財(cái)富的積累可以很快，只要你弄明白這幾點(diǎn)！

十年間，從無(wú)到有，我還清了兩套北京的房產(chǎn)。我想，這得益于我的金錢觀和自己的一些心得和辦法。后來(lái)，也有朋友發(fā)信息問(wèn)我怎樣快速積累財(cái)富，我總結(jié)了一下，分享給大家。我常?？吹接腥藢懳恼禄蛘邔憰?shū)，教我們把每月收入的幾分之一用于消費(fèi)、幾分之一用于投資、幾分之一用于某某方面。甚至，還有許多人，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)計(jì)劃而每天記賬。我卻很少理會(huì)這些數(shù)字，因?yàn)?，在我的頭腦中自有一套對(duì)金錢的使用原則。只要將這些原則內(nèi)化于心，根本不用費(fèi)事地去把你的收入分成幾份。放心，你余下的錢一定比預(yù)想的要多。

圖片發(fā)自簡(jiǎn)書(shū)App

一

攢錢是理財(cái)?shù)牡谝徊?。我想說(shuō)，在我們還沒(méi)有積累起巨額財(cái)富之前，若你無(wú)法通過(guò)自己的才華或者機(jī)遇一夜賺到第一桶金，若你只是個(gè)按部就班工作和生活，主要靠工資維持生計(jì)的人，那么，攢錢是你的理財(cái)之路的第一步，也是你奔小康的過(guò)程中的必修一課。有的人覺(jué)得，攢錢算什么理財(cái)？炒股、買基金、買房子才是理財(cái)。非也，攢錢，是個(gè)涓涓細(xì)流，積少成多的過(guò)程。你不要瞧不起這點(diǎn)點(diǎn)滴滴，多了照樣能翻云起浪。還有的人，將攢錢和摳門聯(lián)系起來(lái)，認(rèn)為，攢錢的人都是摳門、小氣的人。這種觀念更是大錯(cuò)特錯(cuò)。我認(rèn)為，攢錢只是你對(duì)待金錢的一種嚴(yán)肅的態(tài)度，特別是，當(dāng)攢下來(lái)的錢能實(shí)現(xiàn)你的某種愿望的時(shí)候。這與人的品格沒(méi)有關(guān)系。就好像，窮人一定都是小氣鬼，富人一定都大方嗎？未必！所以，要擺正自己的觀念，將攢錢看做理財(cái)?shù)钠瘘c(diǎn)。

二

有人覺(jué)得攢錢不如賺錢重要。但是我認(rèn)為，這二者其實(shí)并沒(méi)有高低之分，而是相輔相成，同樣重要。說(shuō)一句，我們這里不探討位列社會(huì)頂層5%的富有人群，探討的只是普通大眾的情況。不論你是靠項(xiàng)目提成還是賺死工資，攢錢都是你后方的一個(gè)保障。特別是針對(duì)賺取工資的人們，你必須要合理分配你的收入，把余下的部分存起來(lái)，或者再投入其他的理財(cái)計(jì)劃當(dāng)中。這是用某種工具來(lái)幫你攢錢。我常常看到有人寫文章或者寫書(shū)，教我們把每月收入的幾分之一用于消費(fèi)、幾分之一用于投資、幾分之一用于某某方面。甚至，還有許多人，為了實(shí)現(xiàn)這個(gè)計(jì)劃而每天記賬。我從來(lái)不去理會(huì)這些數(shù)字，因?yàn)?，在我的頭腦中自有一套對(duì)金錢的使用原則。只要將這些原則內(nèi)化于心，你根本不用費(fèi)事地去把你的收入分成幾份。放心，你余下的錢一定比預(yù)想的要多。

圖片發(fā)自簡(jiǎn)書(shū)App

三

下面開(kāi)始說(shuō)我的幾個(gè)攢錢的方法和原則：

1、給自己套上“枷鎖”。

你一定明白我的意思。我在《十年積累千萬(wàn)房產(chǎn)～有計(jì)劃的生活，如小火慢燉，總會(huì)有滋有味》里面提到過(guò)，在你目前能夠達(dá)到的水平之內(nèi)，買一套房子，然后每月還按揭。記住，我說(shuō)的是你能還得起的范圍之內(nèi)。這個(gè)度，你自己把握，建議我在上文中已經(jīng)給出。如果買不起大房子，就買一所小房子，或者一個(gè)有投資價(jià)值的商鋪。即使是在房地產(chǎn)火了十幾年之后的今天，雖然價(jià)格已經(jīng)很高，雖然有的地方出現(xiàn)了崩潰，但是仍然有一些有價(jià)值的不動(dòng)產(chǎn)可以投資。這就看你的眼光和魄力了。

