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2年前曾有這么一個新聞： 杭州一個年輕媽媽，從確診到癌癥去世，僅僅1年多的時間。 她第一次做腸鏡，是因為家里的叔叔、伯伯都得了胃癌，之后，醫生就建議她每年都要做一次。 前兩年都做了，沒問題。 只有第三年沒做。 結果第四年腸鏡體檢出腸系膜淋巴腫大。 漏查一年，身體就出了問題。 她自己呢，用盡了一切辦法看病，看的是最好的專家，用的是最好的化療藥，竭盡所能，但結果還是令人遺憾。 如果早一年發現，是不是來得及？誰也不能肯定。 每年定期參加體檢，就能預防早期病變嗎？ 部分程度上是這樣的。 美國人的腸鏡普查，另腸癌發病率下降了40% 日本人的胃鏡篩查，是日本人胃癌早期發現率高達50%，這個數字，在中國只有15%。 所以鼓勵大家定期體檢的目的就在于此！ 體檢，很重要； 定期體檢，更重要。 一、 管理型重疾險——保險公司搞出的新招式 最近，重疾險行業迎來了一朵“奇葩”，叫做家醫保， 為什么說它奇葩呢？因為它是管理型重疾險。 管理型重疾險，保險公司凈整這些新名詞..... 至于它是什么？其實非常好理解。 大家都有保障的需求吧？ 大家也都有定期體檢的需求吧？ 保險公司把它一結合，就有了管理型重疾險。 普通重疾險，風險發生后賠錢。 缺點是，它缺少對疾病的主動干預和健康管理，疾病該發生還是發生，不能從源頭上切斷或阻止疾病發生。 風險就像定數一樣。 但現在有一個產品，可以做到預防疾病，提供一站式終身醫療健康服務， 是不是很香？ 而這，就是【家醫保管理型重疾險】。（由京東健康定制、復星聯合健康保險出品的） 其產品形態如下： 它的特色就在于“管理型”這3字，還把服務寫進了條款里，100%能兌現。 而且根據它們的健康服務手冊條款，還可以了解到詳細的責任細則。 引申出了四種情況，分別對應： 健康時、小病時、大病時、康復時 第一，當你健康時： 保險公司承諾，每年提供一次“免費的早篩體檢”，不僅每年一次，而且是終身提供。 知乎上，就有很多人提出“要不要每年體檢”的問題？ 答案是肯定的！ 去年，在《大眾醫學》雜志上發布的《2019上海白領健康指數報告》，2018年上海白領體檢異常比率高達98.75%。 也就是說，100個員工中只有不到2人是健康的。 定期體檢的目的是，它可以發現早期病變，降低疾病發生概率，早篩查，就早治療，防范于未然。 不同年齡段，家醫保提供的體檢項目稍稍不一樣，18-45歲為B套餐（京典體檢B套餐），46以上為A套餐（京享體檢A套餐），這兩個在京東健康上的價格不一樣。 B套餐是698塊/次，A套餐是1298塊/次。 但家醫保是免費的。 如果自己去體檢的話，也得好幾百。 針對不同年齡的人，體檢項目有區別。 B套餐包含17項體檢項目，A套餐21項。 除了常規體檢，還包括很多重要的體檢項目。 注意，不同套餐的檢查項目是不一樣的。 比如癌癥早篩，包括這些： 為什么很多癌癥一發現就是晚期，因為常規體檢查不出來，要靠癌癥早篩。 癌癥早篩，可以發現我們身體的早期癌癥，這時癌癥還沒有擴散，只位于某一部位，手術切除即可，而且往往這個時候能取得較好的治療效果。 所以體檢包含癌癥早篩，真的不錯。 所以體檢不等于癌癥早篩。 常規的體檢項目是沒有癌癥早篩的，像很便宜的員工體檢，兩三百就可以做了，但想篩查癌癥，不好意思做不到。 員工體檢做了，深度篩查更要做。 而且，只要是在全國606家體檢機構進行體檢，就可以免費享受體檢服務，除西藏、海南以及港澳臺外，其它地區都設置了體檢機構。 合作的體檢機構包括瑞慈、愛康、慈銘、美年、熙康這五個，大家可能都聽過。 據說后邊還會進一步擴增，期待~ 第二，當得小病時： 家醫保提供“專屬家庭醫生7*24小時管家式”服務，包括圖文/視頻電話問診、健康/用藥服務、三甲名醫院免費問診、掛號等。 亮點是，一人買，全家都能享受這個服務。（但最多4人） 而且這個是不限次數的。
