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別讓員工意外，成為企業(yè)滅頂之災(zāi)！ 2011年7月10日早上6點40左右，63歲楊某騎電動車進入單位大門不遠，不慎摔倒頸椎受傷導致完全癱瘓，經(jīng)司法鑒定為一級傷殘。后楊某向企業(yè)索賠，企業(yè)以楊某是臨時工未簽訂勞動合同為由，拒絕提供賠償。假如您是該企業(yè)負責人，您覺得該賠償嗎？ 楊某將企業(yè)訴訟至法院，法院依法判決企業(yè)賠償楊某各種費用與損失合計879738.72元（參見圖一）。因為企業(yè)未給楊某上工傷保險（想上年齡也是個問題），全部賠償需要自行負擔。小一百萬的資金，對于大中型企業(yè)，也許不算什么，但對于小微企業(yè)呢？如果發(fā)生更大的群死群傷工傷意外事故呢？ 有的企業(yè)會說，我們單位有工傷保險，但工傷保險不是百分百覆蓋的，光“傷殘”一項，就有不少需要企業(yè)自擔的部分（參見圖二），還不說其它。根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定（見圖三），除工傷保險賠償之外的賠償責任，用人單位仍有賠償?shù)牧x務(wù)。 有的企業(yè)會說，我們單位還有團體意外保險，這里要說保險買錯了，企業(yè)應(yīng)當優(yōu)先購買雇主責任險。因為團體意外險保險不免除企業(yè)法律責任，通俗講也許賠了也白賠，員工仍可以向企業(yè)索賠。為什么會這樣呢，下面講講二者的區(qū)別： 一、保險標的不同 1、團體意外險：員工本人（相當于企業(yè)給員工福利） 2、雇主責任險：雇主對員工應(yīng)承擔的法律賠償責任 二、賠償方式不同 1、團體意外險：把賠償款項打給員工（有再索償糾紛可能） 2、雇主責任險：把賠償款項打給企業(yè)，企業(yè)再賠償給員工 三、保障風險不同 1、團體意外險：意外風險 2、雇主責任險：職業(yè)病和意外風險 四、保障內(nèi)容不同 1、團體意外險：主要是保險約定的意外傷害和意外醫(yī)療責任 2、雇主責任險：對接彌補《工傷保險》責任，還包含意外險責任，以及法律費用等 五、投保記名不同 1、團體意外險：需要記名投保 2、雇主責任險：不記名投保，避免換人麻煩 六、列支方式不同 1、團體意外險：企業(yè)稅后列支 2、雇主責任險：企業(yè)稅前列支 雇主責任險比團體意外險優(yōu)勢，一句話總結(jié)來說：減免法律責任、擴大保障內(nèi)容、簡單無需記名、減少企業(yè)成本。不少企業(yè)的團體意外險，是為了上補充醫(yī)療險捆綁投的，所以還有保額不高的弊端，因此企業(yè)優(yōu)先配置雇主責任險，是非常重要且正確的。 文中開頭發(fā)生的案例，其實和企業(yè)經(jīng)營沒什么關(guān)系，但有時這樣的“小稻草”可能壓死“大駱駝”，中小企業(yè)尤要做好風控管理的工作，不要讓員工的意外，成為企業(yè)的滅頂之災(zāi)。    |
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