我認(rèn)識(shí)一個(gè)朋友，前幾年就將北京在建的地鐵線路逐一進(jìn)行了認(rèn)真的研究。最后選定了規(guī)劃中某站附近的一個(gè)商業(yè)樓盤，并投資了一套小面積商鋪。如今過(guò)了暖鋪期，月租金1.2萬(wàn)，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了月供。如今，北京的地鐵線路仍然在如火如荼地規(guī)劃著，其他許多城市也在興建地鐵，許多的大型基礎(chǔ)設(shè)施也正在進(jìn)行著。做個(gè)有心人，你總會(huì)有機(jī)會(huì)的。若你現(xiàn)階段實(shí)在無(wú)力承擔(dān)房子這種大件的購(gòu)買，那么就去給自己做基金定投好了。每個(gè)月必須把一定數(shù)額的錢存進(jìn)去。如果不存進(jìn)去，前期的利息就白費(fèi)了。這種方式會(huì)管住你亂花錢的毛病，讓你養(yǎng)成好的習(xí)慣。

若你成功地按揭了一套不動(dòng)產(chǎn)，那么，你在銀行的選擇上要頭腦清楚。要事先問(wèn)清楚每家可以選擇的銀行的利率折扣或者還款政策，然后做出自己的選擇。你還可以自己去聯(lián)系銀行，不要完全聽(tīng)中介或者其他人的推薦。最好選擇一個(gè)利率最低、可以隨時(shí)隨額提前還款的銀行，然后采用螞蟻搬家的方式還款。大部分的銀行都是在一年以后才允許提前還款，更有甚者，一年只允許還2-3次。你一定要仔細(xì)想想銀行為什么這樣規(guī)定，從而你就能明白我的建議是多么重要。因?yàn)檫@意味著在你開(kāi)始還貸后一年內(nèi)，只有白白地給銀行吃利息。而這一年恰恰是利息最高的一年。所以，如果可能，選擇一個(gè)沒(méi)有一年期限制的銀行來(lái)辦貸款。我們第一次買房子就是選擇的民生銀行，它是隨時(shí)可以還款的。而且金額不限。我的第一筆提前還款只有2萬(wàn)元。換完之后，月供減少了80元。別看只有80，由于本金減少了，下一次你再還2萬(wàn)元的話，減少的月供就要多于80。以此不斷類推，你的月供會(huì)越減越少。

至于還款方式，有等額本息和等額本金兩種，我在《十年積累千萬(wàn)房產(chǎn)～有計(jì)劃的生活，如小火慢燉，總會(huì)有滋有味》中談到過(guò)，這里就不多說(shuō)了。

我的做法是，不怕麻煩，只要手頭攢夠了幾萬(wàn)塊，一有時(shí)間我就跑到銀行去還掉。為什么要有了就還，而不是攢夠整數(shù)再還？是因?yàn)?，這樣可以節(jié)省很多利息。想一下，目前的活期利率是0.35%，貸款利率6.15%。5萬(wàn)塊，放在你的卡里一個(gè)月，只有50000*0.35%/12=15塊錢的利息。而還給銀行，就可以節(jié)省50000*6.15%/12=256的利息。這樣慢慢滾慢慢滾，螞蟻搬家式的還貸方式可以為你節(jié)省不小的一筆利息支出。

