2021美國醫(yī)療白卡和紅藍(lán)卡申請科普

2021美國醫(yī)療白卡和紅藍(lán)卡申請科普及分析（資格+流程+醫(yī)療補(bǔ)助對比+注意事項）

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2021美國醫(yī)療白卡和紅藍(lán)卡申請科普及分析（資格+流程+醫(yī)療補(bǔ)助對比+注意事項）

2021美國醫(yī)療白卡和紅藍(lán)卡申請科普及分析（資格+流程+醫(yī)療補(bǔ)助對比+注意事項）

服務(wù)類

相信在美的朋友們都聽說過白卡和紅藍(lán)卡，他們都是政府對特殊人群的一種醫(yī)療補(bǔ)助。那么這兩種卡有什么區(qū)別呢？政府給的醫(yī)療福利各自有哪些？申請這兩種卡需要哪些資格？流程是什么？以及在美生活的朋友，如果申請了這兩種卡，或者只申請了其中一種是否會影響到日后的生活（比如簽證，入籍以及其他影響）？申請之后，后面又想取消的話，該怎么弄呢？這些應(yīng)該都是大家想了解的信息吧，所以小編這里就整理了一篇最全面的美國醫(yī)療白卡和紅藍(lán)卡申請科普及分析，包含了以上所有疑問解答，需要的朋友，快來看看吧！

封面圖來自于pixabay.com，版權(quán)屬于mohamed_hassan

美國紅藍(lán)卡 Medicare vs. 美國白卡 Medicaid

比較項目

Medicare（紅藍(lán)卡）

Medicaid（白卡）

運營機(jī)構(gòu)

聯(lián)邦政府

州政府

申請單位SSA 設(shè)安局

州衛(wèi)生部門、社會福利部門

可申請人群

65歲及以上

殘疾人士

患有ESRD或ALS

低收入/資產(chǎn)人群

特別是孕婦和兒童

身份要求

美國公民或綠卡，在美居住滿5年美國公民或綠卡，部分白卡福利無身份限制

保險費用Part B保費以及附加計劃保費免費

自付費用根據(jù)自己選定的計劃而定免費或低額收費

美國聯(lián)邦紅藍(lán)卡 Medicare 

Medicare 紅藍(lán)卡醫(yī)療保險計劃詳細(xì)介紹

Medicare是美國聯(lián)邦政府項目，為大多數(shù)退休年齡的美國人提供醫(yī)療保險計劃，Medicare也俗稱“老人醫(yī)療保險”或者“退休醫(yī)療保險”。由于Medicare保險卡上有明顯的紅藍(lán)色標(biāo)志，所以中文也叫紅藍(lán)卡。紅藍(lán)卡其實和一般外頭的醫(yī)療保險內(nèi)容差不多，也需要負(fù)擔(dān)自付額 (Deductible) 和共同負(fù)擔(dān)額(Coinsurance)。

美國聯(lián)邦紅藍(lán)卡 Medicare 

紅藍(lán)卡一般有Original Medicare 和 Medicare Advantage兩種方案。

其中Original Medicare包含：Part A 、Part B、Medigap和Part D），而較常被使用與討論的則是政府負(fù)責(zé)承保的 Part A 和 Part B，另外用戶還可以自選附加商業(yè)醫(yī)療保險計劃選項Part D和Medigap，用來填補(bǔ)政府標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)保計劃里不報銷的部分。Original Medicare醫(yī)療保險計劃使用Medicare網(wǎng)絡(luò)資源，覆蓋全美，可以在美國各地任何接受Medicare的醫(yī)院診所使用，看專科無須轉(zhuǎn)診（Referral），加選Medigap的話保險不可以因為健康條件等原因拒保。

Part A 住院保險

報銷詳情：負(fù)責(zé)報銷生病住院、養(yǎng)老院護(hù)理、臨終關(guān)懷護(hù)理以及家庭護(hù)理的費用。Part A 2021年Benefit Period Deductible（每次住院免賠額）為$1,484；付清免賠額后住院前1-60天無自付費用；61-90天每天自付$371；91天之后有60天Lifetime Reserve Day，每天需自付$742；住院超過這個時間，保險不再支付，需要全部自費。

