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壓力測試是一種評估極端情景下金融機(jī)構(gòu)可能承擔(dān)風(fēng)險或損失的方法，其核心思想是運(yùn)用定量分析法，將測試對象置于某種小概率極端情景下，測試關(guān)鍵變量突變壓力下的表現(xiàn)狀況，對測試對象的脆弱性作出評估和判斷。假幣區(qū)域性泛濫，會對金融穩(wěn)定造成影響，評估金融機(jī)構(gòu)的承受和應(yīng)對能力，可提出相應(yīng)預(yù)防和應(yīng)對措施。 近年，制販假幣呈現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化、規(guī)模化、智能化。如果公眾識假能力不高，反假機(jī)具未得到及時配置和更新，假幣在某區(qū)域內(nèi)大規(guī)模泛濫極有可能發(fā)生。近幾年，以“HD90”、“C1F9”等為代表的假幣，在個別地區(qū)已敲響警鐘。假幣區(qū)域性泛濫帶來的影響，主要體現(xiàn)在以下方面： 引發(fā)銀行操作風(fēng)險和合規(guī)風(fēng)險。如某地某段時間集中出現(xiàn)數(shù)以萬計的假幣，在反假機(jī)具不能有效識別，且人工又難以鑒別的情況下，會造成恐慌。且將對金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營造成巨大干擾。 引發(fā)當(dāng)?shù)噩F(xiàn)金供應(yīng)危機(jī)。當(dāng)某種面值假幣在某地突然大量泛濫，群眾審慎選擇使用該面值人民幣甚至拒收，對其他面值人民幣需求會激增。而金融機(jī)構(gòu)又來不及在短時間內(nèi)補(bǔ)充，可能出現(xiàn)群眾取款而銀行無法供應(yīng)，出現(xiàn)“擠兌”風(fēng)潮，進(jìn)一步引發(fā)更嚴(yán)重的金融事故。 引發(fā)聲譽(yù)風(fēng)險和法律風(fēng)險。中國是現(xiàn)金使用大國，如果某地區(qū)假幣突然泛濫，勢必引起恐慌，進(jìn)而引發(fā)周邊地區(qū)乃至全國恐慌，對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)造成巨大聲譽(yù)風(fēng)險。 目前，應(yīng)對假幣區(qū)域性泛濫存在的難點(diǎn)在于： 相關(guān)法律法規(guī)不健全。《中華人民共和國刑法》對偽造貨幣，出售、購買偽造的貨幣而運(yùn)輸?shù)冗`法行為規(guī)定了承擔(dān)刑事責(zé)任；《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國人民幣管理條例》、《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》等法律法規(guī)對制造、持有和銷售假幣等違法活動的懲罰辦法給予了明確規(guī)定，但這些規(guī)定都是針對日常性防范假幣行為的。目前亟須相關(guān)部門制定針對性的法律法規(guī)和應(yīng)急預(yù)案，從制度層面防范假幣區(qū)域性泛濫造成的影響。 公眾主動上繳假幣意識不強(qiáng)。《中國人民銀行假幣收繳、鑒定管理辦法》中規(guī)定公眾持有假幣要上繳銀行，銀行發(fā)現(xiàn)假幣要強(qiáng)制收繳。這一規(guī)定并不能引導(dǎo)群眾主動上繳假幣，反而造成群眾將假幣繼續(xù)流通以轉(zhuǎn)嫁損失。從個人利益考慮，假幣的重復(fù)流通成為必然，為此進(jìn)一步完善假幣收繳制度是反假貨幣工作亟須解決的問題。 金融機(jī)構(gòu)柜面人員識假能力弱化。一方面，業(yè)務(wù)和技術(shù)的發(fā)展，金融機(jī)構(gòu)前后臺業(yè)務(wù)不斷分離，柜面人員年輕化，點(diǎn)鈔機(jī)具操作日趨簡便化，柜員反假能力和經(jīng)驗不足。另一方面，柜面業(yè)務(wù)對員工的吸引力下降，人員流動性大，不利于專業(yè)反假人員的培養(yǎng)。 反假機(jī)具滿足不了識假需求。取得質(zhì)檢總局生產(chǎn)點(diǎn)鈔機(jī)許可證的廠家不足百家，但市場上點(diǎn)鈔機(jī)供應(yīng)商有上千家，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)尤對反假機(jī)具管理不規(guī)范。《人民幣鑒別儀通用技術(shù)條件》出臺后，情況有所好轉(zhuǎn)。但當(dāng)高仿真假幣集中泛濫時，如果銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的AB類反假機(jī)具滿足不了識假、反假需求，更遑論社會上數(shù)量龐大的商戶配置的C類機(jī)具。 缺乏應(yīng)對極端情況的應(yīng)急預(yù)案和演練。針對假幣突然泛濫的處置預(yù)案或法規(guī)，仍然存在空白，亟須填補(bǔ)。 經(jīng)測試，在假幣區(qū)域性泛濫這一極端情況下，已暴露出當(dāng)前金融系統(tǒng)存在的不足，有效防范和應(yīng)對假幣區(qū)域性泛濫，可協(xié)調(diào)多部門通力合作嚴(yán)加防范，采取以下措施： 加強(qiáng)應(yīng)對突發(fā)事件的應(yīng)急演練。《應(yīng)急預(yù)案》及各種處置措施制定后，要經(jīng)常性組織應(yīng)急演練，評估實施效果，查找不足，完善改進(jìn)。 建立完善現(xiàn)金快速調(diào)配機(jī)制。人民銀行和各商業(yè)銀行要建立一套完善的現(xiàn)金快速調(diào)配機(jī)制，并形成應(yīng)急預(yù)案，防止某種面值假幣因泛濫流通受阻，迅速提供其他面值貨幣作補(bǔ)充。 建立業(yè)務(wù)精湛的反假隊伍。當(dāng)新型假幣泛濫而機(jī)具無法有效識別時，將依靠人工識別。要培養(yǎng)一批業(yè)務(wù)精湛的反假人員，逐步構(gòu)建柜面反假防火墻。 加強(qiáng)機(jī)具管理，提高識假能力。要統(tǒng)一采購先進(jìn)反假鑒別機(jī)具，定期升級維護(hù)，滿足發(fā)生極端事件時對假幣鑒別的需求；引導(dǎo)商戶購買高性能反假機(jī)具。適當(dāng)儲備一部分反假機(jī)具，當(dāng)發(fā)生極端事件時，及時放置到公共場所供群眾使用。 提高群眾識假能力和主動反假意愿。要充分肯定群眾上繳假幣的行為，有效凈化貨幣流通環(huán)境。 |
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