暴漲80%？新能源車險(xiǎn)憑啥漲價(jià)？注意了！教你怎么買更劃算

“當(dāng)初買新能源車，就是圖能省一大筆油錢，這下好了，省下的錢還不夠交保費(fèi)的”。這是不少車主最近的感慨。

怎么回事？因?yàn)樵?12 月 14 日，保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布了《新能源車險(xiǎn)專屬條款》：

新能源車險(xiǎn) 27 號(hào)上線后，有網(wǎng)友發(fā)現(xiàn)自己的新能源車險(xiǎn)保費(fèi)暴漲，比如特斯拉某個(gè)車型竟然漲了 80%。

（來(lái)源網(wǎng)絡(luò)）

頓時(shí)，網(wǎng)上炸開了鍋，議論紛紛：新能源車險(xiǎn)憑啥漲價(jià)？是不是所有的車都會(huì)漲？新能源專屬車險(xiǎn)要怎么買？

那今天，我們就來(lái)聊聊這些問題，主要內(nèi)容如下：

• 新能源車險(xiǎn)保費(fèi)暴漲，是怎么回事？
• 新能源車險(xiǎn) vs 燃油車險(xiǎn)，有啥優(yōu)勢(shì)？
• 新能源車險(xiǎn)，怎么買更劃算？

新能源車險(xiǎn)保費(fèi)暴漲，到底是怎么回事？

據(jù)了解，這次新能源車險(xiǎn)引發(fā)的保費(fèi)上漲，數(shù)特斯拉的漲幅較大。此外，其他的新能源車，比如蔚來(lái)、小鵬汽車等也出現(xiàn)了不同程度的上漲。

我們也專門找了位擁有特斯拉 Model Y 的同事，了解新能源車險(xiǎn)和舊車險(xiǎn)的報(bào)價(jià)：

（備注：為方便對(duì)比，部分保障是折算后的價(jià)格）

可以看到，新能源車險(xiǎn)的保費(fèi)相比原來(lái)的舊車險(xiǎn)，漲了 47% 左右，其中漲幅最大的是車損險(xiǎn)。

看似保障都差不多，為什么保費(fèi)會(huì)相差如此之大呢？主要有以下幾個(gè)原因：

• 新能源車險(xiǎn)保障更好：主險(xiǎn)明確了無(wú)論在行駛、停放或充電時(shí)起火，導(dǎo)致“三電”系統(tǒng)（電池、電機(jī)、電控）的損失，符合條款要求都能賠（第二部分會(huì)詳細(xì)分析）。
• 新能源車出險(xiǎn)率高：新能源車近幾年才興起，技術(shù)不夠成熟，有不少質(zhì)量問題，導(dǎo)致出險(xiǎn)率高。目前，新能源車險(xiǎn)的賠付率接近 85%，明顯高于燃油車，保險(xiǎn)公司賠付壓力較大。
• 其他因素：除了以上原因，保費(fèi)還跟新能源車的價(jià)格、維修成本、出險(xiǎn)率等息息相關(guān)，比如特斯拉比一般的新能源車，保費(fèi)會(huì)高一些。

大家也不用擔(dān)心，也不是所有的新能源車保費(fèi)都會(huì)大漲，有網(wǎng)友反饋，很多只是漲了幾百塊。

（截圖來(lái)源于網(wǎng)絡(luò)）

而根據(jù)官方的回應(yīng)，有的車保費(fèi)甚至?xí)陆担热绫葋喌稀?/span>

總而言之，保費(fèi)是由多方面因素決定的，不能一概而論，大家也不必恐慌。

新能源車險(xiǎn) vs 燃油車險(xiǎn)，有啥不一樣？

大家都知道，新能源車險(xiǎn)上線前，新能源車跟燃油車用的是同一套車險(xiǎn)條款，即“機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)”。如今為什么要單獨(dú)劃分出來(lái)呢？新能源車險(xiǎn)相比燃油車險(xiǎn)，會(huì)更好嗎？

1、都是車，為啥要區(qū)分兩種車險(xiǎn)？

傳統(tǒng)燃油車和新能源車最大的區(qū)別在于：燃油車以發(fā)動(dòng)機(jī)為動(dòng)力，而新能源車的核心動(dòng)力系統(tǒng)是由“三電”組成。

動(dòng)力系統(tǒng)不一樣，新能源車的風(fēng)險(xiǎn)自然有很大不同，比如：

• 自燃：這是新能源車潛在的最大風(fēng)險(xiǎn)，也是車主們最為擔(dān)心的問題。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，2020 年一共發(fā)生過 124 起新能源汽車起火事故。
• 質(zhì)量問題：新能源車研發(fā)時(shí)間不長(zhǎng)，像中國(guó) 2010 年后才開始大力推進(jìn)，技術(shù)還不夠成熟，質(zhì)量無(wú)法保證。比如幾個(gè)月前，因剎車失靈等質(zhì)量問題鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)的特斯拉事件。
• 自買充電樁損壞：新能源車剛興起，充電設(shè)備還不完善，很多車主會(huì)自己買充電樁，但使用自己的充電樁，也容易發(fā)生起火等事故。

以上這些風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)燃油車險(xiǎn)的保障是有缺陷的，根本沒有針對(duì)新能源車的專屬保障。萬(wàn)一發(fā)生事故，理賠時(shí)存在很大的爭(zhēng)議。

