|
今天是9/1，開學的日子。 閨女下半年開始上幼兒園大班，上周周三已經開學。 每年開學季，很多學生家長都會收到一封由學校統一投保購買學平險的公開信并附有回執，一學年十幾塊到幾十塊錢，如果家長自愿并同意購買，在回執上簽字，送孩子上學的時候繳費，學校就會通過合作的機構為學生投保學平險，相信有小孩的家長們都不陌生。 2015年6月份，教育部、國家發改委等部門發布了《關于2015年規范教育收費治理教育亂收費工作的實施意見》，其中第六條明確規定：嚴禁各級各類學校代收商業保險費，不得允許保險公司進校設點推銷、銷售商業保險。也就是說，從2015年9月1日起，學校不能再代收學平險保費了。 雖然說有些學校的做法還不規范，還是有代收現象，但是只要是真實為學生投保，倒也過得去。但是貌似都沒有收到過所購買的學平險的保險合同或者電子保單，買的這個保險具體保什么內容也不清不楚，這可就不行了。 所以一方面，如果有在學校交費幫忙寶寶購買學平險的家長，要記得找學校要保單；另外一方面，也建議家長，可以再給寶寶們另外購買一份保障全面的學平險做一個補充，以防萬一。 今天我們就專門來說說學平險。 一、學平險到底是什么？怎樣去挑選？ 所謂學平險，就是“中小學生平安保險”（此平安非彼平安），屬于人身意外傷害保險的一種，也是團體保險的一種，是針對中小學生特點的一種保險。往往由學生入學時自愿投保，由學校代為收取保險費，被保險人只需交納十幾元到幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療等在內的各種保障，是少年兒童投保范圍最廣，最普遍的一種保險。 目前市面上各家大保險公司應該都有推出各種學平險，作為家長應該如何去給寶寶挑選一款合適的學平險呢？ 基本上，目前各家保險公司推出的學平險產品的性價比相差無幾，通常由幾個版本的選擇。因此，我們在給孩子挑選學平險時，主要看產品的意外傷害保障是否足夠，意外醫療責任是否全面，是否有包含意外住院和意外門急診保障，住院醫療的保障額度是否充足，免賠額是多少以及社保內及社保外用藥的報銷比例等等。 比如，由中國大地保險承保的“菁英學子學平險保障計劃”，一份基礎版一年僅需68元，就可以擁有5萬元意外傷害及傷殘保障，2萬元住院醫療報銷額度， 5000元意外門診醫療額度 （100免賠額，80%賠付），以及1萬元重大疾病保險金。孩子頑皮，很多生活中的風險因素還無法判斷，存在一些意外風險也是在所難免，給寶寶上一份保障全面的學平險還是很有必要的。二、學平險投保和理賠需要注意什么？ 在投保學平險時除了要注意上面提到的因素外，我們還需要留意的是： 在理賠時，一般保險條款都要求發生意外或住院后須在3日內向保險公司報案，可通知代理人、經紀人，或直接撥打承保公司的客服電話報案，建議報案前先聯系專業經紀人，因為如何報案也是有很多注意點的，同樣的事情，報案描述不一樣，理賠結果可能會南轅北轍。 對于就診的醫院，如是發生的意外，意外門診可以在社康級別就診，可以報銷；如是需要住院治療，需要再二級或二級以上的公立醫院住院并產生的醫療費用才可報銷。 另外需要注意的是等待期和免賠額的問題，意外無等待期、疾病通常有30天或90天等待期，需要了解清楚。免賠額需要區別意外醫療和住院醫療，同時也區別有無社保，及社保內和社保外用藥的報銷比例等問題，都需要重點留意。 三、必須買學平險嗎，不買行不行？ 先說答案：如果你非常有保險意識，已經給寶寶配置了全面且充足的保障，包括意外、醫療、重疾等都涵蓋了，那你可以不用再買了，如果沒有，那建議還是為寶寶配置一下。 另外，學平險的低保費決定了它為孩子提供的保障額度都相對較低，特別是意外風險保額和社保內外醫療費用報銷的問題，比較難做出高保障。 這時我們可以考慮用搭配的方式，即意外險+百萬醫療（如小孩不滿5周歲，百萬醫療可以用其他帶高醫療保障的產品代替，因為5歲以下寶寶購買百萬醫療還是相對比較貴的，看具體產品費率） 舉個例子： 以下是我去年為我閨女投保的，也即將到期續保： 國泰產險萌寶保少兒綜合意外險59元+平安學生關愛保險計劃（標準版）200元 做這樣一個搭配之后，就意外風險方面及醫療費用報銷方面的保障就更加全面了，保額方面也比較充足，合計包含以下保障責任： 1. 意外傷害（身故+傷殘）：23萬（寒暑假期間身故26萬） 2. 住院醫療：50萬（社保內外用藥、5000元免賠額） 3. 意外醫療：2萬（不包含接種疫苗，無免賠、不分社保內外用藥） 4. 預防接種意外醫療：5000元（無免賠、不分社保內外用藥） 5. 預防接種失效：5000元（注：即接種后仍首次罹患該疫苗對應疾病） 6. 門診醫療：5000元（社保內）+5000元（社保外） 7. 公共場所個人責任：2萬元（注：因個人過世導致第三者傷亡或財產損失） 總結 學平險是學生安全最簡單、便宜的人身保障險，保險責任有效期一般是半年或1年，期滿再續保。 不管是不是投保純正的學平險還是用其他產品做搭配，總之需要給寶寶們做足保障，不然最后受苦受累的各種責任還是需要我們家長去承擔，花費的時間、金錢成本更大。 另外，也建議家長可根據自身家庭狀況，在學平險的基礎上，為孩子加一份重疾險，以加強保障。因為年齡還非常小、保費會非常便宜、而保障時間很長，現在不給他買，二三十年后他自己購買一樣要花錢，而且花的更多。 想了解更多保險相關信息，請點擊最上方藍色小字關注本公眾號“路書財富”，跟隨大怪獸一路拆解市場熱門保險！ 有任何保險相關問題，歡迎隨意騷擾"大怪獸"微信：13410091431 ！
|
|
|
