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現在外出旅游已經成為很多人的常態，無論是國內旅游還是出國旅游，相比于自由行，更多的人仍然會選擇跟團旅游。 那么，在跟團旅游時旅行社是不是真的為我們購買了保險呢？我們自己還需要購買保險嗎？如果需要購買什么保險呢？ 首先，跟團旅游時旅行社確實已經給我們購買了保險，這個保險到底是一個什么保險呢？ 很多人都知道，在參加旅行團旅游時都會被告知旅行社購買了保險，甚至在一些團費中收取了旅游保險的費用。那么旅行社到底購買的是什么保險呢？ 旅行社給跟團旅游的游客購買的是旅行社責任險。什么是旅行社責任險？顧名思義就是承保在組織旅游活動過程中因旅行社疏忽、過失造成事故所應承擔的法律賠償責任，該險種的投保人是旅行社而不是旅游者個人。投保過程中一旦發生旅行社的保險責任事故，將由保險公司在第一時間對無辜的受害旅客進行賠償。針對的是由旅行社責任造成的游客損失與傷害進行的賠償，是因為旅行社的疏忽或失誤導致游客發生的意外損失，由承保旅行社責任險的保險公司負責賠償損失。 所以，本質上這個保險是旅行社為自己投保，這個本來應該由旅行社承擔的賠償責任由于購買了保險而由保險公司賠償，所以，這個保險不應該由游客承擔而應該由旅行社承擔。 其次，旅行社責任險對游客來說是不是就已經夠了呢？當然遠遠不夠 上面說了，旅行社辦理的保險是旅行社責任險，是在旅游過程中由于旅行社的責任導致的游客受到的生命和財產的損失，由保險公司負責對旅客賠償。那么，除了旅行社責任造成的風險損失以外的其它風險損失呢？當然就沒有人負責了。 那么，旅行過程中還會有什么風險會造成損失呢？ 主要有： 一是交通意外損失。外出旅行當然需要乘坐交通工具，無論是火車、動車、飛機、輪船等都有可能出現意外。 二是旅游者自身的疾病意外，在旅游行程中可能會出現由旅游者個人自身疾病引起的各種損失或損害。 三是旅游者個人自身的過失損失，旅游者在旅游時由于旅游者個人過失導致的人身傷亡和財產損失以及由此導致的各種費用等。 四是不可抗力造成的損失。旅行經常遇到一些天災即不可抗力，如地震、海嘯等自然災害帶來的游客人身與財產損失。 上述旅行損失中除了不可抗力造成的損失無法通過保險保障以外，其它損失都可以通過購買保險的方式得到解決。 其三，經常旅行的人都應該購買哪些保險呢？哪些保險產品是應該考慮的呢？ 一是要購買交通意外險。以前曾經在座飛機時都一次性購買交通意外險，雖然便宜但是只是一次性的，現在可以購買年度交通意外保險產品，即購買一次對所有交通出現的意外無論是火車、輪船還是飛機出現意外都會獲得賠償。 二是旅游意外險，這個險種屬于個人意外傷害保險，而且是短期保險是指被保險人在保險期限內，在出差或旅游的途中因意外事故導致死亡或傷殘，或保障范圍內其他的保障項目，保險人應承擔的保險責任。在整個旅行過程中只要出現的意外事故符合保險合同的約定，無論是旅行社的責任、個人過失還是其他各類突發事件，被保險人都可以獲得保險的賠償保障。如果要購買常年的意外險，可以購買綜合意外險。當然如果你已經購買了綜合意外險，則可以不用再購買。 三是特殊風險保險，一般的保險產品會將一些高風險的運動風險排除在外，但是現在很多旅行者都會有一些高風險的旅行項目，如攀巖、潛水、跳傘、滑翔等，如果有這些如果高風險的運動，一定要與保險公司確認曾經購買的保險是否在該保險的承保范圍，因此，最好單獨購買針對高風險運動的保險產品。 四是如果是出境旅游可以購買境外旅游保險，保障金額更高并且保障項目更加全面，對于在境外旅游過程呂出現的一般的意外傷害和急性病保障進行賠償，有的保險還可以提供救援服務，有的險種還附加行李延誤、航程延誤、證件遺失等保障責任。這里要特別提示的是，境外旅游一定要看看你的保險條款中有沒有醫療保險，國外的醫療費用非常高，購買旅游醫療保險可以免除在境外緊急就醫的經濟麻煩。當然，在購買境外保險時要特別關注條款中有沒有包含緊急運送條款，這也是一個非常重要的保險責任。（作者：麒鑒，財經金融分析） |
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