更重要的是，看著月供不斷減少，負(fù)債的壓力會(huì)轉(zhuǎn)化成一種愉悅的成就感，你的信心會(huì)得到鼓舞，還款更有動(dòng)力了。

2、調(diào)整你的消費(fèi)觀念，管理你的消費(fèi)習(xí)慣。

形成自己的評(píng)價(jià)體系，做個(gè)生活的有心人?？赡苁且?yàn)槲沂亲鼋?jīng)濟(jì)相關(guān)的工作的，所以平時(shí)逛街也好，看新聞也好，我對(duì)物價(jià)和經(jīng)濟(jì)都有一種自然的關(guān)注和理解。也就是說(shuō)，我對(duì)我所處的環(huán)境是了解的。再說(shuō)消費(fèi)習(xí)慣。我從來(lái)不會(huì)隨波逐流地購(gòu)買東西，一切的出發(fā)點(diǎn)是自己的需求，我追求自己認(rèn)可的性價(jià)比。比如手機(jī)。我和愛(ài)人這么多年，沒(méi)有用過(guò)一臺(tái)蘋果手機(jī)。在我們眼里，6000+的蘋果手機(jī)和3000+的華為高端機(jī)比起來(lái)，后者完全可以滿足我的一切需求，花費(fèi)卻少了一半。再說(shuō)買衣服。我買衣服還是以樸素大方實(shí)用為主，一般不會(huì)去買自己沒(méi)有場(chǎng)合穿的衣服。記得有一次看到一條禮服裙，價(jià)格三千多。一開(kāi)始我很喜歡，差點(diǎn)去付款。后來(lái)冷靜想了一下，這條裙子我買回家可能一次穿的機(jī)會(huì)都沒(méi)有。衣服的價(jià)值只有在人的身上才能體現(xiàn)出來(lái)。你把它掛在衣櫥里，再貴重的衣衫也沒(méi)有任何價(jià)值了。何況，時(shí)尚變化很快，不再是新款，價(jià)格就會(huì)大打折扣。所以，我毫不猶豫地走了。還有打車。我很少打車，我喜歡走路和坐公交地鐵。我不喜歡出租車，一方面我坐出租車特別容易暈車，另一方面，出租車司機(jī)很辛苦，有的時(shí)候睡在車?yán)?，所以，空氣較差。所以，我寧愿走路，或者坐公交地鐵，不但時(shí)間能保證，而且環(huán)保。時(shí)間久了，我不以為苦，反而覺(jué)得這樣更舒服。再比如，其他的物品。我都會(huì)以自己所認(rèn)定的最高性價(jià)比去對(duì)待。2000的名牌包包和400的普通包包，我會(huì)選擇后者。4000的進(jìn)口名牌空氣凈化器和1000的國(guó)產(chǎn)普通空氣凈化器，我會(huì)選擇前者。我并沒(méi)有確鑿的證據(jù)證明進(jìn)口的空氣凈化器一定比國(guó)產(chǎn)的好，我只是有我自己的判斷和消費(fèi)眼光而已。

3、適當(dāng)囤積

被各種斷舍離的要義所包圍的我們，有的時(shí)候聽(tīng)到囤積兩個(gè)字，難免會(huì)有一種自然的抵觸。但是，我想說(shuō)的是，適當(dāng)有度有選擇的囤積有助于你攢錢。比如，家人或自己出國(guó)的時(shí)候，如果時(shí)間允許，要適當(dāng)囤積一些你們常用的物品，比如化妝品、香煙等。因?yàn)檫@些東西真的比國(guó)內(nèi)要便宜太多。但是，我還是要強(qiáng)調(diào)一個(gè)字：度?；瘖y品一般的使用期是2-3年。那么，你所囤積的化妝品夠你2年內(nèi)用的就可以了。如果出國(guó)頻率高，那么可以更少囤積。

還有就是一些網(wǎng)站在特殊日子搞活動(dòng)的時(shí)候，可以囤積一些日用品，比如洗發(fā)水、洗衣液、衛(wèi)生紙等。特別是在雙十一雙十二這種電商造出來(lái)的節(jié)日里，還是很劃算的。

還有就是你在無(wú)意中遇到的質(zhì)量良好的打折品，也可以捧回來(lái)。前提是：質(zhì)量良好且有用。比如有一次，我出去辦點(diǎn)事，恰巧路過(guò)一個(gè)外文書(shū)店。里面在搞促銷，賣一大批很可愛(ài)的國(guó)外設(shè)計(jì)的兒童讀物。純英語(yǔ)、制作精良、設(shè)計(jì)時(shí)尚，包裝也很漂亮，沒(méi)有任何破損。當(dāng)時(shí)的價(jià)格是半價(jià)出售。我周圍有很多人都有寶寶。這是非常好的送兒童的禮物。于是，我沒(méi)有猶豫，立刻買了幾千塊的書(shū)，提了兩大袋子回家。在后來(lái)的日子里，我把這些兒童讀物作為禮物相繼送給了周圍的好多朋友同事。他們都贊不絕口。有人在多年后還提起我當(dāng)初送的禮物，說(shuō)寶寶特別喜歡呢。

