小心你的“窮人思維”

最近有一部超級(jí)爛片《熱血雷鋒俠之激情營(yíng)救》，豆瓣上 95.7% 的人打一星，但根據(jù)我的經(jīng)驗(yàn)，再爛的片子，中途退場(chǎng)的人也不會(huì)超過(guò) 30% ，就是說(shuō)，在 65% 的人看來(lái)， 90 分鐘的時(shí)間價(jià)值不會(huì)超過(guò) 30 元的票價(jià)。

窮人的時(shí)間不值錢，所以愿意用時(shí)間換錢，這是一種“經(jīng)濟(jì)行為”。但當(dāng)你的口袋已走出窮困，卻仍然把自己的時(shí)間、別人的時(shí)間看得太不值錢的話，說(shuō)明你的腦袋依然停留在“窮人思維”中。

用經(jīng)濟(jì)學(xué)的觀點(diǎn)來(lái)說(shuō)，“窮人思維”往往過(guò)于注重“沉沒(méi)成本”。

什么叫“沉沒(méi)成本”，就是你花了 30 塊錢看電影，無(wú)論電影好看不好看，這個(gè)錢都回不來(lái)了。

有一個(gè)有趣的“買鞋定理”。假設(shè)你在商場(chǎng)買了雙鞋，大小沒(méi)問(wèn)題，但真正穿時(shí)卻發(fā)現(xiàn)夾腳，退又退不掉，于是，你會(huì)經(jīng)歷下面的心理掙扎：

不甘心定理：

這雙鞋對(duì)你而言越貴（換句話說(shuō)，你越窮），你嘗試穿一下的次數(shù)也就越多（受的罪越多）；

僥幸定理：

你確定穿不了了，那么這雙鞋越貴，你放在家里占地方的時(shí)間越長(zhǎng)；

絕望定理：

無(wú)論你放多長(zhǎng)時(shí)間，總有一天，你都會(huì)把它扔了，有多遠(yuǎn)扔多遠(yuǎn)。

世界清靜了。可早知今日，何必當(dāng)初？

“富人思維”的則完全相反：花錢，要么是為了賺錢，要么是為了享受，兩樣都不搭的事，就不值得白白浪費(fèi)精力。

當(dāng)然，“時(shí)間不值錢”的窮人思維，往往只在人生過(guò)渡期對(duì)我們產(chǎn)生影響，但下一個(gè)思維慣性，就沒(méi)那么好擺脫了。

四

有一句話，平時(shí)說(shuō)出來(lái)會(huì)得罪人，但有了前面理論的鋪墊，我就不怕大家打死了我：

貴？怎么會(huì)是產(chǎn)品的缺點(diǎn)呢？難道不是你的缺點(diǎn)嗎？

我不是說(shuō)大家窮逼，而是說(shuō)，在價(jià)值判斷上，“窮人思維”容易出問(wèn)題。

超市里的被子打折，有大、中、小三種規(guī)格，原價(jià)是 300、250、200 ，現(xiàn)價(jià)一律 150 。根據(jù)售貨員的經(jīng)驗(yàn)：窮人更傾向于買大的——省錢，有錢人更傾向于需要的尺寸——自己的需求。

這就是“窮人思維”造成的第二個(gè)更重要影響，《稀缺》一書(shū)稱之為“管窺效應(yīng)”：指人們?cè)谫Y源匱乏的情況下會(huì)變得更為專注，但注意力過(guò)度聚焦會(huì)導(dǎo)致判斷力下降。

什么意思呢？因?yàn)椤案F人思維”讓我們過(guò)于關(guān)注于擁有的資源本身，所以常常忽略了另外一些更重要的東西，比如——你的目標(biāo)。

▲插畫(huà)家Kambiz Derambakhsh作品

我把家里的錢給她一算，特么連首付都不夠。我的建議是，等錢再攢多點(diǎn)吧。

當(dāng)然，胳膊擰不過(guò)大腿，最后被她七拼八湊，東挪西借，居然把首付給湊足了。窮人買房大多有這樣的感受，當(dāng)時(shí)認(rèn)為不可能的事情，只要下定決心，后來(lái)也就辦成了，想想也沒(méi)那么難。

