【非標體專題】血脂升高，容易核保通過么

血脂偏高是非常常見的體檢異常項目，在體檢報告中的“血脂”、“生化指標”項目中，最基礎的體檢套餐中也都會包含。

通過哪些指標確診？

臨床上的血脂化驗項目包括：總膽固醇、甘油三酯、高密度脂蛋白膽固醇、低密度脂蛋白膽固醇等。

如果血清總膽固醇、甘油三酯和低密度脂蛋白膽固醇高于參考值，高密度脂蛋白膽固醇低于參考值，醫生會考慮脂代謝異常的出現。

高血脂對身體有啥影響？

雖然多數人血脂偏高并沒有什么癥狀，但少數患者可能有頭暈、肢體乏力、角膜弓等癥狀表現。臨床表現主要是脂質在真皮內沉積所引起的黃色瘤和脂質在血管內皮沉積所引起的動脈硬化。

盡管高脂血癥可引起黃色瘤，但其發生率并不很高；而動脈粥樣硬化的發生和發展又是一種緩慢漸進的過程。因此在通常情況下，多數患者并無明顯癥狀和異常體征。此外，其他并發癥還包含脂肪肝、冠心病、腦梗塞、糖尿病、急性胰腺炎等。

重疾險、醫療險健告告知中的“2年內是否有體檢異常”、“血脂異常”等問詢，可能會涉及到高血脂的情況。

核保關注點主要在于血脂偏高程度是否增加重疾險相關的動脈硬化、冠心病、腦梗塞、急性胰腺炎等疾病的風險。

由于血脂偏高對身體產生實質性影響的過程漫長，超過標準值后指標有一段緩沖區間，患者可以通過改善飲食結構、生活方式等進行調節。例如，我國《中國成人血脂異常防治建議》提出，總膽固醇理想范圍為小于5.18mmol/L，邊緣升高在5.18~6.2mmol/L，大于6.2mmol/L為升高。甘油三酯在1.70 mmol/L以下為適當水平，1.70~2.25mmol/L為邊緣升高；大于2.25mmol/L為升高。

核保時總膽固醇和甘油三脂兩項指標會參考以上數值，邊緣升高狀態一般可以標準體承保。因為不同檢測設備靈敏度存在差異、指標受體檢前飲食等因素影響較大，核保時即使超過邊緣狀態，也可以適當放寬，爭取正常承保。

血脂各項指標偏高不多的情況，重疾險和醫療險都有機會標準體承保。超過正常指標較多，有拒保、延期、加費的可能。

另外，重疾險核保時，還會綜合被保險人的BMI（身高體重指數）、肝功能指標、脂肪肝有無等情況綜合給出核保結論，例如超重伴隨血脂偏高，很可能加費承保。

• 總膽固醇上限優勢：互聯網熱銷重疾險中，守衛者3號 對總固醇要求最寬松，低于7.2mmol/L就有機會正常承保，但同時甘油三酯不能高于2.3mmol/L。康惠保2.0

• 甘油三酯上限優勢：康惠保2.0、嘉多保、橫琴優惠寶等對甘油三脂要求更寬松。