保險費用（參考）：如果本人或配偶在美國擁有40個工作季點（Working Credits，一個季節(jié)一點），差不多是工作滿十年且期間都有繳 Medicare Taxes 的前提下，這部分的月費就免付，否則可能必須負(fù)擔(dān)最高可達(dá)$400+的月費。

Part B 醫(yī)療保險

報銷詳情：負(fù)責(zé)報銷門診看病、醫(yī)療用品和預(yù)防性護(hù)理等的費用；Part B 2021年免賠額為$203/年，之后保險報銷80%費用（病人自付20%），無年度自付上限。另外用戶還可以自選附加商業(yè)醫(yī)療保險計劃選項Part D和Medigap，用來填補(bǔ)政府標(biāo)準(zhǔn)醫(yī)保計劃里不報銷的部分。

保險費用（參考）：無論 Part A 是否免付，或是否有任何工作季點，每位紅藍(lán)卡受益人都要繳這部分的月費，大約$105塊/月。值得一提的是，Part B 不一定要公民或綠卡才能申請購買， 65歲以上合法入境并至少已經(jīng)在美國居住五年的非公民 (lawfully admitted noncitizen, who has lived in the  United States for at least five years)  就可以申請購買，也不強(qiáng)迫購買 Part A。

Part D 處方保險計劃

報銷詳情：Part A和Part B不包含處方藥報銷，用戶可以選擇額外付費購買Part D處方藥保險計劃，用來報銷藥費；Part D報銷根據(jù)具體保險計劃而定，2021年規(guī)定所有Part D計劃的自付額不得超過$445，另外具體藥物需要付Copay或Coinsurance。

這部分由政府外包給外頭的私人保險公司，選擇的時候注意一下是否有給付自己的常用藥。除了月費，不管是學(xué)名藥 (Generic) 還是原廠藥 (Brand Name) 都需要另外負(fù)擔(dān)一筆幾塊錢的Copayment。

Medigap 補(bǔ)充保險計劃

Medigap也叫Medicare Supplement Insurance，需要在加入Part A和Part B的基礎(chǔ)上、額外付費購買保險計劃，它可以報銷一些Part A和Part B不報銷的醫(yī)療費用部分，比如Copayments、Coinsurance和Deductibles等，增加Part A原本的Lifetime Reserve Day等；但Medigap通常不報銷長期護(hù)理、眼科、牙科、助聽器或私人護(hù)理等問題。

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注意事項：

1. 從2021年1月1日起，新的Medigap Plans不可以報銷Part B Deductible項目，所以新加入Medicare Medigap的用戶不可以再購買Plan C和Plan F；但如果在這之前已經(jīng)選擇了Plan C或Plan F的朋友，是可以繼續(xù)購買Plan C或Plan F計劃。

2. 另外需注意的是：在選擇Medigap 計劃的時候，可能會看到“Part B Excess Charges”或“Excess Charges”選項。所謂“超出收費”就是當(dāng)診所或醫(yī)生不同意Medicare允許的服務(wù)收費限制（Medicare Assignments），收取的費用的超出部分。有些地區(qū)允許醫(yī)院醫(yī)生收取超出Medicare限制最多15%，這超出的15%費用需要用戶完全自費。

所以使用Medicare保險看病時，最好先問清楚醫(yī)院診所的Billing Department，咨詢是否“accept Medicare assignments”。

另外，以下幾個州有立法禁止醫(yī)院或醫(yī)生收取Part B Excess Charges：

Connecticut 康乃狄克州

Ohio 明尼蘇達(dá)州

Minnesota 俄亥俄州

Pennsylvania 賓夕法尼亞州

Rhode Island 羅德島

Vermont 佛蒙特州

Massachusetts 馬薩諸塞州

New York 紐約

Medicare Advantage又被大家稱為Part C。Medicare Advantage醫(yī)療保險計劃使用保險公司的醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)，服務(wù)范圍通常只覆蓋本地；Part C報銷的醫(yī)療服務(wù)種類與Part A和Part B相同或更多，但看專科是否需要轉(zhuǎn)診要根據(jù)具體計劃而定；Part C一定會設(shè)有out-of-pocket maximum（年度最高自付額），限制自費支出；提供Medicare Advantage的保險公司可以拒絕受保。