論理財(cái)?shù)哪芰Γ医^對(duì)在她之上，我有十幾年的投資經(jīng)驗(yàn)，市面上再?gòu)?fù)雜的金融工具，我也掌握得一清二楚，而她連買個(gè)銀行理財(cái)產(chǎn)品還要問(wèn)人家保不保本。

但在這件事上，我卻從一開(kāi)始就陷入了“窮人思維”——不去思考學(xué)區(qū)房是不是一個(gè)必須而且合理的目標(biāo)，而是首先考慮自己的錢夠不夠。

“窮人思維”的特點(diǎn)是量入為出，“富人思維”特點(diǎn)是目標(biāo)導(dǎo)向。

窮人思維買房，先考慮我有多少錢付首付，月收入多少還貸？再倒過(guò)來(lái)推算，自己該不該買房，買什么房。

富人思維買房，首先問(wèn)，我要不要買房，想買什么房？然后再算，還差多少，怎么解決。

如果一項(xiàng)任務(wù)的目標(biāo)是合理的，那么我們就不能以“資源不足”為理由，去否定這個(gè)目標(biāo)。這就是有錢人告訴我們的，至關(guān)重要的一條做事原則。

六

過(guò)去有一種看法，窮人的意志力會(huì)更強(qiáng)，而事實(shí)完全相反。

行為經(jīng)濟(jì)學(xué)上有一個(gè)叫“決策疲勞”的概念，短時(shí)間內(nèi)，你做出的決策越多，你的精力越疲憊，內(nèi)心越不愿意再一次權(quán)衡利弊，導(dǎo)致你的決策越來(lái)越隨意。

有經(jīng)濟(jì)學(xué)家發(fā)現(xiàn)“決策疲勞”對(duì)窮人的影響最大。美國(guó)的窮人更喜歡買垃圾食品，不僅僅是因?yàn)楸阋耍乙驗(yàn)樗麄兞?xí)慣每買一樣?xùn)|西，都要反復(fù)比價(jià)。

一方面，這占用了他們的大量時(shí)間，沒(méi)有精力去提高自己的判斷能力；另一方面，那些頻繁的、無(wú)意義的決策，使他們的大腦疲勞，無(wú)法抵御那些垃圾食品的誘惑。

▲插畫(huà)家Kambiz Derambakhsh作品

美國(guó)的例子無(wú)感？想想自己減肥的經(jīng)歷吧，在大量運(yùn)動(dòng)消耗了你的意志力之后，你是不是更抵擋不了冰激淋的誘惑了？總是想找機(jī)會(huì)“慰勞”自己一下，導(dǎo)致前功盡棄？

電影《華爾街之狼》講了一個(gè)專門騙窮人的股票經(jīng)紀(jì)人，他發(fā)現(xiàn)窮人在長(zhǎng)期的消費(fèi)決策中，形成了一種思維慣性——便宜的東西更有吸引力。當(dāng)他們把這種思維慣性帶到了投資中，就成為“垃圾股”的目標(biāo)客戶。

影片里有一句臺(tái)詞：“我們把垃圾賣給垃圾人，因?yàn)殄X在我們手里，總比在他們手里更能發(fā)揮價(jià)值。”這是天下騙子的心聲啊。

把“垃圾”賣給想發(fā)財(cái)?shù)母F人，這在中國(guó)也是最賺錢的生意。那些利率高得嚇?biāo)廊说睦?P2P ，那些根本不可能上市的“內(nèi)部原始股”，還有無(wú)數(shù)次崩盤又卷士重來(lái)的“ 3M 騙局”，都是抓住了“窮人思維”的致命弱點(diǎn)——既無(wú)判斷力，又無(wú)自制力。

那些富人是怎么投資的呢？在巴菲特的投資偏好中，既沒(méi)有房地產(chǎn)，也沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)，前者因?yàn)椴幌矚g，后者因?yàn)榭床欢?/span>

這就是自制力，如獵豹一般，集中自己的有限精力，長(zhǎng)時(shí)間地等待自己看得懂的機(jī)會(huì)，最后全力一擊。

我們前面說(shuō)過(guò)，“窮人思維”不是窮人的專利。事實(shí)上，富人在重大的決策中，也常常會(huì)陷入“窮人思維”中，哪怕是最不缺錢花的富人——皇帝。