當(dāng)然，我還是要強(qiáng)調(diào)，一定要買對(duì)你有用的東西，千萬(wàn)不要僅僅是圖便宜買回沒(méi)用的東西，那樣的話，等于賠了夫人又折兵。我知道有很多年輕女孩喜歡買一些杯子、小本子之類的小東西。但是買的多了，既浪費(fèi)錢，又占地方，是一種累贅。其實(shí)，這是一種心理現(xiàn)象，叫做“口紅效應(yīng)”

所謂“口紅效應(yīng)”是指一種有趣的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，在美國(guó)，每當(dāng)在經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，口紅的銷量反而會(huì)直線上升。因?yàn)樵诿绹?guó)人們認(rèn)為口紅是一種比較廉價(jià)的消費(fèi)品，在經(jīng)濟(jì)不景氣的情況下，人們?nèi)匀粫?huì)有強(qiáng)烈的消費(fèi)欲望，會(huì)轉(zhuǎn)而購(gòu)買比較廉價(jià)的商品?？诩t作為一種“廉價(jià)的非必要之物”，可以對(duì)消費(fèi)者起到一種“安慰”的作用，尤其是當(dāng)柔軟潤(rùn)澤的口紅接觸嘴唇的那一刻。再有，經(jīng)濟(jì)的衰退會(huì)讓一些人的收入降低，這樣他們很難攢錢去做一些“大事”，比如買房、買車、出國(guó)旅游等等，這樣手中反而會(huì)出現(xiàn)一些“小閑錢”，正好去買一些“廉價(jià)的非必要之物”。

這個(gè)理論可以部分解釋為什么有的人喜歡不停地買各種沒(méi)有太大用處的小東西。如果你明白了這個(gè)背后的心理原因。那么，就忘了那些小東西，開(kāi)始攢錢吧。有計(jì)劃和節(jié)制的攢錢和消費(fèi)習(xí)慣會(huì)讓你最終走向幸福的終點(diǎn)。

4、合理安排現(xiàn)有資源。

過(guò)去，由于工作的關(guān)系，我時(shí)常能收到一些客戶送的禮品。也沒(méi)有特別貴重的，但是一般都包裝精美。收到這些禮品，我通常不會(huì)馬上拆開(kāi)盒子去看。在這方面我真的沒(méi)有絲毫的好奇心。如果里面的東西是我用得到但是目前有的用的，那我絕對(duì)不會(huì)把舊的扔掉去拆開(kāi)新的來(lái)用。我一般都會(huì)把新的東西妥善存放起來(lái)。然后在合適的機(jī)會(huì)送給需要用的親戚朋友。既處理了庫(kù)存，又為自己做了一點(diǎn)人情投資。

當(dāng)然，這只是針對(duì)這些不帶感情色彩的禮品。如果是親人朋友專門送給我的禮物，另當(dāng)別論。那些是萬(wàn)萬(wàn)不能再送人的。我一定會(huì)妥善保存并小心使用的。

5、善用信用卡。

最近接觸了好幾個(gè)還不用信用卡的人，讓我大跌眼鏡。生存在現(xiàn)代社會(huì)，信用卡真是一個(gè)必用的工具，它有50天的免息期，相當(dāng)于你可以免費(fèi)使用銀行的錢，何樂(lè)而不為呢？而且，信用卡可以積分換購(gòu)禮品或者里程。我們家的方法是這樣的，辦一張積分最劃算的信用卡，然后申請(qǐng)副卡。積分就合并在了一起，可以兌換更多里程。

有的人擔(dān)心，欠款會(huì)影響自己的信用。其實(shí)，將銀行卡和一張借記卡掛鉤，每月銀行會(huì)自動(dòng)還款的，肯定不會(huì)逾期。有的人擔(dān)心使用信用卡會(huì)超出預(yù)算。其實(shí)，只要你已經(jīng)按照我之前所說(shuō)的這些內(nèi)容培養(yǎng)了一種很好的消費(fèi)觀念，就會(huì)有節(jié)制，不會(huì)受到形式的限制的。

