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▲銀行核心系統是什么? 各家銀行都有自己的核心系統。這個核心系統究竟涵蓋的多大的范疇，它實現什么功能，是各有各的說法。有的說它是單純的帳務系統，有的說它還包含別的各種功能，究竟它是什么。 銀行核心系統的英文原意CORE Banking, CORE其實不是"核心"的意思這么簡單，它全稱是: Centralized Online Real-time Exchange （集中式在線實時交互）。 注意兩個重要的關鍵詞"集中"和"實時"： ▲什么是"集中"？ 也就是說外圍系統或者說輔助系統，不管是柜面系統也罷，ATM也罷，網銀也罷，它們的業務流程最終都要匯集到這個核心系統。就像一臺計算機的所有的操作最終都要歸結到CPU的指令。 ▲什么是"實時"？ 就是那些系統需要即刻做出反 應的操作。你在ATM機上取款，你取了多少錢，銀行系統內你的帳戶余額馬上就要扣掉多少錢。這必須要實時的，即使你拿北京開的銀行卡在上海的ATM機上取 款，系統也必須要實時反應，否則銀行的麻煩就大了。同樣，你存款，你在柜面上把錢存進去，你賬面的數據變化也要馬上反應到系統中，否則你的麻煩就大了。 ▲主流的銀行核心系統： 追求小而精的核心系統即“瘦核心”的設計理念被商業銀行所廣泛接受。“瘦核心”實際上主要是一個交易處理和會計處理系統，它剝離了部分管理功能如信貸管理、風險管理、財務管理等業務中的流程管理和數據分析的功能，完成中國人民銀行、銀監會或中國金融市場所規定的存款業務、支付業務、結算業務、貸款業務以及中間業務中的賬務處理和會計處理工作，內容相對較單一，功能相對穩定。 業務功能包括：總賬管理、卡系統管理、客戶信息管理、額度控管、存款、貸款、資金業務、國際結算、支付結算、對外接口等。 核心系統是以處理銀行最基本的存款、貸款、結算業務、中間業務為主的IT系統，這些業務是銀行業務中最基礎、最核心的部分，因此稱之為核心系統。 核心系統是面向客戶和對外服務的IT系統，也包含必要的內部輔助管理功能，例如：柜員管理、現金管理、尾箱管理等。 會計核算是核心系統的基礎功能，核心系統承擔銀行中最主要的會計核算功能，凡是涉及到會計核算（不包括銀行自身內部財務核算）的業務，原則上都應該盡可能將核算部分納入核心銀行系統。 除會計核算外，核心系統還必須輔以相關的產品及業務處理比較穩定的關鍵臺賬處理。 在銀行整體IT架構中，核心系統定位于實時的、基于交易的IT系統。 核心系統是一個相對穩定的系統，僅涵蓋具備需求穩定性的產品和業務處理環節。 核心系統既可以是一個系統，也可以是一組用于覆蓋相關業務功能的系統。 核心系統是一個封閉、被動的服務提供者，只對外提供被動的交易處理服務。 銀行業核心系統經歷了幾個時代的轉變,大致十年左右完成一次生命周期的更迭,從最早的綜合業務系統,到涵蓋信貸、支付、理財等業務的大核心系統,再到現在"瘦核心"成為大勢所趨,亦或將來實現完全組件化而不再有核心系統,本質上是圍繞交易與核算關系的演變而變化。 交易與核算分離能使核心系統更專注于交易確認和對客服務， 實現復雜的交易流程， 會計確認和核算處理由核心之外的專業系統、模塊完成， 銜接交易數據和會計核算數據， 能保證銀行交易數據與核算數據的一致性， 在這樣的情況下， 會計引擎應運而生， 承擔起交易核算分離的重要角色。 |
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