【原】《財富自由之路III》：疫情之下，普通人需要知道的3條投資常識！

書語人間 2020-03-14

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書海泛舟，人間清歡

這是書語人間為你解讀的第414本書

《財富自由之路III：理財大師為你量身定制的投資組合體系》

大家好呀～

今天，靈遙將為你帶來一本新書，名字叫做《財富自由之路III：理財大師為你量身定制的投資組合體系》。

與其他能力一樣，賺錢同樣也是一種需要學習的能力，每一個人都能夠通過不斷地學習，來找到一條最適合自己的，打理資產的道路。

這篇文章里，靈遙將為你介紹因為《小狗錢錢》和《財富自由之路》風靡世界的理財專家，歐洲第一財富教練 —— 博多·舍費爾的投資理念，希望也能夠幫助你：

每年獲得8%-20%，甚至更高的收益；
保持一個好的投資心態；
找到合適的投資時機；
在短時間內靠利息生活；

現在，讓我們一起開始今天的共讀吧～

01.

遵循這3點準則，

是取得高收益的前提

正如同每一種智慧，理財頭腦也要求一種重要的能力，那就是，能夠做出取舍。尤其是對身為普通人的你我說，若是能夠遵循下面3條，必將在有生之年，積累到一筆可觀的財富。

1. 只有有形資產能夠讓你富有；

原則上來說，這個世界上的錢，可以分為三大類：貨幣資產、有形資產、賭博。

第一類，貨幣資產，顧名思義便是用錢來投資錢。

這里涉及到儲蓄、固定利息的有價證券、定期存款、保險或是建房儲蓄合同。以這種方式投資，都有一個共同點，錢不能充分增值，因為通貨膨脹和稅收通常完全能蠶食掉了其微薄的收益。

第二類，有形資產投資，即把錢投入到有形資產中。

這里包括了不動產和企業股權，還有股票和貨幣基金。雖然這類投資的風險往往較高，但是，在應對通貨膨脹時，它們反而是最佳抗打擊武器。

第三類，賭博，說白了，就是你用資金做籌碼，以小博大。

一般來說，有期貨交易、商品期貨交易、借錢炒股、逛賭場等等都包括在內。當然，對方為了引誘你上鉤給出超高收益也是賭博的一種，普通人請不要涉及。

2. 識別出什么時候是投資，什么時候是投機；

當今社會，該準則比任何其它準則都更容易被忽視。因為，當很多人把辛辛苦苦存下的錢給花出去時，他在做的其實是消費，或是投機，而不是他以為的投資。

我舉個例子，你把錢投入到一個名牌包包里時，除非你在未來能夠以更高的價格把它給賣掉，都只能算做是消費，而那些你花了錢卻最終打了水漂的行為，同樣只能被稱為是一種投機行為。

因此，你在做出投資時，是否可以拿到預期的回報，以及這個回報是否劃算，永遠都是你應該關注的重點。

3. 區分負債和資產；

這是第三條重要的法則，它看似簡單，實際上99%的投資者都沒有理解它。

因為，很多人在購買大型資產時，很少或是壓根不會去考慮這一個行為究竟是給自己帶來的正向現金流，還是逆向現金流。

比方說，剛一賺到錢便去買車的行為，便是一次不太明智的負債。

一方面，你購車需要一定的保養費，車一買到手，每月便多了一筆額外的開銷，另一方面，你如果是借錢買車，則會背上一筆負債，沒有辦法留下一筆用來投資的本金。

因此，你如果想要買大件，請首先確保你到底是想要它，還是需要它，然后，在結合自己的經濟狀況，量力而行。

02.

