小狗錢(qián)錢(qián)：有關(guān)金錢(qián)的秘密和真相，讓孩子和家長(zhǎng)夠共同成長(zhǎng)的金融讀物

大多數(shù)人只是想要得到很多東西，但并不知道自己最想要的是什么；然而，即便想要什么卻依然做不到，因?yàn)椴⒎撬腥硕荚敢庾龀霰匾呐Γ驗(yàn)樗麄儾幌敫冻龃鷥r(jià)就得到。認(rèn)為我們必須忍受拮據(jù)的生活，甚至認(rèn)為這樣才是高尚的——這種想法是人類(lèi)犯下的最重大的錯(cuò)誤之一。因?yàn)閷?duì)金錢(qián)的錯(cuò)誤觀(guān)念而讓我們放棄了對(duì)夢(mèng)想的追求，安于現(xiàn)狀進(jìn)而唾棄金錢(qián)帶來(lái)的罪惡，實(shí)在是愚不可及；而這一切需要從最基本的觀(guān)點(diǎn)開(kāi)始改變，改變你對(duì)財(cái)富和金錢(qián)的態(tài)度。

《小狗錢(qián)錢(qián)》出自有“歐洲第一金錢(qián)教練”稱(chēng)呼的博多·舍費(fèi)爾之手，本書(shū)以主人公小姑娘吉婭和她可愛(ài)的小狗錢(qián)錢(qián)的視角出發(fā)，為你講述了一個(gè)童話(huà)般的理財(cái)故事，從這個(gè)童話(huà)故事里可以了解一些金錢(qián)的秘密和真相，以及投資、理財(cái)?shù)霓k法。雖然這是一本寫(xiě)給兒童的理財(cái)書(shū)籍，但對(duì)成年人讀來(lái)卻也收獲頗多。年齡的增長(zhǎng)與財(cái)商的增長(zhǎng)并非是同比增長(zhǎng)的，也許你的財(cái)商正處于童年期，或者對(duì)于你回顧自己的童年所經(jīng)受的財(cái)商教育，甚至于你用來(lái)教育下一代也多有啟發(fā)，不管怎樣，從你打開(kāi)書(shū)本的那一刻開(kāi)始，你就已經(jīng)在開(kāi)啟夢(mèng)想的道路上。只要開(kāi)始，一切都有可能，因?yàn)椤?strong>天下難事，必作于易；天下大事，必作于細(xì)。”

1、夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐：為夢(mèng)想加油

學(xué)習(xí)理財(cái)投資的前提條件是，你自己必須真得有‘想要變得富有’這個(gè)愿望，所以你必須找到10個(gè)‘想要變得富有’的理由。然而只是寫(xiě)下10個(gè)或者更多想要變得富有的理由，并不能產(chǎn)生足夠的動(dòng)力。大多數(shù)人并不清楚自己想要的是什么，他們只知道，自己想得到更多的東西。我們的愿望也是一樣。我們必須確切地知道自己心里渴望的是什么才行。我們可以寫(xiě)下10個(gè)愿望，再?gòu)闹羞x擇決定哪3個(gè)愿望是最想實(shí)現(xiàn)的。寫(xiě)下自己的愿望，是最關(guān)鍵的第一步。

接下來(lái)必須每天都把這張寫(xiě)著自己的愿望的單子從頭到尾看一遍，它會(huì)不斷地提醒你自己想得到什么，那么你就會(huì)密切關(guān)注一切可以幫助你實(shí)現(xiàn)這些愿望的機(jī)遇了。繼續(xù)做3件事，改變自己的想法。

夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐

2、成功日記：建立自信心

知道如何去實(shí)現(xiàn)并不是最重要的事情。最重要的是你真的有這樣的愿望，否則你一遇到困難就會(huì)放棄。而你是否能掙到錢(qián)，最關(guān)鍵的并不是你有沒(méi)有好點(diǎn)子，也不是你有多聰明，而是你的自信程度。你的自信程度決定了你是否相信自己的能力，是否相信你自己。假如你根本不相信你能做到的話(huà)，那么你就根本不會(huì)動(dòng)手去做，而假如你不開(kāi)始去做，那么你就什么也得不到。

