兩張保單，40萬理賠！保險這筆錢，進了醫(yī)院才知道有多重要

“我原來對保險并不認可，也不理解，雖然身邊很多人都跟我介紹過保險，但一直很抵觸。后來在家人的堅持下，2012年底家里人給我買了一 份兩全保險、附加重大疾病保險及住院費用醫(yī)療保險。當時一年僅交2671元。”

“后來又過了幾年，我發(fā)現(xiàn)身邊買保險的朋友越來越多，于是在業(yè) 務(wù)員的介紹下，2015年3月份又買了一份防癌保險，一年交4956元。”

“說實話當時按照我的家庭收入情況，一年交這7000多塊錢一點壓力沒有，只 是覺得保險吧，只是買個心安，有個就行了。然而誰也沒想到這么僅僅過了幾年時間，自己就能得這個病，保險還真用上了……”

發(fā)出這番感慨的正是肖先生，原來，2017年5月下旬，肖先生在一次查體時發(fā)現(xiàn)異常，在進一步檢查后被確診為癌癥，隨后肖先生先后花費近兩 萬元醫(yī)療費。在他向保險公司提交理賠材料之后不到三天，他的兩份保單，三項保險責(zé)任，合計40余萬元理賠款就打到了指定銀行賬戶。這筆 理賠金不僅使肖先生的住院醫(yī)療費得到補償，另外還有1.4萬元的癌癥住院津貼及38萬元的重大疾病保險金。

對此，肖先生表示，“以前自己不理解保險，經(jīng)過自己的親身經(jīng)歷現(xiàn)在終于明白了，保險不是你想不想要的問題，而是真正對自己負責(zé)，對家 庭負責(zé)……我要把我的經(jīng)歷講給身邊的每一個人，讓我身邊的朋友都了解保險，希望每個人都能擁有保障，為自己和家庭日后的生活上份雙保 險！”

要知道，當我們有了美滿的家庭、穩(wěn)定的事業(yè)，什么才是最關(guān)心的問題？

家庭、事業(yè)、財富、地位，按照最希望的幸福指數(shù)排序，答案一定各不相同，可是，如果再加一個健康，相信任何人都會排在第一位，也必須 是第一位！因為家庭、事業(yè)、財富、地位是0，健康是1，健康不代表一切，但沒有健康就沒有一切。

可是，在以下數(shù)據(jù)面前，有多少人能守住健康、重獲健康？又有多少人可以不拖累家人？在重病之際，還能保持家人的生活水平？

要知道，一旦重疾，即需要進行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費用，有的會持續(xù)較長一段時間，甚至是永久性的……別說普通家庭，就算一個很富裕的人家，又能撐上幾年？

而與社保“生病治療—憑票報銷”“下有起付線、上有封頂線、中間有自付”等諸多限制、報銷比例很低不同，保險中的重疾險具有“確診即可獲賠”“買多少賠多少”的保障功能，那筆錢解的絕對是燃眉之急！

沒有人能預(yù)知生命中的不幸，我們能做的就是在我們還安好的時候：選擇良好的生活方式，讓身體更加健康；定期體檢，防患于未然外，還要及早儲備健康保險，轉(zhuǎn)嫁未知 風(fēng)險給家庭帶來的巨大損失。

▲ 首先，先分清醫(yī)保、醫(yī)療險和重疾險有什么區(qū)別：

醫(yī)保屬于社會保險中的一部分，覆蓋全社會，但“保而不包”，不僅有起付線、封 頂線，還有報銷比例的限制，而且體檢、自費藥、以及護理費、營養(yǎng)費、誤工費等都不在社保的報銷范圍。

舉個例子：小王意外住院，當?shù)厣绫Ｆ鸶毒€是1500元，報銷比例是85%，那么小王即便用社保報銷，起碼還有15%的缺口；自費藥和護理費等等 還不涵蓋在其中。這時就需要商業(yè)醫(yī)療保險來補充。

商業(yè)性質(zhì)的醫(yī)療險屬于報銷型險種。保險公司能賠多少錢，得看你實際花費多少，賠付金額不會超過治療費用。由于社保無法報銷所有的費用 ，所以，不妨投保醫(yī)療險作為社保的補充，提升保障范圍和治療品質(zhì)。

重疾險即重大疾病保險，和實際發(fā)生的費用無關(guān)，只要確診符合保險條款就賠付，一次性賠完。它既可以彌補醫(yī)保/醫(yī)療險無法涵蓋的醫(yī)療費用 ，更是長期康復(fù)和護理費用的主要來源，同時能有效彌補病患和家人的收入損失。后兩點，只有重疾險可以做到，醫(yī)保和任何一款醫(yī)療險都無 法做到。

▲ 其次，經(jīng)濟條件寬裕可同時購買醫(yī)療險與重疾險：

醫(yī)療險可作為社保醫(yī)療險的升級；重疾險是對社保醫(yī)療險的補充；兩者結(jié)合，就 構(gòu)成了一個堅實的醫(yī)療保障后盾。

此外，還需知道免體檢上限是怎么回事。免體檢上限是各家公司根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力制定的風(fēng)險容忍度，與年齡有關(guān)。比方A公司規(guī)定你買60萬重疾險不用體檢，但是B公司可能50萬就要體檢。當然，越年輕免體檢的上限越高，這個規(guī)則大家基本是通用的。一般來說，40歲是個坎兒，可能39歲時買60萬不用體檢。但是一過40，可能過30萬就要體檢。所以，為了能如愿買到適合的保險，也為了越年輕越便宜的保費，買保險一定要趁早！

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