產品投資成功的11條準則

無論你是投資萌新，還是投資高手，都該在出發前記住這些準則。也許，它們不一定能夠讓你一夜暴富，但是，至少能夠保證你不會因為貪婪，輸得連底褲都不剩。

1. 股市總是好壞行情交替變化，存在小循環和大趨勢

就如同日夜交替，交易所也會經常發生小震蕩，就像是過去70年里經常發生的那樣。

此外，股市同樣存在夏季和冬季之分，在股市過熱時保持冷靜的頭腦，在股市爆冷時Keep calm and carry on，才是一個投資者該有的姿態。

2. 為了取得高額收益，你必須做好準備，要至少5年，或最好10年把資金給放在股市里。

所以說，你絕對不能夠把短期內需要用到的錢給投資到股票，或是股票基金中。

因為，你需要贖回的日子，有時候不一定是在你該賣或是能賣的時候，強行割肉平倉，除了給你帶來不必要的損失外，沒有任何價值。

3. 股市危機也有好的一面。它可以提供機會讓你買到超低價的股票。

當然，在經濟危機期間申購股票需要有強大的抗壓能力。但是，你也能夠因此得到回報。只管立刻買進，因為行情常常會迅速且不易察覺地開始回升。

4. 保持現金儲備

對此，很清楚的一點：為了持續地加倉，你需要現金。但是，不要一次把資金都給投進去，而是要根據行情，來分批次投資。

這樣，你即便遇上了一個新低點，也會因為自己能夠拉低投資成本，心生些許安慰。

5. 買進和賣出都宜早不宜遲

對于買進和賣出來說，任何人都知道最好不過最低和最高點，但是，如果找不準怎么辦呢？也很簡單，在稍稍回漲時買回來，或是在開始下降時及時買出。

6. 不要盲目從眾，頻繁轉換

當你從家人、朋友嘴里聽到一個消息時，通常這個消息已經反映在了市場中，而且，不止你一個人會去跟風購買。于是，你便會因為資源本身的稀缺性，一不小心買在了最高點。

因此，不要盲目從眾，也不要反復更換，最好像對待你的孩子一樣，相信并長期持有。

7. 永遠不要直接投資你無法判斷的市場

每一個階段，都會有極個別板塊，從大盤中脫穎而出，但是，你如果不了解它，請千萬不要輕易跟風購買。

8. 分散投資

為了分散風險，每種風險等級內，你至少要選擇3種不同的投資產品。如果你嫌麻煩，那么，則可以選擇優秀基金經理為你準備的「一籃子」。

9. 未來的市場可以賺到巨大的收益

市場在不斷地變化，因此，不要只著眼于過去的市場，而要看向未來。

因此，你如果有十分了解的新興市場，那么，請在深思熟慮后，去有意識地承擔風險，投資相對較少的一部分資金。

10. 正確的資產配置比投資更重要

相信概率！相信概率！相信概率！重要的事情說三遍。

11. 投資組合要混合以來股市的發展和獨立股市外的產品

在一點很重要的是，不要把投資都集中在依賴股市發展的產品上，比如，股票、股票基金和定息債券基金。

因為，整個世界范圍內股市都陷入大危機時，不動產和優質的未上市企業入股以及對沖基金產品可以在一些時期內作為不錯的穩定劑。

03.

如何管理你的投資？

你的投資，毫無疑問，需要管理。

但是，這個「管理」并不是指每天都要花大把大把的時間在跟蹤你的基金賺了多少錢上，而是指選到靠譜的投資產品，以及在對的時間做出對的操作。

首先，我們先來看一下如何發掘出最優秀的投資項目。

這里同樣有3個普遍性原則：

第一個，是把投資總額的大部分投入到大公司的基金中。

因為，這類公司往往都有一個大型研究團隊，可以保證基金的投資不受個人因素所左右。

第二個，是注意基金的規模大小。

通常，資金規模越大意味著基金經理的選擇越豐富。但有時，基金經理也會因為受制于規模和市場的不匹配，不得不去購買一些不那么看好的股票。

因此，你應該根據市場規模的大小，來判斷一只基金的規模是否合理。

第三個，不要忘記，你自己開心很重要。

某個市場發展再好，基金收益再高，如果不能讓你信賴，讓你喜歡，那么便沒什么用。

舉個例子，一個你支持的基金如果下跌30%，你看好它，便會當成是一個購入的機會，而不會失望地拋售，遭受基金帶給你的損失。

因此，投資有時也要看緣分呀。

接下來，我們來看看何時上車，何時下車。

關于進入投資的理想時間，看似很容易回答，肯定是在行情下滑后，股價處于相對較低的時候，但是，要跌到什么時候才該入手呢？

其實，短期股價的波動純屬正常。

你完全可以把經濟和股市的關系，等同于人和狗的關系。股價下跌不過是意味著狗往前跑太遠了，現在又跑回來了。

因此，你如果剛經歷過一波大牛市，那么，部分大投資家也許會為了拿回自己的利益拋售股票，大跌也不并不是很糟糕，因為，該回來的終歸會回來。

這時，你不妨提前準備好一筆資金，在每回行情下跌時，回。

很可惜的是，很多投資者往往不敢在這種股市大跌時上車，相反，他們通常會等到市場行情連續上漲一段時間，也就是好幾個月以后，才開始投資。

然而，這樣的結果雖然看似很好，卻不止被你一個人看到。那樣，貪欲就占了上風，一不小心就會買到最高點。

以上，便是全書的內容。

這本書里，作者一一為我們講述了一套他親身實踐過的，經得起時間檢驗的投資經驗。

在靈遙看來，里面有3點很重要：

一個是對投資保持足夠的耐心，不要因為一時的好壞，去改變自己的選擇；二一個是只用短期內不會使用的閑錢去投資，確保自己不會因為急需用錢不得不割肉，承擔不必要的損失；三一個分清楚投資和投資、資產與負債，把錢給用到真正有價值的地方去。

祝財源滾滾！

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