準(zhǔn)備一個(gè)本子，給它取名叫‘成功日記’，然后把所有做成功的事情記錄進(jìn)去。最好每天都做這件事，每次都寫(xiě)至少5條你的個(gè)人成果，任何小事都可以。開(kāi)始的時(shí)候也許你覺(jué)得不太容易，可能會(huì)問(wèn)自己，這件或那件事情是否真的可以算作成果。在這種情況下，你地回答應(yīng)該是肯定的。過(guò)于自信比不夠自信要好地多。

做自己喜歡做的事

獲得成功的道路上最關(guān)鍵、最重要的因素是什么？來(lái)自一個(gè)“破產(chǎn)的”商人的兩個(gè)重要的建議：

從把精力集中在你知道、能做和擁有的東西上的那一天起，你的成功就已經(jīng)拉開(kāi)了序幕。這個(gè)決定會(huì)讓你完全有能力掙到比別人更多的錢(qián)，而大部分人經(jīng)常把一生的時(shí)間都用來(lái)考慮他們不知道、不能做或沒(méi)有的東西上。大多數(shù)人都認(rèn)為工作肯定是一件艱苦而令人不愉快的事情，其實(shí)只有做自己喜歡的事情的人，才能真正獲得成功。做自己喜歡的事情，能通過(guò)這些事情賺到很多錢(qián)。

如何克服困難

首先，堅(jiān)定信念：在遇到困難的時(shí)候，仍然要堅(jiān)持自己的想法。

一切正常的時(shí)候，每個(gè)人都能做到這一點(diǎn)。只有當(dāng)真正的困難出現(xiàn)時(shí)才能見(jiàn)分曉。只有少數(shù)人能堅(jiān)定不移地貫徹自己的計(jì)劃。那些非常成功的人，甚至有能力在他們最困難的時(shí)候作出最杰出的表現(xiàn)。

第二點(diǎn)，持續(xù)付出：在一切進(jìn)展非常順利的情況下，你也應(yīng)該做這些事情。

不間斷地記錄你的成功日記，并且不間斷地設(shè)想你的未來(lái)。不論在什么情況下，每天都堅(jiān)持做對(duì)你的未來(lái)意義重大的事情。

第三點(diǎn)，立刻行動(dòng)

當(dāng)你決定做一件事情的時(shí)候，你必須在72小時(shí)之內(nèi)完成，否則你很可能永遠(yuǎn)不會(huì)再做了。

成功日記的作用

當(dāng)你寫(xiě)成功日記的時(shí)候，你會(huì)對(duì)自己，對(duì)世界，還有對(duì)成功的規(guī)律作更深入地思考，會(huì)越來(lái)越多地了解自己和自己的愿望，這樣你才會(huì)有能力去理解別人。徹底了解自己和世界上的所有秘密，是我們無(wú)法完全實(shí)現(xiàn)的一種理想，但我們可以一步一步地慢慢接近這種理想。不能在困難面前逃跑。困難、犯錯(cuò)誤和丟面子引起的恐懼已經(jīng)破壞了無(wú)數(shù)人的生活。每當(dāng)你覺(jué)得有些事情不好辦的時(shí)候，你可以做一件事，只要翻一翻成功日記，你就會(huì)從過(guò)去的事情中找到證據(jù)，相信自己未來(lái)也有能力完成任何事情。當(dāng)你朝著積極的目標(biāo)去思考的時(shí)候，就不會(huì)心生畏懼。