Part C (Medicare Advantage)醫(yī)療高端計劃

是由Medicare授權(quán)的商業(yè)醫(yī)療保險公司提供的醫(yī)療保險計劃，有多種選擇，類似于平時能買到的HMO、PPO等計劃。Part C包含Part A和Part B，大部分Medicare Advantage保險計劃會包含處方藥報銷（MA-PD）；部分計劃還有眼科、牙科、聽力等原本Medicare沒有的福利。

Original Medicare vs. Medicare Advantage

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以上是紅藍(lán)卡的兩種基本方案：Original Medicare （Part A+B+D+Medigap）和 Medicare Advantag(Part C) 的費用對比圖，雖然從上圖中看出后者計劃較便宜，但其實 Part C 限制很多，而且給付范圍可能比前者要小，具體買的時候還是要看個人需求來決定最適合的搭配。

Medicare 紅藍(lán)卡申請條件

1. 65歲或以上人士 

2. 部分未夠65歲但有殘疾的人士 

3. 終末期腎臟疾病患者（簡稱ESRD，永久性腎衰竭，需要透析或移植） 

4. 另外，新移民（綠卡）必須要先在美國連續(xù)居住滿5年才有資格申請Medicre紅藍(lán)卡（從申請的月份往前算連續(xù)5年），公民無居住要求限制。

Medicare 紅藍(lán)卡購買時間

在滿65歲之前約兩三個月（年滿64歲9個月），政府就會郵寄退休金福利和 Medicare 的相關(guān)申請簡章，最遲必須在滿65歲后的三個月內(nèi)申請好，也就是總共有7個月的時間，這七個月時間被稱為“Initial Enrollment Period (IEP)”/最初申請時間。在IEP期間，你可以申請Part A、Part B、Part D或者在申請Part A、Part B后選擇轉(zhuǎn)為Part C。即使在這個時間段還不想?yún)⒓右彩切枰o政府回復(fù)的，否則會受罰。如果在首次開放申請的時間內(nèi)沒有注冊 Part B，則只能等到之后每年 1/1-3/31 這段叫做 "General Enrollment Period" 的時間內(nèi)注冊。但在IEP之后才申請Medicare的話，有可能會產(chǎn)生延遲申請罰款/保費升高，除非符合特殊情況可以免除。所以最好還是在IEP期間申請。

Medicare 紅藍(lán)卡購買流程

可以打電話（好像還可以網(wǎng)上申請）或預(yù)約到當(dāng)?shù)厣绨簿洲k理，有需要的話可以要求提供翻譯，也可以讓家人陪同辦理。需要準(zhǔn)備社安卡、ID、出生證（公民證或者有效護(hù)照）。過程很簡單，填完表格然后由社安局人員大致講解完之后就完成了，約兩個禮拜內(nèi)就會收到紅藍(lán)卡（視個人選擇可能還有處方藥計劃卡與其他簡章）。

Medicare 紅藍(lán)卡生效時間

和辦理的時間有關(guān)，如果是在滿65歲前三個月內(nèi)辦理，則在生日當(dāng)月生效；如果是在滿65歲當(dāng)月辦理，則在生日月份后一個月生效；如果是生日月份過后辦理，則又要延遲至兩三個月后才生效。

Medicare 紅藍(lán)卡常見問題

1. 是否要有40個工作季點才符合Medicare的申請資格？

工齡并不是申請Medicare的必備條件。很多年紀(jì)大，隨子女移民來美的銀發(fā)族都以為不符合申請Medicare的資格。因為來美時間不夠長，有些在這沒有工齡，還有的工齡時間較短。

