  在家隔離的第四周，遠程辦公第三周。 打開窗戶望向窗外未化的積雪時，才覺得自己被困在一方天地，像金絲籠中的小鳥。 一個人憋久了，總會想到許多自己曾經忽略或者潛意識把它埋在心底的事情。 于是今天，我專門抽出幾個小時，靜心回顧了一下十步讀財的成長。 十步讀財已經一歲零五個月了，在這個過程中，我和我的團隊接觸了成百上千的家庭，洽談了成千上萬的客戶。 我在公眾號上、知乎上、抖音上、微信上給大家分享知識、分享產品、分享理念，得到過很多感謝、很多夸贊、很多支持， 當然，我也不是人民幣，做不到人人都喜歡。 在這個過程中，我也受到過質疑、受到批評，這些非議更多的來源自不信任。 “十步讀財靠譜嗎？ 你是誰？ 你之前是干什么的？ 我能相信你嗎？” ……諸如此類。 其實有這些顧慮，我認為再正常不過了。 如果現在的您對我仍有懷疑，那么請給我一個機會，耐心讀完這篇文章。 這么久以來，十步最感動的事情是，那些相信我的客戶，僅僅通過的是一根網線建立起來的連接。 他們來自全國各地，與我素未謀面，只是看過我寫過的文章、拍過的視頻，就愿意和我進行深入的溝通。 他們把自己的家庭狀況，賺錢的方法，心底最大的擔心，甚至夫妻感情、子女未來的教育、生活的酸甜苦辣等等，都與我交流。 這樣一份沉甸甸的信任，總讓我肩負一種必須竭盡全力、一定要做好的責任感，同時也不斷的督促我持續學習，讓自己向著更專業去努力。 在此非常感謝各位。  以上，煽情結束。 說完了真心話，我們透過現象看本質。在服務了這么多客戶之后，我更想總結一些心得和感受， 同樣這些經驗，希望對你們也有用。 與大量的客戶交流后，我發現絕大部分用戶投保時最擔心的，莫過于理賠。 畢竟網絡信息轟炸的時代，負面消息總能贏得更多人的轉發，也更能讓人產生擔憂和焦慮，大家接觸的更多可能都是“XX保險公司拒賠”諸如此類的信息。 為了給大家吃一顆“定心丸”，我不說那些表面文章，講一講影響理賠最重要的兩大因素。 第一，健康告知。 健康告知該如何回答？ “問什么答什么，不可隱瞞。” 目前理賠糾紛中占比最多的就是沒有如實告知。 買健康險的客戶都知道，商業健康險（重疾險、醫療險、壽險）都有健康告知。 一般涉及內容包括：2年內的體檢異常，2年內的住院、手術、長期服藥等，既往規定的某些疾病，2歲以下的兒童相關疾病，女性相關疾病等等。 我們需要逐字查看，對照自己的過往住院、手術、門診、體檢等狀況逐一匹配。 原則上秉承“不瞞報，不多報”。 而一份產品的優劣，健康告知的寬松度是其中一項很大的評價標準。 一名保險經紀人的專業程度，此處也可見一斑。很多疾病是關聯的，是否需要告知，不能簡單的判斷。 舉個例子，體檢有尿潛血，這只是現象，不是疾病，可能是女性月經期前后的正常現象，可能是有腎結石、尿路結石等造成的輸尿管出血，也可能是更嚴重的腎炎導致等等，所以要結合更多檢查進一步確定。 第二，理賠條款的規定 以往理賠糾紛中，因為不了解理賠條款產生糾紛的很多。 如果仔細查看，你會發現十步每次發產品測評，都會有這幾個方面，產品的保障內容、價位、健康告知寬松度、理賠條款的寬松度等等。 每一次拿到新產品，我們都會在這些方面分工合作，逐個對比，給大家做好專業準確的測評結果。 如果你購買產品時健康告知符合，理賠時所患疾病符合理賠條款，那么誰也沒有理由不理賠。  