【原】錢不知不覺就花光了？換個記賬方法，讓攢錢像呼吸一樣自然！

書語人間 2020-01-03

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這是書語人間為你解讀的第238本書

《如何有效管理每一分錢》

今天，靈遙將為你帶來一本新書，名字叫做《如何有效管理每一分錢》。

在許多本理財書籍里，都無一例外地提到了「節流意識」，即，增加這些錢停留在你手里的時間，讓它們為你賺錢。

而，說到「如何節流」，相信很多朋友都想到了用記賬，來揪出生活里那些不該花的開銷。

不過，雖然這個思路很好，但是，實踐起來，沒有養成記賬習慣的朋友們，多半會和靈遙一樣，三天打魚，兩天曬網吧？（笑）

那么，是否有更簡單的打理家庭財務的方法，讓我們每一個人都用一種更輕松地方法，管理好手里的每一筆錢呢？

來和靈遙一起看看這本書里的「黑客家庭理賬簿」吧！

這是一種完全為懶人量身打造的記賬方法，有了它以后，你不僅可以清楚地知道你手里都有多少錢，而且，可以想記就記，可以說是相當方便了。

01.

記賬嫌麻煩？：試一下「余額法則」吧！

首先，我們來說一下，你為什么即便是知道了記賬的重要性，還是不愿意動手記賬？

靈遙來猜猜，麻煩？應該是第一個原因了吧。

想想吧，如果你每天只買個2、3次東西，那么記賬還算OK，可有時候你會去超市或便利店里買東西，再加上來回的交通費，和路上路過一家奶茶店時，順手買來的一杯奶茶，少說也要記錄個4、5筆吧？

好了，你買完菜，一路奔波回到了家里，別說記賬了，光是把買來的東西整整齊齊地放到它應該去的地方，就是一件很辛苦的事情。

如果你本身不是一個細心謹慎的人，某一天一查帳，發現自己漏記了，金額對不上，那就更不想記錄了。

不過別著急，你之所以覺得「麻煩」，是因為付出的勞動和效果不成正比。如果有更好的效果，那么，即便是有些麻煩，你也能夠堅持下去的。

所以，我們來一起看看如何提高家庭賬本的性價比吧！這里有兩個關鍵，一是大幅度減少你記賬的時間，二是把關注點從如何省錢，放到把錢變多上來。

畢竟，靈遙也知道，有時候，你不愿意記賬，不過是因為不想面對那個頻繁剁手的自己罷了。（噓！我也是的，一有不該有的大額支出，就不想記賬……）

于是，當！當！當！一個全新的記賬方式誕生了。它便是基于資產負債表（B/S）理財理念的家庭賬本。

從時間花費來看，你只要挑一天心情好的時候記錄即可，而且只用記錄下當日的資產余額即可，簡單來說，你要做的，是出門前，看看你賬戶里的金額，回家后再看看你的賬戶余額，然后把兩個數字相減即可。

這個方法看上去或許太過于簡單粗暴，一個小學生也能夠輕松get，但是，在會計的世界里，這種「余額法則」的理念，常常會被用在商品的庫存管理中。

我舉個例子，一個超市里的商品，可能有的賣到了，有的壞掉了，有的被人順手牽羊拿走了，總之，每天的庫存都會減少。

不過，如果商品管理員每天都要盤點，那這工作量實在也太高了。所以，企業的做法一般是到了月末的時候，再統一清點庫存，看看下一個月的進貨安排。

所以，作為家庭財務管理者，你也是可以如法炮制的，只關注余額的變化情況。

02.

