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本篇文章主要帶大家了解下南京目前的住房貸款政策，并給大家列舉出買房人咨詢最多的貸款問題，希望可以給到大家一點幫助。話不多說，直接上干貨！ 2020南京商業貸款政策 一、首付多少？ 買房時，大家很關心的一點就是自己首付要幾成，畢竟這直接關系到自己的預算是否足夠。有房無房，有貸無貸，有幾套房子都會影響到首付。 具體明細如下： 二、辦理購房貸款需要哪些材料？ 1、個人或者夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、離婚證及離婚協議； 2、收入證明； 3、銀行卡半年或一年的工資流水； 4、征信報告； 5、其他資產證明、房產、股票、基金債券、公司股份等。 三、南京征信報告查詢點： 中國人民銀行征信中心網址：http://www.pbccrc.org.cn/ 四、房貸申請注意事項 買房很重要的一個環節就是申請貸款，那我們在申請貸款時要注意哪些呢？ 1、征信 目前南京絕大部分銀行對于征信要求都比較嚴格，基本上都會看我們近5年內的征信，尤其是2年內的，基本上是不允許有連續3期，累計6次的逾期的。 尤其是當前逾期，很多銀行會要求等征信更新后才能開始審批，公積金貸貸款必須要征信更新才能審批。 2、還款方式 目前房貸的還款方式一般就二種，一種等額本息，一種等額本金，等額本息就是每個月還款額是一樣的，本金每個月在增加，利息每個月在減少。 而等額本金是每個月還款本金是固定的，利息每個月在減少。等額本金在前期還款壓力會比較大，每個人需根據自身的情況來選擇。一旦選擇了其中一種，在貸款審批通過后是無法變更的。 3、消費貸 目前各種銀行信用（消費）類貸款非常普遍，但是目前絕大部分銀行不允許有信用類貸款，會要求客戶結清。有部分銀行會要求提供相應的資金流向，以防這些貸款是貸出來做為首付使用，但這些貸款都會被記入負債。 ps：近半年內申請的信用（消費）類貸款貸款，基本上銀行都會要求結清。 4、收入證明 貸款時收入證明需要開到還款額及名下所有負債的2倍(部分銀行負債可用大額資產充抵） 5、銀行流水 銀行流水一般需要提供近半年的，如果流水少有年終獎之類的可以提供一年的流水。 友情提示：基本上在銀行申請房貸，審批通過后的一些主要申請要素是不能變更的。例如：1、貸款金額 2、還款方式 3、貸款年限 4、產權人 五、商業性住房貸款利率： 2019年下半年，房貸利率發生了重大變化！8月25日，央行發布公告稱，自2019年10月8日起，新發放商業性個人住房貸款利率，以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求，體現貸款風險狀況，合同期限內固定不變。 1、2019年9月20日，央行公布最新貸款市場報價利率，1年期LPR為4.2%，5年期以上LPR為4.85%。相比前值，1年期LPR下降5基點，連續第二次下降；5年期以上LPR沒有變化。 2、2019年10月21日，央行公布最新貸款市場報價利率，1年期LPR為4.20%，前值為4.20%。5年期以上品種報4.85%，前值為4.85%，5年期以上LPR保持不變。 3、2019年11月20日，央行公布最新LPR，1年期LPR為4.15%，比上個月降了0.05%；5年期以上LPR為4.8%，相比上個月，降了0.05%。 3、2019年12月20日，央行公布最新LPR，1年期LPR為4.15%，保持不變；5年期以上LPR為4.8%，相比上個月，保持不變。 2020年1月20日，中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心公布貸款市場報價利率，最新（LPR）為：1年期LPR為4.15%，5年期以上LPR為4.80%。以上LPR在下一次發布LPR之前有效。 至于南京目前各銀行的商貸利率，下面是我們統計的南京部分銀行房貸利率： 南京部分銀行5年期最新房貸利率一覽銀行首套房利率二套房利率中國銀行LPR+85個基點（5.65%）LPR+110個基點（5.9%）交通銀行LPR+80個基點（5.6%）LPR+105個基點（5.85%）建設銀行LPR+85個基點（5.65%）LPR+110個基點（5.9%）招商銀行LPR+83個基點（5.63%） 郵儲銀行LPR+83.5個基點（5.635%）LPR+108個基點（5.88%）興業銀行LPR+85個基點（5.65%）LPR+108個基點（5.88%）農業銀行LPR+85個基點（5.65%） 平安銀行LPR+80個基點（5.6%）LPR+105個基點（5.85%）工商銀行LPR+85個基點（5.65%）LPR+105個基點（5.85%）華夏銀行LPR+80個基點（5.6%）LPR+108個基點（5.88%）紫金銀行LPR+85個基點（5.65%）LPR+110個基點（5.9%）廣發銀行LPR+103個基點（5.83%）LPR+127.5個基點（6.075%）恒豐銀行LPR+55個基點（5.35%）LPR+110個基點（5.9%）浦發銀行LPR+85個基點（5.65%）LPR+110個基點（5.9%）統計時間：12.20，各家銀行貸款政策隨時有調整，數據僅供參考 六、還款方式 1、等額本息 定義：把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分攤到還款期限的每個月中。