因此，推出新能源汽車專屬的車險(xiǎn)，就很有必要了。

2、燃油車險(xiǎn) vs 新能源車險(xiǎn)，誰(shuí)的保障更好？

我們扒了燃油車險(xiǎn)和新能源車險(xiǎn)條款，將兩者的保障進(jìn)行了對(duì)比：

可以看到，新能源車險(xiǎn)的變化在于：結(jié)合了新能源汽車的特點(diǎn)，優(yōu)化了新能源汽車主險(xiǎn)保障，新增了 3 個(gè)更實(shí)用的附加險(xiǎn)，同時(shí)剔除了發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外責(zé)任。

我們下面就來(lái)詳細(xì)分析下這幾項(xiàng)新增的保障：

① 三大主險(xiǎn)，保障更全面

新能源車的三大主險(xiǎn)沒變，但增加了一些保障內(nèi)容。我們直接看條款：

（備注：標(biāo)紅處為調(diào)整的內(nèi)容）

也就是說(shuō)，無(wú)論是車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)還是車上人員責(zé)任險(xiǎn)，都增加了汽車起火保障，以及明確了無(wú)論是行駛、停放或充電等場(chǎng)景，發(fā)生保障責(zé)任內(nèi)的事故都能賠。

其中，新能源車損險(xiǎn)相比燃油車險(xiǎn)，還能保車身、“三電”系統(tǒng)、其他出廠時(shí)的設(shè)備，相當(dāng)于是為新能源汽車量身定制的了。

② 新增 3 個(gè)附加險(xiǎn)，保障更有針對(duì)性

這 3 個(gè)附加險(xiǎn)，分別是：

• 外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)：在充電時(shí)，要是因電流、電壓不穩(wěn)定，導(dǎo)致新能源汽車某零件（比如電機(jī)）損壞，也可以賠付。
• 自用充電樁損失險(xiǎn)：如果自己有充電樁，被別人損壞了要維修或者被偷了，這項(xiàng)附加險(xiǎn)可以賠相關(guān)費(fèi)用。
• 自用充電樁責(zé)任險(xiǎn)：比如自己買的充電樁在充電時(shí)起火，把旁邊的車燒毀了，或?qū)е滤耸軅r償費(fèi)可以讓保險(xiǎn)公司出。

總而言之，新上線的新能源車險(xiǎn)保障會(huì)更全面，基本能覆蓋新能源車的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，也更適合新能源汽車。

新能源車險(xiǎn)，怎么買更劃算？

雖然新能源車險(xiǎn)保障不錯(cuò)，但里面主險(xiǎn)附加險(xiǎn)這么多，也并不是每項(xiàng)都要選。那么，到底怎么選？去哪里買才會(huì)更劃算呢？

1、新能源車險(xiǎn)，哪些保障必須買？

跟燃油車險(xiǎn)一樣，交強(qiáng)險(xiǎn)是必須要買的。至于新能源車專屬商業(yè)險(xiǎn)，我們整理了以下投保建議，供大家參考。

可以看到，新能源車損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)是必須要買的，而外部電網(wǎng)故障損失險(xiǎn)、醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)責(zé)任險(xiǎn)、增值服務(wù)險(xiǎn)建議大家加上。

比如醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)責(zé)任險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生事故造成行人或乘客受傷，用到比較昂貴的進(jìn)口藥，三者險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)都是不報(bào)的。如果買了醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)責(zé)任險(xiǎn)，能省下不少錢，比較實(shí)用。

至于其他的保障，雖然我們給了建議，但大家還是要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。畢竟買保險(xiǎn)，就像量體裁衣，適合自己最重要。

2、新能源車險(xiǎn)，可以去哪買？

很多人買車險(xiǎn)，為了圖方便，一般都是在 4S 店或找代理人買，根本不會(huì)去研究。

4S 店一般會(huì)贈(zèng)送一些服務(wù)或贈(zèng)品，比如保養(yǎng)、維修券等，但是不少車主反映保費(fèi)會(huì)貴一些。

但車險(xiǎn)保費(fèi)也不是一筆小數(shù)目，我們每年續(xù)保最好“貨比三家”。除了 4S 店之外，我們還可以到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)/公眾號(hào)/APP，或微保、螞蟻保等渠道去投保。

我們以微保小程序?yàn)槔c(diǎn)擊“車險(xiǎn)”—“買車險(xiǎn)”，輸入車牌號(hào)等個(gè)人信息，就可以查看報(bào)價(jià)以及購(gòu)買。

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提醒下大家，買車險(xiǎn)跟其他保險(xiǎn)不太一樣，車險(xiǎn)最好是選擇規(guī)模比較大的公司。因?yàn)檫@些公司通常分支機(jī)構(gòu)比較多，就算在偏遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)也有他們的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，一旦發(fā)生事故處理會(huì)比較快。

寫在最后

道路千萬(wàn)條，安全第一條，行車不規(guī)范，親人兩行淚。

保險(xiǎn)并不是萬(wàn)能的，大多數(shù)時(shí)候僅僅是一種事后補(bǔ)救的措施。除了買好車險(xiǎn)，大家更要注意安全駕駛。

另外，很多人給自己的愛車買了高額保險(xiǎn)，自己和家人卻沒有任何保障。但身體才是革命的本錢，買保險(xiǎn)應(yīng)該“先人身，后財(cái)產(chǎn)”。