清道光帝在歷代皇帝中，以“節(jié)儉”聞名。

他“摳門”到什么程度？皇后過(guò)生日，一人一碗打鹵面——吃完不準(zhǔn)添。

他在建自己的陵寢時(shí)，因?yàn)榻o得銀子太少，產(chǎn)生了嚴(yán)重的施工質(zhì)量問(wèn)題，最后不得不返工，兩建一拆，耗資反而是清代帝陵中最多的。

用《稀缺》里的一句話來(lái)說(shuō)：“我們?cè)谛∥锛线B幾毛幾分錢都會(huì)計(jì)較，而在大物件上卻揮金如土。”

道光為什么會(huì)有如此嚴(yán)重的“窮人思維”，我認(rèn)為是“康乾盛世”的虛假繁榮，導(dǎo)致嘉慶一朝財(cái)政空虛，給當(dāng)時(shí)還是皇子的道光，留下了無(wú)法磨滅的可怕印象——窮怕了。

于是道光的“節(jié)儉”，到了“誤國(guó)”的程度。

道光挖空心思想節(jié)省開(kāi)支的辦法，居然把主意打到了駐守新疆的軍隊(duì)上，想撤了他們。

大臣想，這不是開(kāi)國(guó)際玩笑嗎？道光嘴一撇，不撤也行，反正我不給錢了，大家自己想辦法吧。

這一逼，果然逼出辦法，大臣把駐守其他要塞的軍隊(duì)平均撤掉一些，把節(jié)省下來(lái)的軍晌撥給新疆。

▲道光皇帝畫(huà)像

到了十幾年后的鴉片戰(zhàn)爭(zhēng)，他們才發(fā)現(xiàn)，英國(guó)軍艦可以在十幾天內(nèi)，把大批士兵從廣州運(yùn)到天津。而清軍分散在全國(guó)各地，一次兵力的集結(jié)，往往要幾個(gè)月——仗都打完了，十幾萬(wàn)軍隊(duì)還在半路上東奔西跑。

這就是“窮人思維”的核心，如果你只關(guān)注錢，你往往是在浪費(fèi)錢；如果你只關(guān)注眼前的利益，很可能，你贏了一場(chǎng)戰(zhàn)役，卻輸?shù)袅苏麄€(gè)戰(zhàn)場(chǎng)。

八

怎么讓窮人變成財(cái)主，我不知道，但我認(rèn)為首先要擺脫“窮人思維”，以下給大家?guī)c(diǎn)建議：

1、建立“時(shí)間價(jià)值”的概念：減少做那些“時(shí)間花得多收益少”的事情；

2、牢記“沉沒(méi)成本”不可追：錢已經(jīng)花錯(cuò)了，再浪費(fèi)時(shí)間，就是錯(cuò)上加錯(cuò)；

3、培養(yǎng)“目標(biāo)導(dǎo)向”的思維：好項(xiàng)目永遠(yuǎn)比錢少，只要目標(biāo)正確，錢總有辦法解決；

4、減少無(wú)意義的頻繁決策：節(jié)省寶貴的意志力。

比如說(shuō)，我們可以在年初設(shè)立一個(gè)“享受一下”的基金，所有預(yù)算外消費(fèi)都在這里開(kāi)支，而不必每次反復(fù)權(quán)衡；比如說(shuō)，以基金定投這種被動(dòng)的、不需要決策的投資品種，為主要的投資對(duì)象；再比如說(shuō)，需要意志力的活動(dòng)（學(xué)外語(yǔ)、健身等等）只挑最重要的，多了會(huì)影響你重大決策時(shí)的判斷力；

5、拓展自己的視野：適當(dāng)做一些眼前“無(wú)用”的事，防止進(jìn)入只關(guān)注當(dāng)下的“管窺”狀態(tài)，建立長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃的戰(zhàn)略意識(shí)。

以前，我媽每年年底大掃除扔?xùn)|西時(shí)，總愛(ài)念叨一句話：“窮人才留破爛，越留越窮。”

其實(shí)，“窮人思維”才是我們最應(yīng)扔掉的越留越窮的“破爛”。永遠(yuǎn)記住，窮的不是缺錢的人，而是在“窮人思維”的怪圈里走不出來(lái)的人。