說實話，這些服務都挺實用的。 比如說三甲醫院掛號服務和免費問診，三甲醫院，普遍有更好的專家，各項設施和條件也更好。 看病是不是更放心了？ 再比如家庭健康檔案，記錄家庭每個成員的健康狀況，可以更好做疾病篩查和預防。 第三，當得大病時： 這里的大病指的是得重疾。除了一次賠一筆錢外，還提供重疾綠通服務，包括住院和手術安排，不耽誤治療。 還有多學科會診（MDT），避免誤診。 但這個地方要注意的是，如果重疾已經理賠過了，那么免費體檢、小病服務以后當然是沒有了的。 剩下面最后一個健康服務。 第四，當康復時： 大病5年內，還有重疾隨訪服務的，保險公司的說法是，為了提升5年生存率、降低5年復發率。 這個隨訪不是走形式的，大病能不能痊愈，它是很重要的一步。 比如疾病是否還會復發？如果監控到身體有其它危險信號，還可以及時做出處理。 不過它只針對特定癌癥才有。 包括肺癌、結直腸癌、胃癌、乳腺癌、肝癌、重度甲狀腺癌等10項高發疾病。 這是它一個小缺陷。 另外注意一下， 四項健康服務全部由京東健康提供，對，就是那個京東，由它提供。 這個沒什么影響。 京東健康包括京東大藥房、京東互聯網醫院、智慧醫院，都是正規的。 要知道復星聯合的復星系本來就是做醫藥健康的，屬于國內知名藥企，不管上游還是下游都做得很好。這次與京東健康強強聯合，推出家醫保健康管理型重疾險，真的非常棒了。 別人做可能還真做不來。 以往的重疾險，體不體檢完全是個人的事情，只有在發生疾病后，保險公司才提供理賠和服務。 而家醫保主動關注客戶的健康。 第一降低疾病發生率，第二為大家提供醫療干預的健康服務。 明顯多了幾分人情味。 而且這可能也是未來重疾險的發展方向。 保險之外，增加了服務，讓保險變得真實可感，是真不錯。 但是，甭管怎么吹，家醫保畢竟是一款重疾險， 下面接著看保障內容過不過硬。 二、家醫保保障怎么樣？ 這兩個月，重疾險有回歸初心的勢頭。 責任減少，也讓保費更加親民。 家醫保就是其中一個。
它是一個裸重疾險。 撇開健康服務不說，責任特別簡單。 重疾保障110種，賠1次，賠付100%保額。 50歲（含）前得了重疾，就賠160%保額， 相當于買50萬，50歲前賠80萬給你。 保障疾病這一塊，銀保監會規定的28種重疾，它必須有，而且肯定占到了重疾理賠的95%以上。
家醫保的責任真的非常簡單，除了保重疾，附加責任也只有兩個。 投保人豁免和身故/全殘/疾病終末期保障。 沒了~ 這兩個責任，主要看個人需求和預算。 預算不足，不必強行附加。 30歲，買30萬保額保終身，不附加情況下， 男是3903塊，女是3660塊。 比同為裸重疾險的康惠保旗艦版2.0和有為1號都要貴。
但人家貴有它的道理。 第一，它50歲前是有額外賠的，有其它兩款沒有。 第二，健康服務的成本總要考慮吧？ 我個人真的很喜歡這個責任，雖然知道定期體檢重要，但我自己是真沒有每年定期體檢的習慣，所以這個責任很絕。 畢竟是“免費”，逼也要逼著自己去體檢。 但不是沒有缺點，缺了輕/中癥保障感覺是個比較大的bug。 大家不妨想想看，現在年年體檢，萬一檢查出輕/中癥疾病，保險不賠，還要自己花錢看病，這個時候，心里不會抱怨？ 體檢查出來疾病，保險公司不管？ 希望保司后面能把責任加上去吧。 如果買50萬保額的話，還有小驚喜。 再加1元，就可換購京東價699元的京智康-家醫守護星，和小愛音響、天貓精靈是一樣的智能觸屏音箱，可用來一鍵呼叫家庭醫生，實現視頻問診。 如果預算不夠，就算了。 我們粗略和市場上的幾款好產品做個對比（因為這產品嚴格來說，并沒有可以直接對標的產品）： 這幾款里，單看疾病責任的話，家醫保管理型重疾險是沒有優勢的，但也不差，就是價格稍貴了那么一點點。 考慮到系統的健康管理，它又是獨一無二的。 尤其是每年提供的體檢，很不錯。 很多重要體檢項目，價格并不便宜，如果全面體檢的話，花費過千也完全有可能，所以保費貴有它的道理。 這也是無可替代的一個優勢。 為了自己，每年也要去體檢一次。 這個產品最后再說一點，健康告知整體偏嚴，產品一共問到了九項，女性和新生兒還有一份補充告知。 對累計保額、年收入都有限制：
肆公子最后說： “我不喜歡體檢，自我感覺一向良好?！?/span> “如果身體不舒服了呢？” “那更不敢去體檢了，萬一檢查出點什么，自己就太倒霉了?！?/span> “得了大病，心里后悔嗎？” “早知道，當初就應該定期體檢的，病就不會被越拖越嚴重了?！?/span> 沒有健康這個1，后面再多0也是沒用的。 體檢，目的是做好健康管理。 它很重要，尤其對癌癥如此高發的疾病而言，癌癥早篩是很有必要的，當然能做一次全身檢查就最好。 這里我想提一個概念，叫強制體檢。 我們問問自己，有多少次因為僥幸，就沒去做體檢了？ 但僥幸歸僥幸，風險是一直在的。 現在有一款產品督促你去，會不會就不一樣？ 強制體檢，它可能比強制儲蓄要重要得多。 家醫保這個產品，人家設計的目的就是管理每個人的健康，從健康，到小病、大病、康復，都有一套完整的系統。 每年提供的一次免費體檢，一定要去做。 發現問題，就不耽誤治療。 如果有健康問題，或者不清楚健康告知的，可以加我微信咨詢sidacaizi0505
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