存錢罐效應：為什么余額法則可以幫你存錢？

接著，我們來看看，余額法則為什么能夠幫你存下錢。

現在，請你先回想一下你小時候用存錢罐的場景：

你從爸爸媽媽手里拿到了零花錢，一天結束后，發現手里的錢有剩余。于是，你便開開心心地把它們放到了你的存錢罐里。隨著時間的積累，罐子里的錢越存越多，你也越來越有存錢的動力。

其實，當你采用了新的記賬方法后，你同樣會這樣的感覺：

看看你的賬簿，然后發現今天的余額比上一次有增無減，你會更加地熱情高漲 —— 「我還要讓余額數字變得更大！」

但是，如果按照以前的方法，你每天都看到錢在變少，即便是心理素質再好的人，也會很容易感到緊張，結果，不得不用吃吃吃、買買買、玩玩玩，來平復內心的焦灼。

另外，只記錄資產和負債的記賬方法，對很多理財新人來說，也是一個極大的便利。

一方面，你可以隨時記錄，不用擔心因為少記一筆而對不上，另一方面，同時記錄資產和負債，能夠讓你對手里的真實財務狀況心中有數，避免不理性消費。

這樣，相信你記賬的壓力也會小很多的，打理好錢的概率也會大很多。

03.

如何避免資不抵債？

隨著信用卡和網購的普及，幾乎每個人的手里都會有幾張信用卡，或是習慣性地用花唄來消費。

不過，你要知道的是，即便你銀行卡的數字當下并沒有減少，但是，這筆你花掉的錢，總歸是要你來還的。也就是說，真正屬于你的錢，可不是你的銀行卡里的數字，而是，這個數字減去你的債務。

所以，為了避免過度消費，陷入到資不抵債的糟糕狀況中，你一定得詳細記錄你都欠了多少貸款，下個月有多少賬單來還。

這樣，你便會在打算消費時，發出「啊，我竟然欠了這么多的錢！」的感慨，然后，督促著自己節約。

另外，當你看著你的每個月欠的錢在越變越少時，相信你也會更加努力地去工作，力求賺到更多錢。

現在，你已經學會如何記錄債務了，嗯，感覺怎樣，是不是發現你欠的錢永遠比你想象的多？

好啦，放輕松，你不是一個人。至少，靈遙每個月在看到自己的花唄賬單時，都會驚呼，「我這個月怎么莫名其妙地花了這么多錢？」

那么，這些錢都去了哪里？環顧一下你的四周吧。

唔，這件買了以后，就再也沒有穿過的衣服？那個只彈過一次的吉他？那塊買了后再也沒有做過的蒲團？還有，錢包里的健身卡？

這些浪費，都是債務，也許一筆筆的看起來很少，但是，積少成多，金額也是很可怕的。所以，一個東西，如果你發現自己用不上它了，不妨考慮一下，把它們都處理掉吧。

除了東西的浪費外，時間的浪費，也是一種負債。

我舉個例子，你在公司里的，時薪如果是，嗯，100元，你把這100元用在了一件價值不到10元的事情上，那么，很抱歉，你也是虧損的。

所以，在做事情的時候，你一定得從成本的角度來思考，看看這件事情是否值得。畢竟，只有懂得尊重自己時間的人，才會懂得尊重別人的時間。

好了，我們來總結一下，如何避免陷入資不抵債：

第一點，是記錄債務，尤其是信用卡和花唄等隱形消費。相信有了這個意識后，你也會在消費前，先好好掂量是不是值得。

第二點，是避免金錢和時間上的浪費，學會放下自己不合理的欲望，拒絕別人不合理的要求。

04.

制定省錢計劃：

你節約下來的錢，才是存下來的錢

說到「節約」二字，靈遙想先問你一個問題：1000元的東西，打5折，和500元的東西，打8折，選擇哪個更劃算？

這時，不少小伙伴，多半會計算出這兩件商品的價格：「嗯，1000元，打5折，那么是500元，500元，打8折，那么是400元。后面一個價格更便宜，買后面一個劃算。」

