平日里我最主要的工作就是研究保險，前幾天有個朋友問我：你天天研究保險，又幫別人推薦保險，你是怎么配置保險的？最后買了啥？今天就滿足一下某些朋友的好奇心，分享一下我們團隊的保險配置。這是我們團隊幾個小伙伴的保險配置，關哥的沒放進去，因為她的保單太多了，有二三十張。下次專門找個時間，讓關哥和大家聊一聊。我們團隊除了關哥，都是90后，算是同齡人，但你會發現，產品選擇上差異很大。我重疾險選的是康惠保旗艦版，1年多前買的，50萬保額保至70歲。選它的原因很簡單，這款產品在當時性價比幾乎是最高的，現在拿出來也還能打一打。
我當時預算不夠，又擔心保額太低不夠用，權衡之下，選擇了50萬保至70歲。現在收入有所增長，最近考慮再買個30萬保終身的達爾文3號。這樣60歲之前就有104萬的重疾保額，60-70歲80萬保額，70歲以后還有30萬。壽險：我買的大麥正青春，也是因為價格便宜，性價比高。如果現在買，我更推薦瑞和2020，價格同樣便宜，而且免責條款更少。具體看：買完重疾險，別把它忘了 我比較怕死，也怕我掛了家里人受影響，壽險保額買了100萬，身后能多給他們留點錢。其中，我老婆受益份額50%，我爸媽受益份額50%。之前有個朋友給我分享，他壽險受益人也是老婆、爸媽各50%。但他不是直接買100萬，而是兩個50萬，分別申請紙質保單，一份親自交到老婆手里，一份親自交到爸媽手里，特別有儀式感。百萬醫療險：買的是好醫保，這個買的最早。當時看支付寶，就覺得這個產品便宜，保障還可以，然后就買了，因為是6年保證續保，現在一直沒換。補充醫療：所有人都加了一份藥神保，保障醫院外購藥。因為靶向藥實在太貴了，加上社保的一些改革，有些醫院就算是自己有藥，也不愿意給患者開藥，而是讓患者自己去外面買。 保險公司壓力也大，百萬醫療險的條款慢慢的也對外購藥會有限制。 所以建議無論買了什么百萬醫療險，再去加一個癌癥特藥（含外購）的補丁，微保有，咱們產品庫也有，最便宜的一年12塊。 測評晚幾天會有。 重疾險：她倆想法和我不一樣，我買的是單次重疾，想法是一次做足保額，如果發生重疾，一次性把錢都拿到。阿九和朦朦的想法是，如果只買單次，重疾理賠過后，保障就沒了。比如一次性拿到60萬，如果這次重疾花不完，錢就會花到別處，要是再患重疾，就又沒錢了。但如果是兩次30萬，每次都能專款專用，更放心；更何況，30萬的多次重疾要比60萬單次重疾便宜。如果真有錢，我就不糾結了，直接買60萬多次重疾。但現實是，大家都缺錢，這就需要不斷權衡，找到適合自己的選擇。產品上，阿九選的是長生福優加，含身故，不分組賠付兩次；朦朦買的是倍倍加，含身故，分6組賠6次，價格比長生福還要便宜，只不過前兩年只賠保費。現在已經下架了。壽險：朦朦的重疾含身故，她也沒有什么家庭負擔，壽險沒再單獨買；阿九單獨加了個大白智能定壽，因為她身體很健康，當時價格也很低。百萬醫療：她倆買的都是平安e生保保證續保版，主要原因是便宜，保障也差不多。意外險：朦朦意外險和我一樣，買的是錦一衛；阿九買的是護身福。這里面還有個小插曲，阿九小蜜蜂今年初就到期了，當時正值國內疫情泛濫的時候，她看到微保的推送，購買護身福可以送一年的新冠肺炎保障，就果斷在微保下單了。看吧，影響保險決策因素很多，每個人側重點又都不一樣，沒必要刻意追求和別人買的一樣，最重要的是適合自己。因為在她讀高中時，家里已經幫她買好了50萬單次重疾，含身故保障，還附加若干小額醫療。平安的重疾險普遍偏貴，但她因為買的早，每年只要7000多塊。即使現在再買性價比高的達爾文3號，價格也差不多。好處是沒有續保問題，一次買好，后續只要交錢就行。而1年期意外險，每年都要續保。像今年初，小蜜蜂下架，還得找新產品代替。不足是價格普遍偏貴，而且普遍只有身故、傷殘，沒有意外醫療保障。百萬醫療險：根據家里的保單，小B又加了一份定心丸，彌補大額醫療支出。5年合同，不限制公立醫院，保障更好些。壽險：她沒有單獨買，家里給買的重疾險，含有身故。等未來組建家庭，有房貸之后，會再加點。1、雖然我們團隊都是同齡人，但每個人想法和實際情況不一樣，產品選擇會差別很大。提醒大家，選購產品前，先搞清自己的需求，找到適合自己的保險。2、有些產品我們沒買，比如達爾文3號，守衛者3號，不是它們不好，而是我們買保險的時候，它們都還沒出現。最近加保會考慮。3、老產品雖然性價比不是最高的，但也并不差，我并不打算退舊換新。主要是年紀漲了一歲，重新買也便宜不了多少，還要重新熬等待期，太折騰。。。4、我們身在這個行業，所以了解更透徹，不會糾結大小公司，同時我們了解自己能享受到的整個閉環服務，非常放心把自己的保單交給后端的服務和理賠同事。 5、我們自己覺得好的，才會推薦給大家，我們自己如果先不認同，就不會拿出來講。 當然，市面產品太多，我們寫不過來，也不代表沒寫的就是不好的。我們更希望教會大家選擇的能力，學會舉一反三，因為最了解自己的還是自己。 6、如果大家選擇產品時，沒時間/看不懂/太糾結，別憋著，免費咨詢用起來，我們的顧問老師，可是相當專業的。
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