|
喵叔在日常工作中，會(huì)遇到很多想要買保險(xiǎn)卻不敢買的朋友，他們普遍有一個(gè)擔(dān)憂，就是保險(xiǎn)合同大多生澀難懂，一份合同動(dòng)不動(dòng)就是上萬(wàn)字，如果自己不懂保險(xiǎn)合同內(nèi)容，輕易投保，到頭來也不懂保障責(zé)任，心里難免會(huì)有點(diǎn)“虛”。 其實(shí)一份保險(xiǎn)合同包含的內(nèi)容非常多，我們通常去了解一款產(chǎn)品到底怎么樣，只需要簡(jiǎn)單去關(guān)注兩個(gè)核心要點(diǎn)：保險(xiǎn)單和保險(xiǎn)條款，基本看懂這兩個(gè)部分，你心中的疑惑就能迎刃而解，下次遇到一上來就吹得天花亂墜的人，直接讓他發(fā)條款看看，就能輕松判斷這款產(chǎn)品到底是優(yōu)還是劣。 一、幾個(gè)需要了解的名詞保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)公司； 投保人：交保費(fèi)的人； 被保險(xiǎn)人：保險(xiǎn)合同所保障的對(duì)象； 受益人： 又稱為“保險(xiǎn)金領(lǐng)取人”，是指由被保險(xiǎn)人或者投保人指定，在保險(xiǎn)事故發(fā)生或者約定的保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，依照保險(xiǎn)合同享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人； 保險(xiǎn)責(zé)任：保障內(nèi)容有哪些； 基本保險(xiǎn)金額：保障額度有多少； 保險(xiǎn)期間：保障時(shí)間有多久。 二、保險(xiǎn)單的閱讀了解清楚幾個(gè)名詞的含義以后，我們以一份保險(xiǎn)單為例看看需要看的要點(diǎn)。 一般我們?cè)谕侗：竽玫奖巫龅牡谝患戮褪呛藢?duì)關(guān)鍵信息：保障內(nèi)容、保障期間、保額等是否有誤。然后是核實(shí)投保時(shí)填寫的個(gè)人信息，如投保人、被保人基本信息，受益人信息以及一些其他的常規(guī)信息。此外，保單上也會(huì)提示一些其他的信息，比如保險(xiǎn)公司基本情況、特別約定、保單驗(yàn)證方式等。 三、保險(xiǎn)條款的閱讀保險(xiǎn)條款一般建議大家在投保前查看，查看方式非常簡(jiǎn)單，一般在產(chǎn)品介紹最末尾的地方可以找到條款和投保須知等介紹。如果投保前沒看的太清楚，不妨在收到合同后利用好猶豫期盡快查看。 對(duì)于保險(xiǎn)條款的閱讀，可以通過條款目錄去逐一查看需要了解的重要內(nèi)容，建議大家抓住最重要的兩個(gè)部分認(rèn)真閱讀了解：保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除。 01.保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)責(zé)任指的就是保險(xiǎn)公司根據(jù)保單的規(guī)定所需要承擔(dān)的對(duì)客戶保障的責(zé)任。比如重疾險(xiǎn)，一般會(huì)規(guī)定多少種疾病，具體疾病名稱，達(dá)到何種條件能獲得理賠等。 按照合同目錄翻到2.4，我們可以清楚看到這份定期重疾的保障責(zé)任為：身故賠付已交保費(fèi)、重疾賠付1次、輕癥賠付1次且豁免后續(xù)保費(fèi)。 02.責(zé)任免除責(zé)任免除又稱為“免責(zé)條款”，主要講的就是“什么情況下不賠”，一般是粗體或者著重標(biāo)記提示，主要囊括了一些違法亂紀(jì)或者一些比較極端的情況。 從圖中可以看出，該產(chǎn)品對(duì)于投保人故意殺害、傷害被保人，或者被保人2年內(nèi)自殺，都是免責(zé)，其他的諸如酗酒、斗毆、吸毒等均是免責(zé)條款。 此處應(yīng)該注意的是，不同險(xiǎn)種的免責(zé)條款都有所不同，很多產(chǎn)品特別是意外險(xiǎn)，我們?cè)谂袛嗨脡牡臅r(shí)候，也會(huì)將免責(zé)部分作為評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)之一，這里也會(huì)經(jīng)常發(fā)生部分產(chǎn)品留下暗坑的情況。 四、需要注意的幾個(gè)時(shí)間01.猶豫期猶豫期又被稱為“冷靜期”，一般是10-20天，猶豫期內(nèi)退保，無損失，最多扣除10元工本費(fèi)，如果超過猶豫期，僅退還現(xiàn)金價(jià)值。 對(duì)于那類“人情單”或者因?yàn)榇砣塑浤ビ才荻瀱蔚呐笥眩ㄗh你們?cè)谑盏胶贤笳J(rèn)真看條款，保障是否如你所聽，保費(fèi)能否承受，過了猶豫期再改主意，可是損失不小的哦。 02.等待期又被稱為“寬限期”，對(duì)于市面上常見的重疾、醫(yī)療、定壽等險(xiǎn)種，等待期有30天、60天、90天、180天等，在這期間患病，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)責(zé)任。 不同公司關(guān)于等待期出險(xiǎn)的規(guī)定不一樣，以重疾險(xiǎn)為例，以前被大吹特吹的X安福，等待期出險(xiǎn)是退還現(xiàn)金價(jià)值（現(xiàn)在是被迫修改）；部分產(chǎn)品等待期出險(xiǎn)是合同終止，退還保費(fèi)；好一點(diǎn)的產(chǎn)品是該病癥若為輕癥或中癥，除外該項(xiàng)責(zé)任；再好一點(diǎn)的產(chǎn)品是除外該項(xiàng)病癥責(zé)任。 依然以重疾險(xiǎn)為例，目前大多數(shù)保險(xiǎn)公司的等待期為90天和180天，部分保險(xiǎn)公司的代理人喜歡大吹特吹等待期這個(gè)概念，自認(rèn)為就自家產(chǎn)品是90天等待期，天下無敵，實(shí)際上呢，目前大量產(chǎn)品，特別是新產(chǎn)品，都是90天的等待期，就連喵叔舉例這個(gè)年繳費(fèi)282保60萬(wàn)重疾的消費(fèi)型產(chǎn)品，都是90天的等待期。 喵叔想說的是，發(fā)這種圖片的人，要么蠢，要么壞，建議拉黑！ 五、喵叔的話其實(shí)保險(xiǎn)合同并沒有大家想象的那么復(fù)雜，按照重點(diǎn)去看，幾分鐘把自己需要留意的部分可以看得清清楚楚，不管業(yè)務(wù)員吹得如何天花亂墜，落實(shí)到合同里的才是真的。 不管是你自己主動(dòng)購(gòu)買還是朋友推薦購(gòu)買，每年既然花了不少錢，還是建議大家都花點(diǎn)時(shí)間去自己琢磨琢磨，如果有任何疑問，也一定記得多多咨詢身邊專業(yè)的代理人或者經(jīng)紀(jì)人，心中有數(shù)，才能不被忽悠 |
|
|
