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“真正讓這個行業(yè)產(chǎn)生危機的是融資方的惡意違約。” 信融財富董事長齊洋感嘆說。 眼下，齊洋所頭痛的，很多平臺也感同身受。 今年以來，網(wǎng)貸行業(yè)并不太平，備案未能如期而至，反而雷聲四起，一些良性平臺也正遭遇圍城之困。 深圳一家P2P平臺負責人透露，在行業(yè)不景氣的背景下，一些本來有能力還款的借款人也悄悄走上逃廢債之路。面對逾期大爆發(fā)，很多平臺的工作重心已經(jīng)轉(zhuǎn)到催收，調(diào)動一切力量到一線回款，甚至有平臺動員投資人協(xié)助催收。一場全民催收的戰(zhàn)爭已經(jīng)打響。 逃廢債危機來臨 走過十余年的網(wǎng)貸行業(yè)正經(jīng)歷著發(fā)展史上最為艱難的時期，宏觀經(jīng)濟下行，備案延期身份不正，投資人恐慌性退出，P2P深陷流動性危機難以逃脫。值得注意的是，從目前來看，深陷流動性危機、道德危機和信任危機的P2P網(wǎng)貸，又要面臨逃廢債危機。 “現(xiàn)在大環(huán)境不好，很多大平臺的債轉(zhuǎn)都有上千頁了，更別說一些中小平臺了。而且現(xiàn)在投資人的信心現(xiàn)在又不足，所以接盤的人比較少。”上海一家P2P平臺工作人員向新金融頭條表示，目前最怕的就是，一旦平臺出現(xiàn)逾期或者無法債轉(zhuǎn)，投資人就會蜂擁而至引起不必要的平臺危機。 實際上，對于缺乏理財認識的投資人而言本金是最為重要，當下的雷潮也著實令這些無門檻準入的“理財小白”喪失對P2P的信任。 “我現(xiàn)在也是雷的有經(jīng)驗了，平臺的套路我是一眼就能看出來了。”一位投資人訴苦道，并不是不信任一些網(wǎng)貸平臺，而是之前一些突然跑路、清盤的平臺，讓他們的本金不知何時能追回，而這也是他們的“血汗錢”。 另據(jù)新金融頭條統(tǒng)計，7月共有194家問題平臺，其中107家平臺披露了成交額，全國問題平臺累計交易9282億；57家平臺披露了待收金額，全國問題平臺累計待收558億；194個問題平臺中主要以提現(xiàn)困難、平臺失聯(lián)為主，其中提現(xiàn)困難的114家平臺，失聯(lián)64家；43家平臺有最新進展消息，截至目前有48家平臺網(wǎng)站無法訪問。據(jù)網(wǎng)貸之家數(shù)據(jù)顯示，2018年7月，網(wǎng)貸行業(yè)的成交量為1447.54億元，環(huán)比下降17.62%，截至2018年7月底，網(wǎng)貸行業(yè)正常運營平臺數(shù)量1645家，相比6月底減少218家。 “說實話p2p的催收業(yè)務(wù)很謹慎一般不會主動去對接。”一家第三方催收公司內(nèi)部人士向新金融頭條表示，現(xiàn)在網(wǎng)貸催收太難，有些借款人有等著平臺倒閉不用還款的心理，還有萬一這家平臺“黃了”連服務(wù)費都要不回來。 事實上，逃廢債或者逾期本不是網(wǎng)貸行業(yè)的新現(xiàn)象。自P2P誕生以來，“老賴”的身影一直存在，只不過當前行業(yè)的現(xiàn)狀加上一些“不懷好意”的借款人惡意違約，并且這些群體的范圍從個人開始擴散至一些借款企業(yè)。 8月2日，禮德財富官方發(fā)布《關(guān)于提醒逾期借款人勿惡意逃廢債的公告》，稱部分借款不能按時歸還本息，因此導(dǎo)致部分借款人的回款延誤。目前平臺已委托律師事務(wù)將申請仲裁的資料提交至廣州市仲裁委員會，要求借款人盡快清償出借人的資金。公告同時將部分逾期項目的相關(guān)信息進行了公布。 根據(jù)公告內(nèi)容有不少借款方的身份是企業(yè)。“目前平臺遭遇逃廢債的情況比較普遍，部分借款人本來是有能力償還債務(wù)的，但當他看到行業(yè)不景氣，投資人出現(xiàn)恐慌、擠兌時，他的還款意愿就出現(xiàn)問題，開始惡意拖延，甚至不排除渾水摸魚，散播謠言鼓動投資人鬧事，企圖達到搞倒平臺、逃避債務(wù)的目的。”信融財富董事長齊洋說道。 “辯證來看，這些逾期的借款方有的企業(yè)可能受制于經(jīng)濟環(huán)境的影響真實無法還債，這些我們需要給予一定的期限；但是一些惡意逾期的那么就要打擊了。” 