講到這里，很多客戶還是會擔心一個問題，就是保險公司的“大、小”會影響理賠嗎？ 其實這是一個老生常談的話題了，關于保險公司的大小我分享過很多次， 可以看看這篇文章，《別再打架了，誰大誰小還不一定呢！》 你要相信的是，無論保險公司的規模如何，他們都是想要賺錢的。 賺錢不會靠“拒賠”，因為一次拒賠產生的負面影響，要遠遠高于他付出的那部分理賠金。 現在很多保險公司在理賠面前反而是“弱勢群體”，不相信的可以看看這篇文章《世人都說理賠難，保險公司淚兩行》 讀完這篇文章你就知道，很多不符合理賠標準的案例，保險公司為了營造良好聲譽，平息全網的怒氣，也會做通融理賠的處理。 所以，買保險，最重要的是還是如何挑選一款適合你的產品。  解決了理賠的疑慮，就可以放心選產品了，接下來該注意哪些問題呢？ 一、別拖到生日前買保險 最近幾個月，我常常陪客戶投保到半夜12點，甚至有的時候就差幾分鐘就投保完成了~~ 就像灰姑娘的南瓜車，一過12點就過生日了，系統自動提高到新的年齡對應的價位.同樣的保障內容，同樣的理賠條件，就因為這幾分鐘甚至幾秒鐘之差，白白損失甚至上千塊錢。 所以，當你意識到保障的重要性了，一定一鼓作氣直接買完。 1、一旦有需要告知的項目，但智能告知沒有選項，我們就需要走人工告知。 而人工告知我們至少需要留足15天時間，一旦涉及再檢查，提交新的報告，會需要更久，所以不要因為拖延而造成這成千上萬的損失。 2、系統出現小BUG，只能無可奈何。 好多客戶第二天過生日，前一天晚上才買，每次我都是最緊張的，任何一點小的失誤，都可能造成投保問題，因為這點造成損失成千上萬的費用，不要說你，我都不甘心。 二、醫生都說沒事，為什么保險還必須告知？ 醫生的判斷標準是現在，保險的判斷標準是未來。 以體檢的肺結節舉例，B超檢查顯示有肺結節，醫生看看片子，會告訴你沒事，定期檢查就好，不用吃藥。 但在買保險時，卻有可能被拒保。 很多客戶不理解 ,因為肺癌的發病率高，肺結節容易發展成肺癌，所以保險公司對于肺結節的審核就格外嚴格。 三、我專門做個體檢，全部告知，這樣保險公司就沒理由不賠了 有些客戶過于杞人憂天，所以想著去做個體檢吧，留作證據。 但你有沒有想過，現在明明沒有問題，但是因為體檢檢查出甲狀腺結節，最后除外甲狀腺癌承保； 或者檢查出尿潛血，結果需要一遍一遍去醫院進一步確定最終結果，才能投保； 甚至被檢查出肺結節，而被拒保，想買保險都買不了，又該怎么辦呢？ 當下的年輕人，已經絕大部分不敢看自己的體檢報告了。 所以沒事不要亂體檢，也不要堅持凡有異常均告知，問啥答啥，避免過度告知。  講了這么多，感謝各位耐心讀完。 保險這個領域，看似簡單，實際需要的知識體系很龐大。 作為一名合格的保險經紀人和保險團隊， 不僅是看得懂條款，更要學會區分好壞； 不僅要懂保險本身，還要了解一些疾病的原理和關聯性； 不僅要掌握保險法，還要學習婚姻法、遺產法等。 所以有時候看著我的讀者成長步伐那么快，總害怕自己的進步速度不能更快。 這種感覺就像是，很多人對我有所期待，而我絕不能辜負信任一樣。 最后，我希望能提供給每一位客戶的，不僅僅是產品咨詢、投保協助，更是從產品配置到理賠服務的全過程服務。 我承諾，我和我的團隊，都會盡力、努力。 |
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