事實上，工齡不是申請紅藍(lán)卡的條件之一。少于40個工作季點的長者可以自付購買紅藍(lán)卡A計劃（住院保險），有40個工作季點的是免費享有A計劃。

再說詳細(xì)點兒，不管你有無工作季點，紅藍(lán)卡受益人都需要付一些費用，例如共付保險（Coinsurance）和預(yù)付額（Deductibles），還有B計劃（醫(yī)療保險）和D計劃（處方藥保險）的月費都是要自己支付的。通常，這些費用都比私營保險公司提供的醫(yī)療保險便宜。

2. 是否必須美國公民才能申請紅藍(lán)卡？

不是說只有美國公民才能申請紅藍(lán)卡，現(xiàn)實生活中有很多長者延遲參加紅藍(lán)卡，都是因為“以為成為美國公民后才符合條件”。誠然，移民身份是決定長者是否符合申請紅藍(lán)卡的資格條件，但是并不是說必須是美國公民才行。非美國公民，但連續(xù)在美國居住時間超過5年的合法永久居民都可以申請紅藍(lán)卡。

3. 低收入者會因延遲參加紅藍(lán)卡被罰嗎？

低收入的紅藍(lán)卡受益人無需因延遲參加付罰金。基于上述理由或者因為不察覺，長者因錯過“首次參加期”(Initial Enrollment Period)而需要支付一筆罰金，從而使到Medicare費用更加高昂。然而，假如長者符合申請Medicare費用節(jié)省計劃(Medicare Savings Programs)或D計劃的低收入補(bǔ)助(Low Income Subsidy，簡稱LIS，亦稱Extra Help)，無需要支付那些罰金。假如該受益人日后不再符合領(lǐng)取補(bǔ)助的資格，他/她亦只需要付當(dāng)其時的保險費。

注：所有低收入和低資產(chǎn)的紅藍(lán)卡受益人仍可以申請低收入補(bǔ)助(Low Income Subsidy)，幫助他們支付紅藍(lán)卡處方藥物計劃費用。符合資格但尚未申請紅藍(lán)卡處方藥物計劃的人士，若低收入補(bǔ)助獲得批準(zhǔn)，并不需要付罰金。同時擁有紅藍(lán)卡和白卡（Medicaid）的人士，如有需要，每月可以提出更換他們的處方藥物計劃，但每月只限一次。

4. 可否在美國境外領(lǐng)取社安退休金和享有紅藍(lán)卡福利？

可能可以人在美國境外領(lǐng)取社安退休福利，但不能享用紅藍(lán)卡福利。大多數(shù)國家和美國簽署協(xié)議，準(zhǔn)許美國直接把退休金支票寄給居住外國的受益人，但不包括越南、柬埔寨、古巴和北韓。但是長者是不能在美國境外享用紅藍(lán)卡福利，所以如果涉及到境外的醫(yī)療費用是需要長者自行支付的，在離境前要做好相關(guān)的準(zhǔn)備以及應(yīng)急計劃。因為醫(yī)療費用通常是長者開支中的主要部分。

美國白卡 Medicaid 

Medicaid 白卡醫(yī)療保險計劃詳細(xì)介紹

Medicaid/白卡俗稱美國窮人醫(yī)療保險，由政府支付保費，而白卡受益人可以免費或只需支付低額Copay就能享受到必要的醫(yī)療服務(wù)。

聯(lián)邦規(guī)定了一些Medicaid必須報銷的醫(yī)療服務(wù)項目（Mandatory Benefits），包括：

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住院服務(wù)

門診服務(wù)

EPSDT：早期和定期篩查、診斷和治療服務(wù)

養(yǎng)老院服務(wù)

上門護(hù)理服務(wù)

看醫(yī)生

郊區(qū)衛(wèi)生診所服務(wù)

聯(lián)邦認(rèn)證的健康中心服務(wù)

實驗室和X-光

計劃生育

護(hù)士助產(chǎn)士服務(wù)

兒科和家庭內(nèi)科護(hù)理醫(yī)師

州認(rèn)證的Birth Center

來往看病的交通服務(wù)

孕婦的戒煙咨詢

另外各州也可以自行決定是否擴(kuò)展Medicaid的醫(yī)療福利，涵蓋處方藥、牙科、眼科等等服務(wù)。了解詳情可點擊這里進(jìn)入官網(wǎng)查看。