因此還款人每月還款固定金額，但每月還款額當中的本金比重逐月遞增，利息比重逐月遞減。 適合人群：由于每月的還款額固定，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也便于每個家庭根據自己的收入情況，確定還貸能力。所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，經濟條件不允許前期投入過大，可以選擇這種方式，公務員、教師等收入和工作機會相對穩定的群體也適合這種還款方式。 2、等額本金 定義：將本金分攤到每個月內，同時付清上一個交易日至本還款日之間的利息。因此還款人前期支付的利息較多，還款負擔逐月遞減。 適合人群：由于每月的還款本金額固定，而所還利息越來越少，貸款人起初還款壓力較大，但是隨時間的推移每月還款數也越來越少。因此，比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，比如經濟實力較好的中年人。 七、貸款流程： 1、貸款申請。借款人到受委托銀行填寫住房公積金貸款申請書。 2、貸款受理。受委托銀行按照管理中心的委托，對借款人的申貸材料進行審核，指導借款人簽訂《借款合同》；受委托銀行對借款人提交的材料、《借款合同》審核確認后，交管理中心終審。 3、貸款終審。管理中心對借款人的貸款資料進行終審，審批通過后，將資料返還給受委托銀行。 4、貸款抵押。受委托銀行前往房地產抵押登記部門為借款人辦理抵押登記手續。借款人與受委托銀行簽訂《房地產抵押合同》后，應及時辦理《房屋所有權證》和《國有土地使用證》。受委托銀行及時執管《房屋他項權證》。抵押物需估價的，由有資質的評估機構進行評估。 5、貸款發放。借款人到受委托銀行開設還款賬戶。受委托銀行將貸款資金劃入售房單位（售房人）或房屋承建（修）方在銀行開設的賬戶內。 那南京公積金政策，是如何的呢？ 2 2020南京公積金貸款政策 一、貸款政策 1、南京住房公積金貸款基準利率：5年以上利率：3.25%； 2、最高可貸額度仍然要按照公式計算，即：繳存額/繳存比例*0.45*12*可貸年限（男60歲、女55歲）； 3、名下住房面積調整為40㎡/人，以家庭為單位最多不得超過120㎡，例：夫妻名下有一套90㎡住房，沒有孩子，則在購房時不得使用公積金貸款。 市公積金與省公積金不同點： 1、名下有1套房貸款額度、利率不同。市公個人最高可貸額度為30萬、夫妻60萬，利率上浮10%；省公個人最高可貸額度為50萬、夫妻100萬，基準利率； 2、可貸額度計算公式不同。市公積金：公積金計算公式:總繳存額/總繳存比例*0.45*12*可貸年限（男60歲女55歲，連續繳存滿5年可貸年限可在55及60基礎上+貸5年)；省公積金：省公積金只要正常繳納，均可按最高額度申請。 二、貸款條件 1、借款人為具有完全民事行為能力的具有中華人民共和國國籍的自然人。 2、申請公積金貸款時已開戶并且連續、足額匯繳，連續繳存住房公積金滿6個月（含）以上。 3、具有合法有效的房屋買賣合同或經有關部門批準建修住房的證明文件。 4、不低于規定比例的購房首期付款金額。 5、借款人具有穩定的經濟收入和償還貸款本息的能力，個人征信良好，無影響貸款償還能力的其他債務。 6、所購買、建修住房土地性質為國有土地；以所購買、建修房屋作抵押擔保。 三、貸款材料 1、借款人及其配偶有效身份證明，戶籍證明等，非本市戶口還須提供公安部門出具的有效居住證明。 2、借款人的婚姻狀況證明。 3、購買商品房的，須出具《商品房買賣契約》；購買經濟適用住房的，須出具《經濟適用房買賣契約》正本原件；購買二手房的，須出具《房地產買賣契約》或《存量房交易合同》正本原件；建修自住住房的，須出具《房屋所有權證》、《國有土地使用證》及當地建設規劃部門批準的大修證明。 4、已付房款證明。 四、貸款流程 1、貸款申請。借款人到受委托銀行填寫住房公積金貸款申請書。 2、貸款受理。受委托銀行按照管理中心的委托，對借款人的申貸材料進行審核，指導借款人簽訂《借款合同》；受委托銀行對借款人提交的材料、《借款合同》審核確認后，交管理中心終審。 3、貸款終審。管理中心對借款人的貸款資料進行終審，審批通過后，將資料返還給受委托銀行。 4、貸款抵押。受委托銀行前往房地產抵押登記部門為借款人辦理抵押登記手續。借款人與受委托銀行簽訂《房地產抵押合同》后，應及時辦理《房屋所有權證》和《國有土地使用證》。