條卡更換成難以復制的芯片卡。
另一方面，持卡人也應該要多加注意：
1.盡快更換更安全的芯片卡；
2.訂制銀行短信提醒業務；
3.保護好自己的銀行卡密碼。不可設置簡單數字排列的密碼；
4.在ATM機辦理業務時，要時刻警惕機器上面及周圍是否有可疑裝置；
5.不要隨便透露銀行卡信息，也不要輕易將銀行卡借給他人；
6.警惕利用手機短信、來電、網絡等套取銀行卡號和密碼，不要隨意泄露銀行卡卡號和有效期等關鍵信息。
1.收到銀行賬戶異常變動的短信通知，可以立即致電發卡行客服電話，核實是否屬實，確認后立即辦理臨時掛失。
2.從便于訴訟取證考慮，要想證明偽卡交易，持卡人需要舉證證明在涉案交易發生時自己手中保管著真實銀行卡。正確的作法是，持卡人第一時間到附近的銀行柜臺、ATM機或POS機進行刷卡交易，這些都可以作為證明偽卡交易的有力證據。當然，交易后別忘了掛失。
3.盡快報案調取交易錄像。在持卡人報案的情況下，公安機關會調取涉案交易的錄像。
4.致電銀行客服，申請返還被盜刷金額，銀行會通過調查最終給出明確答復。雙方如若協商不成，你可以向法院提起訴訟。（中金在線微信[ID：cnfol-com]摘自：央視新聞）
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