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哇，今天保險終于配置好啦！嗯，這封面設計的大氣！這紙張用的不錯，厚實！這裝幀講究，不容易脫落！嗯，這條款，額，有點看不懂，算了算了，放抽屜里吧，以后有空在研究。 買好保險后，你是不是有類似這樣的行為呢？ 不得不說，人們的保險意識比以前增強了不少。有些人保險意識強，從很早的時候就開始買保險了；有些人則是最近兩年才意識到保險的重要性。 然而大家買完保險，似乎最常見的就是開始拿到保單還翻一翻，然后往抽屜里一放，以后除了每年銀行卡定時扣款以外，對于保險這個事就漸漸遺忘了。 如果別人問起來，有保險嗎？有啊，我一年交好幾千塊錢呢！但是，保的是什么呢，好像有點不記得了！  十幾年前，銀行卡還沒有流行，大家都用存折。閑來無事的時候，看著存折上越來越多的數字就會感覺到幸福。其實，我們也可以把保單變相看成是一種存折。 需要看保單的目的，除了要關心一下自己每年交多少保費、什么時候交錢，更重要的則是對自己和家人的保障做到心中有數。 普通三、四口之家，重疾、醫療保險配置好了，年交保費可能也要二三萬塊錢了。對于普通家庭來說，這是一筆不小的開支。那么，錢都花哪兒了，起到了什么作用，作為出錢的人來說，應該要清清楚楚。 那么，怎樣做到對保障心知肚明呢？每年最少一次的保單檢視非常重要！ 通過保單檢視，既可以讓我們知道錢花在哪了，也可以讓我們隨時掌握自己家的保障狀況。比如出險了，哪張保單可以賠？自己哪些方面的保障暫時還沒有？重疾的保額夠不夠？ 車輛年檢我們年年做，保單年檢很多人卻不當回事，可是如果長期不做保單檢視，本應起到保障財富作用的保險就沒發揮作用，你的財富可能就會偷偷溜走。 保險的配置其實并不是一勞永逸的。風險在變化，我們的經濟狀況也在變化，隨時了解保障情況，隨著變化而改變，也是非常重要的。 保險公司的業務人員，也會提供保單檢視服務。但是不少人害怕業務員不能站在客觀的立場上給他作分析，而是存了讓客戶加保的心思。所以，有些投保人就不太敢輕易讓保險業務人員來檢視保單。 如果我們要自己檢視保單，該怎么做呢？有什么需要注意的呢？  每個家庭都是一個整體，同時也是經濟利益的共同體。我們第一步要檢視的，就是家庭成員，尤其是家庭經濟支柱是否都配置了保險。 風險是未知的，雖然我們可以通過大數法則計算出各個年齡階段出險的概率，但永遠無法預知出具體哪個個體會出險。 個體的風險概率是算不出的 假設只給孩子買保險，當大人出現風險的時候，家庭一樣風雨飄搖。所以，在有限的資金預算之內，配齊所有家庭成員的保險，十分必要。 人身保險的類型少說也有十幾種，僅從基礎保障來說，主要有壽險、重疾、醫療、意外這四個方面。每年交的保費多，并不代表保障全，切記！ 每種保險，保障的內容都不相同，起著不同的作用。大概了解一下每種保險的作用，在出現風險的時候，才能知道哪種保險能用上。 壽險，對于成年人來說，比較實用的就是定期壽險了。在家庭責任比較重的時候給自己買份定壽，即便人不在了，也有保險金可以讓家人繼續正常的生活。建議夫妻兩人都要配置。孩子沒有什么家庭責任需要承擔，而且身故賠付還有限額，有沒有身價金就不重要了。 重疾，是每個人都必要的，不分男女老少。孩子的保額盡量要高，在預算有限的情況下，優先考慮定期重疾，如果預算寬松，可以采取終身+定期重疾搭配，保到100萬；至于成年人的保額，根據現在的醫療情況，建議至少配置到50萬，有能力的可以做到更高。 醫療和意外，本身保費都不多，一年也就幾百塊錢，但因為出險率高，所以也是十分必要的。尤其是百萬醫療，可以分擔大額醫療費用支出，最高報銷額度可以達到200萬、300萬甚至500萬，相當有用。即便你沒錢配置重疾險、壽險，但一份百萬醫療險則是必不可少的。 我們可以自己列一個表，寫好名字、保險類型、保額多少、什么時候到期等等。 某份保單整理表格 對于緊急且必要的保險，比如社保、百萬醫療險、意外險等可以優先規劃。而花錢多的重疾、壽險則根據經濟能力來選擇適合自己的。 我遇到過很多種狀況，比如被保人發生意外了，卻發現沒有投意外保險，導致沒有賠付；再比如發生意外了，也買了意外保險，但卻沒有賠，原因比較悲催，忘了自己有這份保險，也不報案，也不聯系保險業務員，就不了了之了。 去年同學會，遇到多見未見的同學，于是順便給她整理了一下保單。發現同學公公曾經買了意外險，出險兩年后卻從未報案，不知道保險能賠，完全忘了這回事。后來在我的提醒下，開始收集資料，找保險公司報案。 基礎保障中的重疾險、醫療險、意外險都是和醫藥費有關的，如果你有保險，不管是因為意外也好，疾病也好，先想想自己家的保單能否報銷。能報最好，如果不能報，以后有機會再把保障補全。 每年保險公司真金百銀幾百億賠出去了，但因為各種原因而遭到拒賠的，也不在少數。好事不出名，壞事傳千里，至今很多人因為擔心理賠的問題而遲遲不敢上保險。 作為消費者，如果被拒賠了，怎么辦呢？是不是就肯定拿不到理賠款了呢？ 也未必！
如果遭到拒賠，要看什么情況。比如意外產生的醫療費用，如果你沒買過意外險，那拒賠是肯定的，一般這類糾紛很少。 拒賠多出現在重疾險、醫療險方面，健康告知未做好是產生拒賠的主要原因。這時候，就需要收集資料，查明產生拒賠的原因是業務員誤導，還是自己的沒有把健康異常告知保險公司了。如果是業務員誤導，收集證據（包括微信聊天截圖、電話錄音等），只要證據充足，就可以維權成功。 掙錢不易，且花且珍惜。不管你是朝九晚五的上班族，還是自己創業的企業主，或者是最普普通通的勞苦大眾，每一分的收獲都是自己智慧與辛勤的汗水換來的。保險的作用，就是守護我們辛辛苦苦賺來的錢。 當我們花錢買保險時，更應該讓它發揮應有作用。自己則應該對家庭的保障了如指掌，做到能用保險的時候物盡其用，就是對家人最大的保障。 |
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