 手機銀行、支付寶免費牌層出不窮 隨著銀行業務的轉型，銀行更多看重客戶的綜合收益，以往中小銀行實行的手機銀行轉賬匯款免費策略如今已經席卷到國有五大行。截至目前，中、工、農、建、交、招商、中信、光大、民生、北京銀行等超過70家銀行的手機銀行轉賬匯款免費，這也在一定程度上拉升了手機銀行的吸引力。 支付寶手機端，不論是2小時快速提現，還是轉賬到支付寶賬戶、轉賬到卡、為本人或他人信用卡還款均完全免費。 而微信方面，自今年3月1日起，零錢提現開始收費。每人（綁定了同一身份證辦理銀行卡的賬戶）僅享有累計1000元的免費提現額度，超出這一額度按提現金額的0.1%收取，單筆手續費小于0.1元的，按0.1元收取。 支付寶一馬當先銀行緊隨其后 在移動互聯極速發展的今天，人們不僅要用手機完成轉賬匯款，對投資理財、生活服務等方面的需求同樣強烈。功能是否豐富，是各家企業角逐移動金融的關鍵。 在功能方面，深諳“金融場景化”思路的支付寶最為強大，不僅有大家熟知的余額寶、轉賬、信用卡還款、手機充值、紅包、生活繳費等功能外，還嵌入了線下商業頻道“口碑”，將美食、麗人、外賣、超市、水果生鮮、休閑娛樂等店鋪及相應優惠集合起來；社交頻道“朋友”具備可曬圖點贊的生活圈，在朋友對話框還可實現AA收款、借條、卡券贈送等功能；城市服務平臺則可提供車主服務、政務辦事、醫療服務、交通出行、充值繳費、查詢社保及公積金等眾多業務。 手機銀行的看家本領是金融服務，轉賬匯款、基金、理財產品、黃金、網點查詢排號、無卡取現、貸款申請及查詢等金融服務是最為基礎的。也有銀行嵌入了與百姓日常息息相關的生活服務，例如，民生銀行手機銀行生活圈嵌入了話費流量、火車票、機票、酒店預訂、網點門票、醫療、簽證、游戲點卡、油卡代充、違章罰款等功能。招商銀行信用卡App“掌上生活”除了積分、額度、查賬、客服等金融功能外，還有“飯票”（即餐飲代金券）、影票、積分抽獎換禮、掌上商城、旅游海購、高端專享等內容，在信用卡類App中較為突出。工行的移動金融信息服務平臺“工銀融e聯”配備工銀信使、客戶服務功能；還能添加好友、曬朋友圈；還有“財富吧”論壇，與其他網友探討金融投資、理財等方面的話題。 另一方面，隨著商業銀行對移動端的重視，已經有多家銀行打破了賬戶壁壘，不僅自家銀行客戶可以登錄使用手機銀行，其他銀行的持卡人也能注冊，包括招商銀行、工銀融e行、中信銀行等。 以紅包快速超車的微信在功能方面也較為全面，生活繳費、城市服務、AA收款、理財通、信用卡還款、手機充值等功能均具備，第三方服務中也嵌入了火車票機票、京東精選、電影票、大眾點評吃喝玩樂、滴滴出行、美麗說。但微信的轉賬功能僅限于向微信好友轉賬，而不能向銀行卡轉賬。 值得注意的是，無論是手機銀行還是支付寶，都存在細分App的設計，部分銀行的手機銀行與信用卡App分開，螞蟻金服理財業務條線中的存金寶、基金、理財資訊集中在螞蟻聚寶App，這種設計雖然形成了更為專業、細分的服務，但也造成了割裂，使用者需要進行軟件切換。 部分手機銀行使用體驗有待改善 使用體驗方面，帶有互聯網基因的支付寶及微信表現亮眼，使用感流暢，頁面簡潔美觀，較少出現閃退、卡屏的問題。 商業銀行的表現還有待提升。在蘋果手機AppStore的軟件評價中，有不少用戶反映一些銀行的手機銀行存在版本更新慢、界面不美觀、容易出現技術故障等問題。還曾出現過手機銀行更新之后要求客戶去柜臺解除原手機號碼綁定后重新綁定，否則無法登錄的情況。 由于商業銀行較為重視風控，手機銀行往往需要在柜臺授權開通才能使用更為全面的功能，容易給使用者帶來不便。例如一些較早開卡卻忘記有沒有開通過手機銀行的客戶，直接下載客戶端往往無法順利使用，只能撥打客服電話或去網點確認一遍是否開設了手機銀行。個別手機銀行在登錄時需要客戶主動發送一條特定代碼的短信到銀行指定號碼，接到銀行的短信授權碼再跳轉至手機銀行登錄頁面輸入，造成不便。也有銀行規定只能修改登錄密碼，交易密碼需到銀行網點修改。這些步驟雖然加強了安全保證，但使用體驗卻打了折扣。因此，銀行還需要在手機銀行體驗方面加強優化。 |
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