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如今，家庭理財越來越受青睞，而家庭理財規劃也逐漸受到重視。關于理財，仁者見仁智者見智。有些家庭認為理財就是投資，無非是讓資產升值。其實，理財是有規劃的，而真正的理財規劃包括現金規劃、消費支出規劃、投資規劃、子女教育規劃、風險管理和保險規劃、稅收籌劃、退休養老規劃、財產分配與傳承規劃等八大內容。 每個家庭的財務狀況各不相同。只有從實際出發，走好家庭理財規劃“八大步”，才能更好的做到科學統籌、未雨綢繆。 【第一步，必要的資產流動性】 它包括活期存款，定期存款、國債以及貨幣型基金。一般而言，這些錢應該至少是每月支出的3-6倍，但是在人生的不同階段這個倍數依據家庭狀況自行決定，用以滿足日常開支、預防突發事件。 【第二步，合理的消費支出】 理財的首要目標是達到家庭財務狀況穩健合理。實際生活中，開源節流中的“節流”有時比尋求高投資收益更容易達到理財目標。所以，可通過規劃日常消費支出，使家庭收支平衡。一般來講，家庭負債率不宜超過50%，實際生活中盡量控制在40%以內。 【第三步，充足的教育儲備】 孩子是家庭的未來和希望，在教育方面的消費是一項長期投資。因此，在孩子出生時，就要準備一定數量的專項教育金，實施過程中宜以穩健投資為主。 【第四步，完備的風險保障】 人的一生中，風險無處不在，合理的風險管理與保險規劃，將意外事件帶來的損失降到最低，更好地規避風險，保障生活。 【第五步，合理的納稅安排】 履行納稅這個法定義務的同時，納稅人往往希望將自己的稅負降到最低?？梢酝ㄟ^對納稅主體的經營、投資、理財等經濟活動的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優惠和差別待遇，適當減少或延緩稅費支出。 【第六步，穩健的投資規劃】 面對銀行理財、股票、P2P等越來越多的投資方式，普通投資者很難分辨好壞。比較科學的方法是，根據自身理財目標以及風險承受能力，利用合理的投資工具完成增值的過程。 【第七步，長遠的養老規劃】 隨著人們生活質量以及醫療水平的提高，養老的壓力不容小覷。多數人都是在55歲或60歲退休，停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦？收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規劃個人養老，確保晚年的生活質量。 【第八步，財產分配與傳承】 應盡量減少資產分配與傳承過程中發生的支出，對資產進行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發展的不同階段產生的各種需要。要選擇遺產管理工具和制定遺產分配方案，確保在去世或喪失行為能力時能夠實現家庭財產的世代相傳。 家庭理財規劃是家庭的一項長遠計劃，既要考慮當下，又要顧及未來。因此，在制定家庭理財規劃時要認真仔細，多考慮家庭的實際情況，再制定出屬于自己的家庭理財規劃。 |
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