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經(jīng)常會有人提到自己買的xx保險，不僅保障低，而且保費(fèi)還貴，要不要退掉換一個？ 對于退保這個問題，一般指的重疾險，壽險等長期險種，1年期險種沒啥好說的，來年直接換一款即可。 長期險種想要退保，必須得三思而后行，因?yàn)橥吮５膿p失可不小。 保險退的是現(xiàn)金價值，而不是你所交的保費(fèi)。現(xiàn)金價值是會累積的，所以退的越早，虧得越多。很多人交了幾年的保費(fèi)，退回來的錢卻只是很少一點(diǎn)。 為什么退保虧那么多錢？ 1. 銷售成本：保險公司每銷售一張保單，保險公司會向代理人支付傭金，支付的傭金是沒法收回的。同時在簽約和退保等過程中，保險公司都需要花費(fèi)人力物力，這些都是成本。 2. 保障成本：雖然你退保前沒有出險，但是保險公司同樣為你提供了風(fēng)險保障，這部分費(fèi)用也是需要扣除的。 退保的情況有很多，我們先說不建議退保的幾種情況。 什么情況不建議退保？ 1. 年齡太大，不建議退保 我們知道，保險一般是越早買，越便宜。年紀(jì)大了，保費(fèi)就蹭蹭的往上漲。 如果說你之前的保費(fèi)已經(jīng)交了六七年，現(xiàn)在年紀(jì)更大了，再去買保險保費(fèi)是不是更貴了。 如果感到明顯不劃算，那就建議不要退了。 2. 身體健康狀況變化 第一次投保的時候身體是健康的，后來生過病，住過院。 這時候再想買保險已經(jīng)買不到了，那就不建議退保了，有一份保險總比沒有要強(qiáng)。 什么情況下可以考慮退保？ 1. 還在猶豫期之內(nèi) 通常保險有一個10-15天的猶豫期，是從你簽收保單之日開始算起。 這個猶豫期就好比是淘寶的7天無理由退貨，這時候退保是完全沒有問題的。 只需要承擔(dān)10元工本費(fèi)就行，沒有其他損失，這時候想退就退，不需要猶豫。 2. 涉及銷售誤導(dǎo) 這種事情多發(fā)生分紅理財(cái)險上，老人家進(jìn)銀行存錢，存折變保單的事情屢見不鮮。 如果是被代理人銷售誤導(dǎo)，發(fā)現(xiàn)與實(shí)際不符，那我們就可以到保險公司進(jìn)行投訴，保險公司不處理，那就撥打保監(jiān)會維權(quán)投訴電話12378，讓保監(jiān)會給保險公司施壓。 如果手上有代理人誤導(dǎo)銷售的證據(jù)，比如微信聊天，語音，視頻監(jiān)控等，那我們就可以要求保險公司全額退保。 如果沒有證據(jù)，那全額退保就很難了，量力而行吧。 3. 買的保險不劃算 這是退保最常見的原因之一，比如自己之前花1萬塊錢買的30萬保額的重疾險，現(xiàn)在5千塊錢就能買到50萬。 相比之下，前者不僅保障低，保費(fèi)還高，性價比太低。 這種情況下，只要我們身體還健康，能正常投保，綜合對比下?lián)p失情況，確定退保重買一份更能省錢，那就可以考慮退保。 4. 保費(fèi)壓力大 在確定不是產(chǎn)品自身性價比的問題時，如果是家里繳費(fèi)壓力大，生活上有點(diǎn)揭不開鍋，這時也是可以考慮退保的。 不過不建議全退，那樣損失會很大，我們可以選擇部分退保，減少一部分保額來降低每年保費(fèi)。 如果只是暫時性的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，我們也可以選擇暫時中止部分保單，2年內(nèi)申請復(fù)效即可。 或者向保險公司申請保單貸款，把保單現(xiàn)金價值的80%-90%以貸款的形式拿出來用，半年為一個周期，貸款到期可以辦理續(xù)貸。 保單貸款適用于投保年數(shù)較長，累計(jì)了較多現(xiàn)金價值的保單。 關(guān)于退不退保的幾種情況就說到這里。 這里再說一點(diǎn)，退保時盡量先買好新產(chǎn)品，再退掉舊產(chǎn)品。 一是為了避免退保之后，發(fā)現(xiàn)買保險太貴，或者買不了保險的情況。 二是因?yàn)橹丶搽U一般有90天的等待期，等待期出險是不賠的，避免這段保障空白期。 三是因?yàn)殚L期保險繳費(fèi)有一個寬限期，就算2個月不繳費(fèi)，保障還是有的，所以我們要在舊產(chǎn)品繳費(fèi)前一個月買好新產(chǎn)品，將新舊保險無縫對接。 不管怎么說，保險是一份合同，退保就是違約，違約就要虧錢。 所以退保要慎重，買保險時更是要謹(jǐn)慎。 公眾號：筆尖保 不花冤枉錢，教你買保險！ |
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