3、有關(guān)金錢(qián)的秘密

夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐和成功日記主要是幫助讀者確定目標(biāo)和建立自信心，然而如何實(shí)現(xiàn)目標(biāo)還需要財(cái)務(wù)的支持，作者在書(shū)中對(duì)理財(cái)?shù)囊恍┲腋嬉彩菢O為實(shí)用的。這些忠告非常簡(jiǎn)單，但經(jīng)常被認(rèn)為很簡(jiǎn)單而未能遵守，包括如何解決負(fù)債、如何進(jìn)行投資，以及對(duì)資本金的理解和金錢(qián)與幸福的關(guān)系等概念，都值得讀者去深思。

解決負(fù)債問(wèn)題的4個(gè)忠告

第一，毀掉所有的信用卡。

因?yàn)榇蠖鄶?shù)人在使用信用卡的時(shí)候，會(huì)比使用現(xiàn)金時(shí)花的錢(qián)要多地多。不過(guò)現(xiàn)時(shí)中國(guó)是沒(méi)有用現(xiàn)金了，但取消信用卡僅用借記卡，減少非必要的負(fù)債。

第二，在許可范圍內(nèi)按最低的分期付款標(biāo)準(zhǔn)支付住房貸款。

也許這個(gè)忠告聽(tīng)起來(lái)有點(diǎn)兒可笑，但你要知道，分期付款額越高，每個(gè)月剩下的生活費(fèi)就越少。貸款人往往會(huì)以自己承受能力的上限來(lái)申請(qǐng)貸款，使得自己手里的錢(qián)一直很緊張。必須學(xué)會(huì)量入為出，否則有了更多的錢(qián)只會(huì)帶來(lái)更大的麻煩，因?yàn)橹С鐾鶗?huì)和收入一同增長(zhǎng)，除非我們學(xué)會(huì)合理分配我們的財(cái)產(chǎn)。

第三，將扣除生活費(fèi)后剩下的錢(qián)的一半存起來(lái)，剩下的一半用于支付消費(fèi)貸款。最好根本不申請(qǐng)消費(fèi)貸款。

貸款的人應(yīng)當(dāng)遵守的一個(gè)原則，就是將不用于生活的那部分錢(qián)的一半存起來(lái)，另一半用于償還貸款。如果全部用來(lái)還債的話(huà)，即便還清了債務(wù)，擁有的財(cái)產(chǎn)也為零，也就是一無(wú)所有。一無(wú)所有并不是目標(biāo)。所有的消費(fèi)貸款都是不明智的。聰明的做法是只把以前積攢起來(lái)的財(cái)富用于支出。

第四，避免不必要的開(kāi)支。

債務(wù)人都應(yīng)該在自己的錢(qián)包里貼一張紙條，上面寫(xiě)著‘這真得有必要嗎’。這樣的話(huà)，當(dāng)他站在收銀臺(tái)前的時(shí)候，就會(huì)想到不應(yīng)該花太多的錢(qián)。要理性的消費(fèi)而不是毫無(wú)計(jì)劃的隨性消費(fèi)。

保護(hù)會(huì)下金蛋的鵝

不要?dú)⑺老陆鸬暗涅Z。鵝代表你的錢(qián)（本金）。如果你存錢(qián)，你就會(huì)得到利息。利息就相當(dāng)于金蛋。你可以馬上拿出你的錢(qián)，用在任何一個(gè)地方，可是那樣的話(huà)，你也就‘殺死’了你的‘鵝’；你也可以選擇將一部分錢(qián)存起來(lái)，那樣過(guò)了一段時(shí)間之后，僅靠每年的利息，你就可以滿(mǎn)足自己的愿望。當(dāng)我們得到一筆錢(qián)的時(shí)候，需要進(jìn)行合理地分配，把其中的大部分存入銀行，然后把一部分放入你的夢(mèng)想儲(chǔ)蓄罐，剩下的當(dāng)作零花錢(qián)。如果你總是把10%的錢(qián)變成‘鵝’，你就會(huì)變得很富有。但如果你真的非常有錢(qián)的話(huà)，存的比例可以更高一些，比如50%。

