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“ 保證續(xù)保的產(chǎn)品，只有醫(yī)保和稅優(yōu)健康險。但即便如此，續(xù)保條款依舊上商業(yè)補充醫(yī)療，尤其是百萬醫(yī)療險產(chǎn)品的內(nèi)核” 一個例子： 小A購買了一份百萬醫(yī)療險，保障時間為2018年1月1日至2019年1月1日，如果小A在2018年12月1日發(fā)生嚴重疾病住院，至12月30日出院，期間發(fā)生醫(yī)療費用50萬元。在合同保障期內(nèi)，已經(jīng)向保險公司申請理賠金40萬。但是由于病情較為嚴重，還需要在2019年繼續(xù)住院進行二次治療。 此時：如果小A向保險公司申請續(xù)保，你覺得保險公司會承保的概率有多大？ 01 — 各種“混蛋”邏輯 每當提出上面這個問題的時候，保險公司的代理人會以“專業(yè)”的口吻教育你： 1- 國家政策不允許
2- 高端醫(yī)療也不保證續(xù)保
3- 目前所有續(xù)保條款相對較好的產(chǎn)品，都是營銷噱頭
背后的邏輯就是：你去餐館點餐服務員給你上了一堆“爛菜”，然后告訴你不是后廚不做，是老板不讓做，而且你隔壁桌花錢比你多吃的也是“爛菜”，隔壁飯店所謂的好菜也是地溝油炒出來的，你就將就著吃吧！ 如果不想吃？那您餓著吧！ 02 — 怎么辨別續(xù)保條款好還是不好？ 目前市面上的保險續(xù)保條款，分成下面三類： 1- 良心條款
2- 較好產(chǎn)品
3- 垃圾產(chǎn)品
03 — 產(chǎn)品停售不能續(xù)保的問題 除了續(xù)保條款外，有些保險會有“產(chǎn)品停售后不能續(xù)保”的條款。對于這個條款，有的保險產(chǎn)品是明確寫出來的，有些是沒有寫出來的。 保參謀認為：寫出來的更負責任。 關(guān)于產(chǎn)品停售條款，也有下面三種： 1- 良心產(chǎn)品
2- 較好產(chǎn)品
3- 垃圾產(chǎn)品
除非條款寫明：對于老用戶產(chǎn)品停售后仍可繼續(xù)續(xù)保。否則不寫這個條款的，都是耍流氓。因為合同上沒有寫，就給了銷售“忽悠”客戶提供了極大的空間。在中國，為了賣保險銷售什么牛逼都敢吹，什么謊都敢說。不寫清楚的保險公司，等于變相的鼓勵銷售人員去“虛假宣傳”。 04 — 最高可續(xù)保年齡的問題 很多醫(yī)療條款，都會寫上“本產(chǎn)品最高可續(xù)保年齡”的條款，這個條款的意思是：如果你一直買這個產(chǎn)品，在其不停售而且你還能續(xù)保的情況下，最高可以買到多少歲。 考慮到目前中國人的平均壽命75歲左右，所以寫著最高續(xù)保到80歲的產(chǎn)品，都是相對靠譜的。有些產(chǎn)品為了制造噱頭，會承諾續(xù)保到99歲，甚至到100歲。 保參謀認為：與其在這方面玩花活，不如在續(xù)保條款上下下功夫。話說，如果我這個產(chǎn)品一開始就沒打算讓你好好續(xù)保，我大可以將這款產(chǎn)品的最高續(xù)保寫到999歲！ 反正就是忽悠唄，什么時候忽悠瘸了再說！ 本文結(jié)束 —— |
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