6、多靠自己，少用服務(wù)。

盡量在家吃飯。在家吃飯是非常經(jīng)濟(jì)又健康的一種方式。我極為提倡。在外面吃飯，又不健康、不衛(wèi)生，還特別貴。當(dāng)然，有很多年輕人離家遠(yuǎn)工作忙，沒(méi)有條件自己做飯。那么，退而求其次，如果平時(shí)不行，周末也無(wú)論如何自己做點(diǎn)飯吃，既可口，又有營(yíng)養(yǎng)，還省錢，何樂(lè)而不為呢？另外，就是自己做家務(wù)。這么多年，小時(shí)工既不貴，又流行。但是我家從來(lái)沒(méi)有請(qǐng)過(guò)小時(shí)工。一方面，我們還是習(xí)慣于自己動(dòng)手，打掃自己的小家。另一方面，我們不習(xí)慣有陌生人來(lái)家里打掃衛(wèi)生。這樣，兩個(gè)人一起動(dòng)手做飯、清掃房屋，既增進(jìn)了感情，又節(jié)約了開(kāi)支，為什么不呢？還有就是出去旅行。到目前為止，我們出去旅行，幾乎全是自由行。您若愿意看看我之前發(fā)的幾篇游記，就能看出，雖然前期需要做功課，但是我們自己策劃實(shí)施的旅行是多么的愉快和有收獲了，當(dāng)然，還能避免不必要的開(kāi)支。

7、培養(yǎng)環(huán)保的觀念。

我們兩家從小就安貧守拙，腦袋里根本沒(méi)有浪費(fèi)兩個(gè)字?，F(xiàn)在長(zhǎng)大了，其實(shí)許多東西完全有能力奢侈地使用。但是，環(huán)保的觀念已經(jīng)根深蒂固地植入腦海，讓我無(wú)法漠視而隨心。比如，我很節(jié)約用水，包括出去公共場(chǎng)所，也絕不會(huì)浪費(fèi)使用。電也是一樣，隨手關(guān)燈。樓道里的分控電梯，我寧愿多等幾分鐘，也不會(huì)同時(shí)將兩個(gè)電梯都按亮。還有紙巾，我們甚至習(xí)慣了分用一張紙巾。即使是在公共衛(wèi)生間，洗了手也不會(huì)撕大把的紙來(lái)擦手，而寧可讓它自己干掉。這已經(jīng)內(nèi)化成了一種習(xí)慣。我們的地球越來(lái)越不堪重負(fù)。我們雖然力量綿薄，我也希望每一個(gè)看到我這篇文章的人，能多一些環(huán)保的意識(shí)。

還有就是舊物的使用。我們的垃圾分類做的還很差。我能做的就是，還能用的舊物就盡量使用。實(shí)在不喜歡了，就包好放到垃圾箱旁邊，也許有其他人可以繼續(xù)使用。只要還有使用價(jià)值的東西，我寧可多走一段路白送給收廢品的，也不會(huì)和廚余垃圾等摻雜在一起扔到垃圾桶里。北京已經(jīng)垃圾圍城好多年了，我們的環(huán)境已經(jīng)太脆弱！

講了一大堆節(jié)省，還有幾樣是不能省的：

一、給父母的必要花費(fèi)，包括精神上的和物質(zhì)上的。就算經(jīng)濟(jì)不那么寬裕，這也是不能省去的。莫等子欲養(yǎng)而親不待。！

二、投資自己。買書(shū)、學(xué)習(xí)、健身的錢，還是要花滴，這個(gè)完全不能省，而且必須不能??！

三、讓你心情愉悅的事，比如旅游，比如看一場(chǎng)你特別想看的電影，吃一頓美味的日本料理。當(dāng)然，萬(wàn)事有度，還是要有節(jié)制才好。

所以，當(dāng)有人問(wèn)我，攢錢是不是就得過(guò)緊巴日子的時(shí)候，我告訴他，不是的。我還幾百萬(wàn)的房貸，很少覺(jué)得緊巴。相信我，用一種認(rèn)真的態(tài)度去生活，你一定能游刃有余！