白卡還可以當(dāng)做主要醫(yī)療保險來使用，如果白卡受益人同時擁有其他醫(yī)療保險，白卡則會作為次要醫(yī)療保險補(bǔ)充，支付其他醫(yī)療保險沒有報銷的部分費用，比如Dedutible、Copay、Coinsurance等。

Medicaid 白卡申請條件

1. 收入限制，針對19-64歲的申請人：家庭總收入在聯(lián)邦貧窮線的138%以下。

2. 資產(chǎn)限制，針對65歲以上的老人、盲人或身障人士：可以有一套房產(chǎn)（及其他不貴重的個人物品）和一部車，人壽保險/生前契約價值不超過$1500，其他資產(chǎn)包含名下的銀行存款和股票等不超過$2000（夫妻則上限為$3000）。

3. 其他：SSI（社安補(bǔ)助金）受益人、懷孕婦女、殘疾人士、安養(yǎng)院住戶、乳癌或子宮頸癌罹癌確診等。

如果符合以上這些基本條件，申請人就可以享受100％的醫(yī)療福利，也就是看病住院拿藥都免錢。但是美國各州對其具體數(shù)字可能不一樣，可到官網(wǎng)去確認(rèn)。

需要申請白卡的朋友，可以在HealthCare.gov官網(wǎng)上查詢自己是否符合本州Medicaid收入標(biāo)準(zhǔn)。

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Medicaid 白卡申請時間和生效時間

Medicaid 白卡申請并無特定時間限制，一年中任何時間都可以申請。大多數(shù)白卡福利在批準(zhǔn)后馬上生效，部分緊急白卡甚至可以追溯申請之前一段時期的醫(yī)療費用報銷，具體要按州而定。

Medicaid 白卡申請流程

1. 在HealthCare.gov 注冊賬號，像一般在Marketplace選購醫(yī)療保險那樣填寫個人、家庭和收入等信息申請，如果Marketplace發(fā)覺你的情況符合Medicaid資格，會將你的信息轉(zhuǎn)到州內(nèi)相關(guān)部門處，州內(nèi)管理Medicaid的部門會聯(lián)系你。部分州可以直接在本州Marketplace在線申請。 

2. 直接向各州Medicaid管理機(jī)構(gòu)申請（郵件或親自前往），可在HealthCare.gov查詢各州Medicaid官網(wǎng)或聯(lián)系信息。

申請白卡一般需要準(zhǔn)備以下文件：身份證明文件（證明年齡、居住地、是否公民、綠卡身份等）； 收入和資產(chǎn)證明文件（證明工資收入、銀行賬戶、退休儲蓄賬戶等個人財產(chǎn)）； 需要說明日常支出（比如房租或房貸供款、地產(chǎn)稅、水電費等）。

Medicaid 白卡更新和取消

更新

美國大部分州都會要求每12個月更新一次，到時間會發(fā)信件提醒你，具體更新方法也會在信件中展示。更新白卡也需上面的證件，提供證件，重新審核資格。

取消

如果你的收入增加、不再符合白卡資格，是需要在限定時間內(nèi)主動向Medicaid管理機(jī)構(gòu)報告的。

部分州可以通過登錄Marketplace賬號，更新自己的醫(yī)療保險信息，取消白卡；另外也可以聯(lián)系本地的Medicaid管理機(jī)構(gòu)更新信息。

白卡福利一般會在你要求取消的那個月的最后一天結(jié)束，到時會有書面文件確認(rèn)。取消之后，如果有購買其他醫(yī)療保險計劃的，建議選擇好日期，確保銜接順利。

關(guān)于Medicaid 白卡常見問題

1. 計算資產(chǎn)不包括什么？

主要房產(chǎn)，一輛機(jī)動車，家庭用品和私人用品（例如衣服等），每人壽險最高額直至$1,500，預(yù)付埋葬保險（如果不可改變無限制或可改變的直至$1,500）及墓地。 

