 投資首先需要考慮的是保本，而不是一味地追求高利益。抱著一夜暴富的賭徒心態進行理財，那是賭博，不是投資。 作者：莫妮 來源：莫妮識財（ID：monishicai） 從6月到7月P2P頻頻暴雷，8月似乎雷聲小了不少，暗雷滾滾，P2P行業時晴時雨，就像最近深圳的天氣。早上出門還是晴空萬里，沒過半天烏云暴雨席卷整個城市。有時候是深夜暴雨電閃雷鳴，早上起來地面還有點殘留的雨水表示深夜的雨不是幻覺。 這個夏天，對于很多踩雷的網貸投資人來說，無疑是讓人陰郁沉悶的暴雨天。 “只顧著挑利息高的，沒想到被坑了。” “雷了48萬，有十多萬是問父母借的，如果錢不回來一家三口的性命不保，小孩學費沒著落”。 “一下子雷暴兩個，打工十五年的積蓄全在里面了。” 這些都是身邊投資人的真實案例，懊悔唏噓之外，更有諸多沉痛卻深刻的啟示。 1 只看利息挑平臺，忽視背后的風險  很多人在投資P2P的時候，看到收益高、活動多，被高息、返現等字樣沖昏了頭腦，受利益的誘惑就不假思索地投了。也有些羊毛，抱著薅一波羊毛的投機心態。結果你圖的是人家的利息，人家要的是你的本金。萬萬沒想到，暴雷這種事情發生在自己身上，所有的錢忽然變成了一連串提不出來的數字。 這段時間暴雷的平臺，像唐小僧、聯璧金融、國金寶等，很多平臺早就被自媒體列為預警問題平臺。然而很多人還是沒躲過。 P2P平均收益在8%—11%，如果一個平臺的收益率在20%以上，活動又特別多，尤其是在平臺有負面輿情的時候，瘋狂加息搞投資返現活動，這時投資人要特別警惕了。對于不合理超高收益的平臺，投資人一定要有足夠的警惕，切勿因為一時貪念而血本無歸。 正兒八經做P2P的平臺，會核算一下運營成本，加息、返現、高收益，平臺又靠什么來承擔這些成本呢？ 2 風險控制和分散投資很重要  最近網上流傳著一個段子：“跟大咖們學會了分散投資的理財，于是我把資金分散到了十多個平臺，結果現在有維權的地方就能見到我的身影。”  這個段子雖然是段子，卻是很多人的寫照，雖然有一定夸張的成分。但也暴露了不少投資人沒有正確打開“分散投資”。  分散投資本質就是資產配置，根據個人承受風險的能力匹配資金，而不是把所有的資金放在一個平臺，或者分散到十幾個平臺這種粗暴做法。分散可以幫助投資者，有效地規避風險集中爆發，使資金和收益處于一個相對穩定安全的狀態。 聽到很多投資人懊悔的說，我大半輩子的血汗錢啊，都投在一個平臺了，現在這錢到底能不能回來嘛？如果不能回來，因為這筆失敗的投資經驗自己要承受的惡果。 聽到這樣的訴苦，莫妮真心替這類投資人扼腕痛惜。投資人在投資P2P的時候，應該在保本不影響正常生活的資金匹配，在投資之前多維度考察平臺的安全性、合規性，看平臺的底層資產、業務模式、風控、團隊成員、股東背景等，從中挑選幾個優質的平臺進行投資，持續關注，穩穩地賺，保本的基礎上保息就好了。 正是因為每個人的錢都來得不容易，所以在投資之前做好風險評估和分散投資才顯得尤為重要。 花點時間篩選優質平臺，控制一下可以承受的風險，按照一定比例投資。這樣一來，即使投資失敗，也不至于損失慘重，一夜返貧，什么都沒了啊。 目前網貸行業仍處于發展期，行業正在重新洗牌中，在這次備案和整改過程，很多不符合監管合規要求的平臺，只能無奈被迫退出市場；風險承受能力、盈利能力、兜底能力差的平臺，也會受行業擠兌潮影響，業務難以正常運營下去，最后也出問題，只能跑路、清盤、展期了。 3 信大V不如加強自身學習  國金寶暴雷，很多投資人挖出了推過國金寶的自媒體大V。不少國金寶投資者告訴莫妮說，當初我就是因為看了一個微信公眾號的推薦才投的國金寶。因為那個自媒體作者讓人感覺很靠譜，跟著他我也學到了不少知識，所以他推薦的應該不會不安全吧。 莫妮在此奉勸大家一句：不要迷信所謂的大V，加強自身學習才是關鍵。很多大V在推薦平臺的時候，根本就沒考察平臺的風險，或者也不太懂得如何評估平臺的風險指數，受利益的驅使就寫文章為平臺打廣告站臺。 不少投資人因為自身缺乏判斷力，過度相信大V，重倉了這些平臺，結果不幸踩雷。 也有的投資人雖然不是因為迷信大V推薦，可能看到身邊同事、朋友有在投資，或者加的羊毛頭子推薦，因為過分信賴，頭腦一熱就投了。 投資這件事情可不能偷懶，不然因為信任他人遭受的損失，惡果只能自己承擔，那時悔恨不已，不如在投資之前做好功課。平時多學點投資理財知識，培養自己的財商意識，樹立正確的投資觀和風險意識，做好資金匹配。 除此之外還要多留意網貸行業資訊、動態、行業政策，以及平臺動態，研究一下平臺項目真實性，只有自己擁有獨立判斷的能力，才能避免“上當受騙”的不幸結局。把信任完全寄托在某個人身上是很危險的，就連曾經是網貸之家旗下的投之家也暴雷了，還有什么是安全的呢？ 4 借錢投資，投資需謹慎  很多人“想著P2P收益率肯定能跑贏6%的借款利率，就從銀行借了50萬。”本想用杠桿來投資，結果沒玩好杠桿游戲不幸踩雷，杠桿沒玩好，結果虧的很慘。 所謂杠桿就是通過借債，讓投資者手中的錢放大許多倍去進行投資賺錢。它就像一把”殺人不見血”的”雙刃劍”，賺的時候賺的更多，虧錢的時候同樣虧得更慘。 莫妮在此提醒大家，在投資的時候不要借錢，也不要用救命錢，做投資要用自己的閑錢。 玩杠桿想要獲利，一定是以盈利持續高增長為條件的。但這個條件顯然在投資領域是不存在的，投資從來都是一件高風險的事，世界上沒有“穩賺不賠”的買賣，更何況是在尚不成熟的P2P網貸行業。 萬一不幸踩雷，不要說血本無歸，還背上了重重的債務。說白了，“杠桿”交易就是讓你的資金小船，放到了波濤洶涌的大海里，風險徒增了N倍。一路風平浪靜還好，但萬一來了點小風浪整只船都會被傾覆。 巴菲特曾經說過：“投資有三個原則：第一，保住本金：第二，保住本金;第三，謹記第一條和第二條。”投資首先需要考慮的是保本，而不是一味地追求高利益。抱著一夜暴富的賭徒心態進行理財，那是賭博，不是投資。 盡管隨著網貸行業的優勝劣汰，長效監管制度的落地，網貸投資的風險將會越來越低。但再完善的制度，也不能從根本上杜絕投資風險;再完善的投資者保護機制，也需要投資人的配合才能發揮效果。 高收益對應高風險，網貸投資不是存款，投資資金安全與否，歸根結底取決于投資者自身。小心駛得萬年船，不管投資什么產品，時刻保持對風險的敬畏，多調查多跟蹤多思考，你就會離風險遠一點。 |
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