購買保險(xiǎn)前必要的保險(xiǎn)需求分析

            

很多朋友有時(shí)看到某個(gè)保險(xiǎn)很好，直接說我要買這款保險(xiǎn)。或者說直接推薦一款性價(jià)比高的產(chǎn)品吧。即使是同類保險(xiǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)也不同的，您覺得好，未必適合您或您的家庭。保險(xiǎn)是一件復(fù)雜的產(chǎn)品，保障規(guī)劃通常需要根據(jù)家庭情況和需求“量身定制”的。在有購買保險(xiǎn)欲望的前提下，前來咨詢保險(xiǎn)，通常都需要根據(jù)您和您的家庭狀況的主要信息，做您和您家庭保險(xiǎn)需求分析，再確定您和您家庭保障缺口和需求時(shí)，根據(jù)實(shí)際的預(yù)算和情況，做出匹配的保險(xiǎn)保障規(guī)劃方案。

為了給大家提供合理、完善的保障方案和產(chǎn)品，需要充分了解一些必要的信息。通常下面問題是咨詢保險(xiǎn)時(shí)，必要問到的問題，當(dāng)然如果有些覺得不方便告知，也可以暫時(shí)不告知，必要時(shí)再做溝通。

1、首先確定需要投保的對(duì)象，原因，購買保險(xiǎn)想解決的問題？

2、您和您的家庭成員基本信息：性別、年齡（出生日期）、職業(yè)、關(guān)系？

3、您和您家庭常駐城市？

      因?yàn)楫a(chǎn)品眾多，每家分公司不同，優(yōu)先會(huì)重點(diǎn)考慮所在城市是否有分公司。

4、您和您家庭年收入、支出、是否有房產(chǎn)負(fù)債或其他負(fù)債？

      透過您和您家庭收入信息來考慮您和您家庭的整體保障預(yù)算多少合適。

5、您目前打算投保的預(yù)算、預(yù)期保額？

6、目前是否有社保、或其他商業(yè)保險(xiǎn)？

      根據(jù)此項(xiàng)配置合適您和您家庭的保障，以避免各險(xiǎn)種保額不均（例如理財(cái)險(xiǎn)占有份額較高，而基本保障較低）。

7、平時(shí)主要理財(cái)方式（存款\基金\股票\房產(chǎn)）如考慮理財(cái)險(xiǎn)的話？

      在基本保障充足的前提下，考慮家庭經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的資產(chǎn)配置問題。

8、投保人、被保險(xiǎn)人健康狀況——重要、重要、重要（重要的事情說三遍）

      對(duì)于投保保險(xiǎn)尤其健康險(xiǎn)，人壽險(xiǎn)，健康告知是非常重要的部分，需要如實(shí)告知之前的既往癥（包括醫(yī)保記錄和歷年體檢報(bào)告）。

     對(duì)于一些非標(biāo)體的客戶，會(huì)根據(jù)投保時(shí)各家保險(xiǎn)公司核保尺度，幫客戶投保至少三家公司，以最大可能幫助客戶爭取承保機(jī)會(huì)。

9、對(duì)于保險(xiǎn)公司是否有偏好？

      是否鐘情于某公司品牌；是否考慮公司是合資或內(nèi)資、外資；是否考慮公司規(guī)模。

10、對(duì)于打算投保重疾產(chǎn)品還需要考慮如下？

        1）重疾責(zé)任考慮多次賠付還是單次賠付？

         重疾單次：賠付一次，合同終止；

        重疾多次：重疾賠付至合同約定次數(shù)后，合同終止。

        2）多次賠付考慮是否分組還是不分組？

        分組賠付：病種按合同規(guī)定分幾組，每組賠付后該組其他病種責(zé)任終止，其他組病種責(zé)任繼續(xù)有效，直至理賠完合同約定的賠付次數(shù)，合同終止；

        不分組賠付：根據(jù)合同約定的次數(shù)理賠。

        3）是否考慮返還型或是非返還型？

        返還型：可選約定的年齡返還所繳納的保費(fèi)，合同責(zé)任繼續(xù)有效，但相對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)率較高；

        非返還型：在保險(xiǎn)合同有效期間不返還保費(fèi)。

11、是否打算近期購買、家庭決定購買權(quán)？

       尤其是家庭決定購買權(quán)很重要，設(shè)計(jì)好的保障方案，一定需要讓有購買決定權(quán)一方提前認(rèn)可產(chǎn)品方案。