2. 計算資產(chǎn)包括什么？

上面未列車的其他東西。現(xiàn)金，定額存款，股份，債券，公積金，額外房產(chǎn)，額外機(jī)動車，珠寶，生意，倉庫，商店或者其他的財產(chǎn)。

3. 如果父母剛到美國，他們在美國沒有任何資產(chǎn)，他們有資格申請白卡嗎？

這主要取決于他們的全球資產(chǎn)，如果你的父母在中國個人甚至沒有9，000人民幣資產(chǎn)或者夫妻兩人15，000人民幣資產(chǎn)，符合上面條件即可滿足，如果不滿足，則不可能申請到。

4. 那到美國來的父母，賣掉他們在中國的資產(chǎn)，可以獲得資格嗎？

他們?nèi)匀挥兴麄冑Y產(chǎn)額度的現(xiàn)金。即使他們捐贈所有的資產(chǎn)或花掉所有現(xiàn)金，他們?nèi)匀恍枰獫M足收入標(biāo)準(zhǔn)。

5. 父母在世界任何地方都沒有資產(chǎn)，目前也處于退休狀態(tài)，這樣有資格申請嗎？

只有在通過資產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)時才會考慮收入標(biāo)準(zhǔn)。假如他們沒有資產(chǎn)，你的收入仍然認(rèn)為是他們的收入以決定合格新標(biāo)準(zhǔn)。 

溫馨提示：

1. 最新出臺的Public Charge政策已明確將Medicaid白卡醫(yī)療福利（個別情況除外）列入了公共負(fù)擔(dān)的范圍，申請白卡福利會影響日后申請綠卡，未有身份的小伙伴們要謹(jǐn)慎對待。

2. 另外，USCIS官網(wǎng)上明確指出，聯(lián)邦撥款的Medicaid福利（部分情況例外）屬于公共負(fù)擔(dān)定義，申請Medicaid會影響日后簽證，享受白卡福利后再申請進(jìn)入美國、延期停留或申請綠卡的時候有很大可能被拒。

但是如果是以下這些情況，DHS不會將以下Medicaid白卡福利看作公共負(fù)擔(dān)。

Medicaid用于緊急醫(yī)療情況； 

由Medicaid資助、但由《殘疾人教育法》提供的服務(wù)； 

向符合中等教育資格的最大年齡或以下的人士提供的校內(nèi)服務(wù)或福利； 

21歲以下的外國人享受白卡福利； 

婦女在懷孕期間以及孕后60天內(nèi)享受的白卡福利。 

另外，在美國已經(jīng)有永久居民身份（綠卡）的朋友，在合法享受公共福利的情況下，申請白卡是不會影響入籍的。

紅藍(lán)卡和白卡小總結(jié)

紅藍(lán)卡和白卡是獨立的醫(yī)療保險計劃，都有給付看病住院拿藥等醫(yī)療服務(wù)。如果同時符合兩種資格（Dual eligibles/Medi-Medis），比如說65歲以上的低收入/低資產(chǎn)戶，就能夠同時參加兩種保險計劃，兩種保險有些細(xì)節(jié)部分會交互影響，不過大概的理解就是紅藍(lán)卡需要繳納的月費，由白卡來負(fù)擔(dān)。

看診時把兩張卡一并帶上就行了。醫(yī)療/藥物費用主要由紅藍(lán)卡 Medicare 負(fù)擔(dān)，白卡 Medi-Cal 則是負(fù)擔(dān)差額與任何其他 out-of-pocket 的費用。

有的朋友在問：紅藍(lán)卡和白卡哪個比較好用？

總體來說，在美國接受紅藍(lán)卡的醫(yī)生比較多，但有些醫(yī)療服務(wù)并不給付，像是長期照護(hù)、牙齒等；此時白卡可負(fù)擔(dān)這筆額外費用。簡單來說，同時擁有兩張卡就不用擔(dān)心龐大的醫(yī)療費用！如果沒資格申請兩種，申請一種也是很不錯的。

2021最全美國個人醫(yī)療保險科普及購買指南（人群+時間+保險種類+保險公司推薦）