其實，真正劃算的是第一個，因為，且不說前一個本身價值比第二個更高，你買前一個省下的錢也更多，也更符合「折扣」的理念。

所以，如果你真的想要省錢，那么，在商店和淘寶大型店慶，如，雙11時，多留意你平日里舍不得下手的大牌子，和生活里一定會用上的必需品吧。、

第二個評估開支是否合理的方法，是提前設立好一年的節約目標，這樣你便能夠清楚地把握每一次節約下來的錢會對達成目標貢獻多少力量。

我舉個例子，你打算一年存在10萬，那么，這時相比1萬元東西打折多少，買5萬元大件的折扣就很重要了。因為，如果你能夠從5萬里省下1萬元，那么，就相當于完成了10%的目標，而1萬元的東西，即便是5折入手，也才只完成了5%的目標。

所以，如果你們家里有購置大件的計劃，你得利用好店慶和網購節。

第三個評估開支是否合理的方法，是把開支與你的房租，或是房貸相對比。

比如，我現在住的這個城市，一個月的房租是1200元。去了一趟北京，我發現一頓晚餐都要200元時，便可以意識到北京的高消費，從而做出自己買菜做飯，或是吃別的的決定。

畢竟，錢的價值，完全取決于你交換來的物品的價值。如果一個東西，你可以用500元入手，何必要花1500元去做那個「冤大頭」？

05.

聰明生活，好鋼用在刀刃上

說完了節約的技巧后，我們來看看如何制定預算。

預算里的第一個重要組成部分，叫做「每月固定支出」。我舉個例子，你的房租、水電費、網費等等，都是你的固定支出。

如果你想要存下一筆錢，那么，你要做的第一步，便是降低你的固定支出。

就拿租房子來說，這筆錢如果超過了你月收入的一半，那么，你就得思考是否可以別的可行方案，如，搬到一個較小的公寓、與別人合租、搬到離公司稍微遠一點的地方，或是搬到另一個消費成本較低的城市，等等。

畢竟，與一覺醒來便欠了別人200元相比，一覺醒來發現只用付給房東50元，將大幅提高你幸福指數。

預算里的第二個重要組成部分，叫做「每月可變支出」。這筆錢，是你每月生活費，可多可少。

比如，你每天都喝一杯奈雪的茶，那么，一個月下來，你便需要1000元。這筆錢雖然看起來很少，但是一年就是1.2萬，幾乎等于不少人2個月的工資了。

特別是在這筆錢變成了習慣以后，你就會在花錢時，忘記錢正在一點點地從你的口袋里流走，不知不覺就超支了。

類似的錢，在生活里還有很多，像是打車費、外出吃飯的費用等等，都算。所以，在收入不高的時候，你還是適當地控制一下你的奶茶自由吧～

預算里的第三個重要組成部分，叫做「非日常生活的開銷」。

與固定開銷和奶茶錢相比，這筆錢，你更是會花得神不知，鬼不覺。

我舉個例子，你可能在日常生活中是一個節約的人，但是到了別的地方旅行時，便會有種「來都來了，花吧，不是個事兒」的心理，買了一大堆在自己生活的城市里，也隨處可見的紀念品。

這種東西，只有帶回家了以后，你才發現，它們是多么坑人的存在，占了你家里的寶貴空間不說，還各種浪費了你的錢。

所以，想要攢下錢，這類非日常生活開銷，也是不得不防呀！

以上，便是全書的內容。

節約這件事情，說難也難，說簡單也簡單。

說它「難」吧，是因為作為人類，我們很難在消費時保持絕對的理智，時不時地會為了滿足自己的欲望，去買些壓根用不上的東西。

說它「簡單」吧，是因為你只要隨時提醒自己「錢的價值不在數字的大小，在于可以交換來的東西價值的高低」，那么，你便也能夠有意識地去省錢。

畢竟，即便是小小的1元錢，你沒有用好它，那也是浪費。

所以，如果你想要做一個有錢人，那么，請先從記賬開始，揪出你生活里的不該有的開銷，好好節流吧～

祝好！

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