【原】信用卡欠款10萬沒逾期，還款壓力大要逾期才能找銀行協(xié)商嗎？

朋友說信用卡欠款10多萬元，現(xiàn)在按時還款沒有逾期，每月就需要還款9000，但自己的收入一個月最多只能還4000多，還款壓力較大，雖然現(xiàn)在每個月還沒有欠款，但是肯定沒有能力繼續(xù)足額償還，自己準備再做份兼職，這種情況下能提前找銀行協(xié)商還款嘛？還是一定要等到逾期以后才可以找銀行協(xié)商還款呢？

實際上，所謂的找銀行協(xié)商還款實際上就是要求銀行允許少還款或者延長還款期限，從某種意義上講，就是要求銀行允許自己每一個月少還款，這是非常不遵守契約精神的行為。

銀行信用卡的基礎是信用，是建立在銀行與持卡人之間信用契約基礎上的協(xié)議，信用卡持有人提前消費支付，在約定的還款日再還款。如果任何人都可以因為自己的收入能力支撐不了還款壓力而要求暫緩還款或者減少還款，那么信用卡的信用基礎就失去了生存的意義和價值。

很多人在銀行貸款、信用卡欠款遇到還款困難時，首先想到的是可以不可以與銀行協(xié)商少還款，這是非常不正確的。我們首先要做的是減少消費支出，我們不能在面對還款壓力的時候還要首先保障自己的消費需求，所以，正確的做法是減少消費支出、減少透支消費、增加收入。

當然增加收入包括增加兼職收入有一個過程，同時也有一定的能力限制，這就要求在信用卡消費時就要考慮自己的償還能力，避免廢止消費、過度消費帶來的還款困難。

信用卡協(xié)商還款作為一種協(xié)商機制是存在的，但并不是普遍存在的，協(xié)商還款、還款減免是有條件的，不是對所有的人說自己有還款壓力就可以實現(xiàn)。

一些財經(jīng)專家、理財專家都會建議進行信用卡賬單分期，很多人也通過信用卡賬單分期來延緩還款壓力，上面的情況應該也屬于客占情況，信用卡欠款10多萬元，每月就需要還款9000，肯定已經(jīng)是做了分期的，但信用卡分期有一個致命的弱點，即成本是非常高的，大部分銀行信用卡的分期成本在13—18%之間，甚至有的達到24%。

信用卡賬單看起來是延緩了自己的還款壓力，但實際上只是平滑了還款壓力，又由于信用卡分期以后會有較高的利息和手續(xù)費，無形中加重了還款的負擔。

上面提到，信用卡透支欠款10萬元，每個月需要償還9000，應該是分期12期，或者14期，但收入一個月最多只能還4000多，因此，當務之急是要增加收入，提高還款能力；同時壓縮消費支出，提升還款的可能性。

好在信用卡欠款總量并不大，還款的分期時間也并不長，完全可以想想辦法盡管償還欠款，并不需要找銀行協(xié)商，如果真的找銀行協(xié)商還款，那么，你的信用卡額度將會受到大幅度的降低。

所以，希望通過找銀行信用卡協(xié)商還款來減輕自己的還款壓力是本末倒置，也是不明智的，更不是一個可以依賴的方法。自己透支的消費要自己解決，不能遇到問題就要求銀行減免或者延期。（麒鑒）