【原】從不理財的人該買什么理財產品？

現在網絡上小白如何理財一直是人們熱議的話題。都說你不理財，財不理你。這樣說法雖然有些夸張，但也代表了現在有理財需求的人越來越多。實際上，真正從事金融行業的人畢竟是少數，而多數老百姓對理財知識都是一知半解。所以，作為不太會理財的人，我們又該購買什么理財產品比較合適呢？

其實，每個人的理財觀念是需要慢慢培養的，金融的知識也是慢慢累積起來的。所以，我們應該從去銀行存定期開始，逐漸的了解其他存款形式，比如說銀行的大額存單，地方政府發行的債券，銀行發行的理財產品，等等。等你慢慢對這些金融產品有了大概的了解之后，才會懂得去識別金融產品，并且具有規避理財產品風險的能力，這是有一個循序漸進的過程。

所以，建議大家在剛剛開始理財的時候，先別追求高收益，高回報，而是要投資一些銀行大額存單、國家發行的債券，銀行的理財產品等等，因為這些理財產品雖然收益并不算高，但風險最小。然后，還可涉足其他理財產品，最終找出適合自己的理財產品。比如，貨幣基金，債券型基金，信托類理財產品，混合型基金，股票型基金，股票，期貨等等。

首先，把一部分資金存銀行，最好購買大額存單，銀行存款安全系數毋庸置疑，即使超過50萬元的，也可以分散到其他幾家銀行去存款。大額存單是由國家做為最堅實的后盾，安全自然有保障。如果有閑錢，幾年沒有大錢出入，選擇地方銀行的三年定期，利率4%左右，五年定期可達5%。目前，國內CPI通脹在2%以下，把部分資金存銀行也是不錯的選擇。

同時，還可以購買國債，國債安全性高，但是流動性相對性強，持有時間較長，適合長期不使用資金的中老年投資者購買。而今年年初發行的憑證式國債，三年期票面利率為4%，五年期票面利率為4.27%，相對地方銀行的同期定期稍微低一些。唯一的缺陷在于，國債一出來就被秒殺，普通人不一定買得到。

再者，銀行發行的理財產品，雖然《資管新規》打破了剛兌，但只要選擇PR3級以下的產品，安全系數都比較高，也有較好的收益率。銀行理財一般起點為5萬元，年化收益率在4%～6%之間。同時，我們也可以把零錢放入余額寶，但是由于今年央行貨幣政策寬松，銀行間貨幣市場流動性充裕，購買余額寶相當于一年期的大額存單的利率。如果未來貨幣市場持續寬松。那么，余額寶的收益率難有太大起色。

最后，投資者還可以定投債券基金或者貨幣基金。基金定投是指在固定的時間，以固定的金額，投資到指定的開放式基金中，和銀行的零存整取比較像。能積少成多，平攤投資成本，降低整體風險。投資者可以每個月拿出工資的一部分投資基金，由銀行自動扣款，自動依基金凈值計算可買到的基金份額。基金定投只要選擇正確，每年收益率在8-10%還是有可能的。

余下的理財產品，還有偏股型基金、紙黃金、信托等等，但這對于穩健型投資者來說，在目前經濟下行壓力較大的情況下，進行投資風險還是較大的，我們這邊就不一一介紹了。總之，對于不會理財的人，只要學會以上幾種理財產品就足可以應對通脹了。而對于存在一定投資風險的理產品，我們盡可能要回避一下，等投資者風險承受能力增強了之后，再進行投資也不為遲晚。