新金融頭條注意到，近期，國家發(fā)展改革委辦公廳、人民銀行辦公廳發(fā)布《關(guān)于對失信主體加強信用監(jiān)管的通知》中指出，要建立失信單位負責人責任追溯制度。法人和非法人組織被列入黑名單和重點關(guān)注名單的，要對其法定代表人（或主要負責人）和負有責任的相關(guān)人員進行問責，將法人和非法人組織的失信信息作為評價其法定代表人（或主要負責人）和負有責任的相關(guān)人員信用狀況的重要依據(jù)，納入個人信用檔案，并共享至全國信用信息共享平臺。 那么這也意味著，對于逃廢債這種嚴重違約行為將會受到一定懲罰，可問題在于目前，網(wǎng)貸平臺面臨難以或者高成本的接受央行征信系統(tǒng)，而P2P平臺當下的惡意性、普遍性的逃廢債又應(yīng)該如何面對？ 全民催收時代 縱觀近期行業(yè)逾期狀況，從發(fā)布公告到具體到逾期標的，再到具體發(fā)布借款方的信息，似乎一些網(wǎng)貸平臺是被“逼上梁山”。因為依照銀監(jiān)會發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動信息披露指引》中規(guī)定，網(wǎng)貸平臺與出借人應(yīng)當對借款人信息予以保密，不得非法收集、使用、加工、傳輸借款人個人信息，不得非法買賣、提供或者公開借款人個人信息。 “據(jù)我了解，現(xiàn)在一些平臺是一邊利用自有資金進行墊付，一邊與投資人共同催收違約借款方。”，有業(yè)內(nèi)人士表示，這也是特殊時期的特殊辦法。 “正常逾期不是危機，投資人正常提現(xiàn)也不會產(chǎn)生危機，真正讓這個行業(yè)產(chǎn)生危機的，是融資方的惡意違約，這些事件，造成了投資人的恐慌，也就造成了一些實力差的平臺，作出了清盤甚至跑路的決定，而投資人承擔了這些本身可以避免的損失。”齊洋認為，平臺應(yīng)該承擔起維護投資人利益的責任，協(xié)助投資人追討相應(yīng)的債務(wù)。 據(jù)齊洋介紹，信融財富面對逾期問題熟采取了一下方法，首先增加客服時間，并成立了專項小組，專門接待投資人來訪、接聽投資人來電。其次，向外界堅定地表達了先行墊付的決心。最后公布逾期明細，并鼓勵投資人理性參與催收。 “在行業(yè)當前的處境，要解決這些問題，我認為平臺首先一定要表現(xiàn)出先行墊付的決心和實力，穩(wěn)定投資人情緒，避免危機擴大；其次，加大催收力度，甚至發(fā)動投資人去催收，打破借款人逃廢債的幻想。這樣我相信平臺可以慢慢恢復(fù)健康。” 據(jù)新金融頭條了解，一些投資人網(wǎng)絡(luò)群中，投資人的討論主題不再是如何比逼迫平臺兌付問題，而是轉(zhuǎn)向借款方逾期不還問題。“我們組團去幫助平臺催收，這樣平臺既能正常經(jīng)營下去，我們的資金也能正常回款。”一位剛剛參與過幫助信融財富催收的投資人表示，平臺給予投資人信心使得他們信任平臺，并且愿意幫助平臺去做一些力所能及之事。 基于上述，有業(yè)內(nèi)人士提出，打擊逃廢債是否就是一定要剛性兌付呢？P2P定位于網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)，按照《關(guān)于做好P2P網(wǎng)絡(luò)借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》文件規(guī)定，網(wǎng)貸平臺禁止繼續(xù)提取、新增風險備付金，已經(jīng)提取的應(yīng)當壓縮消化。換句話說P2P不進行剛性兌付。 中國社會科學院金融研究所法與金融研究室副主任尹振濤尹振濤認為，網(wǎng)貸是信息中介機構(gòu)，本身不應(yīng)該承諾剛兌，這個對行業(yè)發(fā)展也有很大幫助。但在特殊時期，在防范系統(tǒng)性風險維持金融穩(wěn)定的情況下，可以有其他的方法去解決剛性兌付，例如很多平臺的股東是有一定實力去承擔一部分兌付的問題，或者啟用備付金或以互助基金的形式去解決兌付問題。 |
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