受委托銀行及時執管《房屋他項權證》。抵押物需估價的，由有資質的評估機構進行評估。 5、貸款發放。借款人到受委托銀行開設還款賬戶。受委托銀行將貸款資金劃入售房單位（售房人）或房屋承建（修）方在銀行開設的賬戶內。 五、還貸方式 一、還貸方式——提取還公積金貸款 1、委托注意、逐月還貸 適用情況：買房一年內可提取公積金還貸。 注意：賬戶至少保留1元（可選擇縮短貸款期限或減少月還款額的還貸方式） 逐月：賬戶內留有月繳存金額12倍余額 辦理流程： a.在受委托銀行領取委托協議書或在公積金官網下載協議書 b.攜帶材料前往受委托銀行簽訂委托協議書 材料： a.借款人及配偶的身份證原件、《結婚證》原件； b.借款人及配偶的單位公積金賬號、個人公積金賬號或借款人及配偶的《住房公積金聯名卡》； c.借款人留存的《借款合同》原件（借款合同、委托協議同時簽訂的不提供） 2、柜面逐年提取還貸 適用情況：買房一年內可提取公積金還貸。 辦理流程： a.到銀行開具一年內歸還房貸明細、貸款證明； b.帶齊材料去公積金承辦銀行網點辦理柜面轉賬 常規提取資料： a.借款人及配偶的身份證原件、《結婚證》原件； b.借款人留存的《借款合同》原件； c.貸款銀行出具的《貸款證明》； 特殊提取資料（歸還其他住房公積金管理機構發放的住房公積金貸款）： a.借款人及配偶的身份證原件、《結婚證》原件； b.貸款還款賬戶憑證（即還款存折或還款卡）； c.借款人留存的《借款合同》原件； d.其他住房公積金管理機構（貸款銀行）出具的貸款證明； e.其他住房公積金管理機構（貸款銀行）出具的一年內還款明細； f.借款人住房公積金賬戶同期繳存明細； g.相關文件規定的及管理中心需要查證的其他材料。 二、還貸方式——提取公積金還商貸 1、委托逐月提取還商貸 適用情況：可辦理住房公積金業務的商業銀行發放的商業性個人住房貸款 辦理條件： 每個賬戶留存余額須不小于簽訂委托逐月提取還商貸協議時本繳存賬戶月繳存額的12倍； 辦理程序： a.申請人到貸款銀行辦理商業性個人住房貸款信息登記并打印貸款證明； b.申請人攜帶有關材料前往本人住房公積金歸集業務承辦銀行服務網點申請簽訂委托逐月提取還商貸協議辦理相關業務。 所需材料： a.借款人及配偶身份證原件、《結婚證》原件； b.貸款還款賬戶憑證（即還款存折或還款卡）； c.貸款銀行出具的商業性個人住房貸款信息登記證明（貸款證明）； d.人民銀行出具的能反映具體貸款信息的借款人個人信用報告（明細版）； e.商業貸款合同原件。 f.相關規定的及管理中心需要查驗的其他材料 2、柜面逐年提取還貸 適用情況：未能辦理住房公積金貸款業務的商業銀行(本地、異地)發放的商業性個人住房貸款或其他住房公積金管理機構(省公積金，鐵路、省監獄、華東石油局等)發放的住房公積金貸款。 辦理程序： 申請人帶齊材料到到單位繳住房公積金銀行網點辦理。 所需材料： a.貸款合同； b.貸款證明；（貸款銀行開具） c.身份證； d.主貸人不是本人提供結婚證； e.人民銀行出具的個人信用報告（明細版）。 注意事項 1、購房1年之內（新房：商品房買賣契約登記備案1年之內；二手房：交納契稅1年） 2、賬戶里保留至少1元，如果需要還月供，需保留至少13個月的金額。 3、付房租的額度為：不需要提供租房發票，個人不超過1200元/月，夫妻雙方不超過2400元/月。（單身A、B、C類高層次人才按每月提取金額是一般人的2倍，提取金額不超過2400元計算） 六、辦理方式 1、柜面辦理 在主城區繳存的職工，攜帶以上材料到繳存銀行主城區任一提取網點（詳見附件）申請辦理；在江寧、浦口、六合、溧水、高淳繳存的職工，攜帶以上材料到相應住房公積金分中心申請辦理。 2.網上提取 3 常見問題解答 Q1：住房公積金可以自己繳納嗎？ 答：可以，攜帶身份證、戶口簿、就業失業登記證（登記為失業）、繳存社會保險證明，到網點申請辦理即可 Q2：公積金貸款購房能用幾次？ 答：一個家庭最多能辦理二次。如果夫妻雙方各自在結婚前已辦理了一次公積金貸款，或者其中一方已辦理了二次公積金貸款，則婚后該家庭不能再辦理。 Q3：住房公積金能夠異地貸款嗎？ 答：可以，如果在異地購房且開辦了異地貸款業務，可憑南京住房公積金管理中心出具的《（異地）貸款職工住房公積金繳存使用證明》至購房地公積金管理部門申請公積金貸款。 Q4：房子賣了，無房，但有已經結清貸款記錄。再買房，是不是首付比例提升了，貸款利率是不是也會提升？ 答：如果你使用過商業貸款的話，即使在南京無房，在南京主城買房還是需要首付五成的。但因為您名下無房，所以貸款利率還是按照首套房來。 Q5：貸款買了一套公寓，現在想買住宅，首付是三成還是五成？ 答：這種情況，首付還是3成，因為公寓和住宅是分開的，公寓是商用性質。 |
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