|
作為互金領域強勢崛起的新勢力，消費金融的規模僅用三年時間，便從60億增長到了4367.1億，年復合增長率達317%。不過近期消費金融市場內風險頻發，重慶、武漢、北京的消費金融公司連續被央行、銀監局等機構罰款，總罰單的金額接近了1000萬元。  在這三家被罰的消費金融公司中，北京銀監局對北銀消費金融有限公司的處罰頗具代表性。銀監會在發布公告中成稱，因貸款和同業業務等違規行為，對北銀消費金融實施900萬元的處罰，同時對公司兩名高管分別實施12年銀行禁業和取消10年高管任職資格的處罰。處罰信息顯示：北銀消費金融有限公司貸款和同業業務嚴重違反審慎經營規則、超經營范圍開展業務、提供虛假且隱瞞重要事實的報表、開展監管叫停業務等。其實在此之前，北銀消費金融就被報道有拉人頭騙貸款的違規做法，這次被罰只不過其違法違規行為被坐實而已。 從2010年起，銀監會發放了20張消費金融牌照，因其數量不多，所以一度成為了行業內爭搶的香餑餑，而得到牌照的公司多為銀行系企業，這也讓消費金融成為了銀行發展非傳統消費信貸業務的重要輔助工具。而隨著消費金融的不斷壯大，租房、教育、醫美、家裝、出境旅游等消費場景均被包含進來，基于場景的服務體系和產業鏈也日漸完善。而據《中國消費金融創新報告》指出，2016年末，居民消費信貸總量估計在6萬億元左右，約占消費支出的19%。若按照20%的增速預測，我國消費信貸的規模到2020年可超過12萬億元。如此龐大復雜的市場，怎樣基于場景因地制宜，保持風控與業務發展之間的平衡，也成為行業探討的重要命題。  多方面的場景化服務，需要消費金融機構對消費產品、客戶進行深入研究與準確定位，只有根據相關產品特性提供針對性的金融服務，才能夠讓風控實現更準確地定位，更好的防范風險的發生。如今大部分消費金融領域的企業機構，都已經開始圍繞各個場景，定制不同的風控策略，風控不在是單獨的事件制，而是與消費場景相結合，從獲客、決策到用戶運營、客戶價值的提升，完整地維護一個客戶的生命周期，打造“場景+風控”的閉環。在潛力巨大的消費金融市場面前，行業內的企業機構們并沒有只顧追求規模的增長，而忘記風控的重要。面對“反欺詐”這個行業難點，不少互金平臺都紛紛調整布局，把重點放在了反欺詐系統或技術上，而技術與場景的結合，也讓平臺機構在面對實際問題時更容易找到解決方法。  未來面對消費金融這個“萬億藍?！保袠I的風險控制要求只會日漸提高，而面對欺詐等風險，只有靈活運用好AI智能、機器學習等新興技術，才能為用戶提供更加個性化、定制化的服務。 |
|
|