下金蛋的鵝

金錢(qián)與幸福的關(guān)系

要想過(guò)更幸福、更滿(mǎn)意的生活，人就得改變自身。這和錢(qián)無(wú)關(guān)，金錢(qián)本身既不會(huì)使人幸福，也不會(huì)帶來(lái)不幸。金錢(qián)是中性的，既不好，也不壞。只有當(dāng)錢(qián)屬于某一個(gè)人的時(shí)候，它才會(huì)對(duì)這個(gè)人產(chǎn)生好的影響或者壞的影響。錢(qián)可以被用于好的用途，也可以被用于壞的用途。一個(gè)幸福的人有了錢(qián)會(huì)更幸福；而一個(gè)悲觀(guān)憂(yōu)慮的人，錢(qián)越多，煩惱就越多。

金錢(qián)會(huì)暴露一個(gè)人的本性，金錢(qián)就像一個(gè)放大鏡，它幫你更充分地展現(xiàn)出你本來(lái)的樣子。好人可以用錢(qián)做很多好事。而如果你是盜賊，那你很可能會(huì)把錢(qián)揮霍在一些蠢事上。金錢(qián)能成為我們生活中非常強(qiáng)大的助推力。金錢(qián)可以在一定程度上提高我們的生活水平——生活的許多方面都是以錢(qián)為基礎(chǔ)的。有了錢(qián)，我們就更容易實(shí)現(xiàn)我們的目標(biāo)和夢(mèng)想——當(dāng)然，包括好的目標(biāo)和夢(mèng)想，也包括壞的目標(biāo)和夢(mèng)想。

投資的基本法則

在陶穆太太的指導(dǎo)下，吉婭和小伙伴一起成立了“金錢(qián)魔法師”俱樂(lè)部進(jìn)行投資，而其中有關(guān)投資理財(cái)?shù)睦砟钇鋵?shí)也同樣適用于家庭理財(cái)。家庭大可以來(lái)借鑒如下提到的若干要點(diǎn)。

有關(guān)金錢(qián)的5條咒語(yǔ)，確保投資成功的規(guī)定。

1．確定自己希望獲得財(cái)務(wù)上的成功。

2．自信，有想法，做自己喜歡做的事。

3．把錢(qián)分成日常開(kāi)銷(xiāo)、夢(mèng)想目標(biāo)和金鵝賬戶(hù)三部分。

4．進(jìn)行明智的投資。

5．享受生活。

理財(cái)俱樂(lè)部的規(guī)定，可適用于家庭每月的財(cái)務(wù)預(yù)算溝通。

1．每月聚會(huì)一次。

2．出席會(huì)議是每個(gè)成員的義務(wù)。

3．每人都要交出一定數(shù)額的現(xiàn)金。

4．不得將該錢(qián)取出，因?yàn)槲覀兿Ｍ谤Z”長(zhǎng)大。

5．所有的決策由全體成員共同作出，聯(lián)名開(kāi)一個(gè)只有大家一起才能動(dòng)用的賬戶(hù)。

適用于所有投資的3條最重要的規(guī)定：

1．應(yīng)該把錢(qián)投資在安全的地方。

2．我的錢(qián)應(yīng)該下很多“金蛋”。

3．我們的投資應(yīng)該簡(jiǎn)單明了，而且易于操作。

計(jì)算增值和貶值的72公式

72公式可以計(jì)算出自己的錢(qián)翻一倍需要多少年：直接用72除以你們投資的年利潤(rùn)百分比，得出的數(shù)字就是這筆錢(qián)翻一倍所要的年數(shù)。比如12%收益率的基金，6年后投資本金就可以翻倍。

72公式還可以用來(lái)幫助我們計(jì)算通貨膨脹。它可以告訴我們，在一定通貨膨脹率下，我們的錢(qián)在多長(zhǎng)時(shí)間后會(huì)貶值一半。按72除以3%的通貨膨脹率計(jì)算，得到24，就是說(shuō)24年以后，你的錢(qián)只值現(xiàn)在的一半。