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對于我們中國人來說，有房子才算是“成家立業(yè)”，如果你不買房子，再好的女生也不愿意跟你在一起，更別說是過下半輩子了。 所以說，買房子說一個永遠(yuǎn)不過時的話題。現(xiàn)在一般來說，買房子的付款方式都是首付+按揭。也就是說自己首付30%，剩下的70%通過銀行按揭貸款的方式去支付。 按揭貸款，就涉及到貸款利率的問題。之前各大銀行的貸款利率基本上都是由銀行自行決定。貸款利率一旦確定，基本上在以后長達(dá)二三十年的還款時間里都一樣，等額本息還款，每個月的還款數(shù)額都是雷打不動的。 那么，有沒有可能以后每個月少還點房貸呢？以前可能沒有，但是從今天開始，隨著一項重要政策的實施，房貸利率要重新“換代”了，快來算算你能省多少？ 工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行、農(nóng)業(yè)銀行四大銀行在昨天（2月29日）發(fā)布了一項公告：自3月1日起，各家銀行正式開始執(zhí)行個人貸款轉(zhuǎn)換為參考LPR的計劃，原則上于2020年8月31日前完成轉(zhuǎn)換工作。 簡單來說，就是從今天開始，房屋貸款可以參考LPR利率，也就是說，已經(jīng)買房的或者即將買房的人，都有一個選擇的機會，可以選擇房屋貸款利率按照LPR計算。這對于大家來說，的確是一個好消息。 下面，洞見君就從三大方面給大家解讀一下這項政策所延伸的幾個問題。 一、LPR又是什么呢？ 所謂LPR指的是貸款基礎(chǔ)利率，又稱作”市場報價利率“，是金融機構(gòu)給予最優(yōu)客戶的執(zhí)行貸款利率。這跟之前的市場基準(zhǔn)利率有很大不同，以前的市場基準(zhǔn)利率是由中國人民銀行確定的，而現(xiàn)在的LPR則是各大銀行根據(jù)市場自行調(diào)整，并最終確定的統(tǒng)一利率。 根據(jù)前幾個月的統(tǒng)計數(shù)據(jù)，我國的LPR一直在下降中，一年期的LPR從去年9月份的4.25%下降到現(xiàn)在的4.15%。五年期的LPR從去年9月份的4.85%下降到4.80%。 二、選擇LPR作為房貸貸款利率會否更劃算？ 根據(jù)專家分析，中長期來看，LPR大概率仍將繼續(xù)下行，而且參考目前國外發(fā)達(dá)國家的情況來看，不少地方的貸款利率都已經(jīng)是負(fù)利率。因此，從中長期來看，選擇轉(zhuǎn)換成LPR定價基準(zhǔn)的方案是比較有利的，對于未來利息支出也會有所減少。 三、如果選擇LPR利率，一個月能省多少錢？ 舉個例子，假設(shè)以300萬房貸總額，20年等額本息，現(xiàn)行是1.1倍上浮，那么利率為5.39%（5年LPR+59基點），目前每月還本付息20450元。如果未來利率下行，2022年下降50個基點到4.3%，那么實際利率是4.89%（5年期LPR+59基點），每月還款大約19650，下降了800元，一年可節(jié)省9600元。注意，上述算法都基于銀行利率未上浮的情形下，如果銀行利率有上浮，則能省的房貸利率可能更多。 雖然現(xiàn)階段能省的并不多，但是LPR利率是一個月調(diào)整一次，以后如果LPR下降，能省的房貸自然就更多。 那么各位朋友，你們會選擇轉(zhuǎn)換嗎？你們認(rèn)為哪種更加劃算呢？歡迎交流、分享。 |
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