4月23日CEO線上交流會內容

 我司于4月23日晚8點通過騰訊會議召開了PPmoney CEO線上交流會，并與部分出借人進行了連麥溝通。為確保未參會的出借人也能及時獲取到會議中的準確信息，現將會議紀要同步如下：

胡：首先還是要感謝一直以來支持我們的幾萬出借人，是你們的理解和包容讓我們還有力量繼續去打擊逃廢債，去和五六十萬名的老賴做斗爭。會前我看到有個別別有用心的出借人，讓大家去惡意投訴，去盲目反對，以達到自己不可告人的目的。慶幸的是絕大部分出借人還是理解和包容的，清晰的認知到我們共同的敵人是那些惡意逃廢債的老賴。

這一年多來，我和團隊背負了巨大的心理和工作上的壓力，一方面要引入第三方的合作機構，為出借人解決燃眉之急，一方面要組織力量催收清收，內部團隊人員流失嚴重，工作開展真是捉襟見肘?。?/span>

盡管我們很努力，但天時地利人和都沒站在我們這一側，此起彼伏的疫情，嚴重影響我們的催收進度，我們需要無奈的去面對囂張的借款人，現在清退進度幾乎停滯不前，我們深知沒辦法取得出借人的理解，但我還是必須把真實的情況向大家報告。

我們的催收團隊受疫情影響，這半年多時間，不管面催和電催都沒法正常運作。三天兩頭隔離，人員流失很嚴重。

法催也很艱難，P2P法催的政策還是很嚴峻，很難找到能對P2P案件批量立案、執行的法院。按照目前法催的進度，我們的催收進度不知道要到猴年馬月去了。如果大家有什么好的法催資源和渠道也可以跟我聯系，我們很需要大家的幫助。

接下來，我給大家講一下這段時間具體催收情況：我們和達飛的合作，當時達飛搞了很多虛假項目，還轉移了資產，我們被達飛騙得很慘，但是由于P2P行業特性，報案至今沒有立案，達飛轉移走了出借人的錢，至今沒有任何回款。

粵泰已于去年7月份申請破產，粵泰已經嚴重資不抵債，粵泰項目至今也沒有任何回款。

前段時間披露的楊某新借款的項目。據公開信息查詢和披露，楊某新本人已是嚴重失信人，且其負債已遠遠大于資產。大家可以自行去網絡上搜索一下，楊某新企業負債已經達到了34億多，目前經過我們的最大努力，也只能以物抵債。

郭：大家都很關心退出通道的問題。

胡：現在平臺的退出通道是“3 1”，

“3”指的是：“一次性現金”退出（此通道將于5月15日關閉）；商城權益退出；以及債權認領。

“ 1”是指最近推出的“以物抵債”，我個人覺得以物抵債是一個很好的選擇，大家不會有太多的虧損，同時借款人的確沒有現金還債，把他手上的有用的貨物用實惠的價格抵給出借人，是個不錯的選擇，我建議大家可以優先考慮。

我們在4月份上線了以物抵債的方案。受到疫情和網貸逃廢債的雙重影響，剩余資產催收的難度非常大。部分借款人因為經濟困難或者生意失敗，的確沒有現金類的資產，無法還錢，只能以物品抵債。這是不得已的方法，雖然以物抵債不如現金退出高效，但對有需要的出借人來說，是比現金退出通道更好地一種選擇，畢竟從挽損的角度也可以幫助到出借人減少了損失。除了前面提到的楊某新的抵債商品外，在我們的努力催收下，現在催收回了一些二手車，接下來我們也將這些二手車放到以物抵債的物品當中，供大家選擇。

在與借款人溝通的過程中，不少借款人說可以提供更多優質的商品用來以物抵債。我們也歡迎借款人提供更多的商品進行抵債。下一步，根據政策、行業慣例和平臺實際情況，后續出借人資產的核算都按照凈本金為基數計算。

郭：平臺是否還在亂花錢？養了很多光吃飯不干活的人？

胡：我很無奈，現實情況可能與你想象有很大差別。真是兵敗如山倒，這個行業已經凋零到這個樣子了，本身就沒有人想待在這個行業，再加上公司米缸里的米都已經見底了，一線員工的基本生活保障都成問題，公司的人能跑的都跑了，能裁的都裁了，為了維持目前平臺的基本運轉，我們服務器都在減配，只剩下1、2個操作人員在做維護，因人手緊缺，公司好多崗位都是兼職。平臺最近也陸續收到大家一些反映，說App不穩定，出現BUG，是屬無奈。有傳言說，APP將會關掉，在這里，我統一回復一下：再苦再難，不管清退堅持十年還是二十年，平臺都會保持APP能夠運行。

郭：4月1日，平臺發布了公告稱：“第三方資產管理公司將于5月15日關閉現金通道”。

胡：我們很不希望停止現金通道，畢竟這個通道是大家選擇最多的通道，到現在我們都還在跟對方溝通，爭取保留這個通道，但是希望不大。

據出借人反映，現金通道的評估價格經常下調，就這個事，我們和第三方也溝通數次，第三方AMC領導給我們的原因是：“他們收購的資產催收效果遠不如預期，PP的業務到目前都是虧本的，必須停止”。

郭：有人質疑以物抵債的真實性？

胡：我可以很負責任的告訴大家，絕對是真實的。這個倉庫的貨已經有出借人去現場考察過了。

目前這家以物抵債的借款人現在還欠好多錢，肇慶倉庫的貨是他原來準備賣了還銀行錢的，經過我們的催收團隊不懈努力，對方才允許我們拿來給大家以物抵債。如果大家還有疑問，可以來平臺看借款人的合同。

郭：在完全不知情的情況下，收到貨物，是不是平臺強制出借人接受以物抵債？

胡：我們在官方微信發布了以物抵債通道后，有出借人通過APP選擇了以物抵債的方式退出，平臺工作人員根據這些信息，打包貨物進行寄送。但是由于運營問題，目前管理比較混亂，出現了發錯貨的情況，我們發現后，已經第一時間處理了當事工作人員。如果您不要貨，可以拒收。平臺沒有強制大家以物抵債，大家是可以登錄App選擇放棄的。點放棄肯定是沒問題。

在App上，大家可以根據各自的需求，按照步驟進行操作，如果沒有選擇“我放棄”，是會被默認為接受以物抵債的。

目前我們正在向有意愿的出借人寄送商品的樣品以及清單，并且在下一步，平臺會上線以物抵債的商城供大家挑選，如出借人愿意接受這個方案，可以在App上選擇“我需要”。

郭：為什么平臺不能直接把貨賣了之后，把錢還給出借人？

胡：我們沒有權利處置追討回來的貨物，無權變賣。我們屬于信息中介，是第三方，追討回來的貨物的所有權屬于出借人或借款人，而平臺只是代為追討。我們不能替別人做主賣貨，如果賣了是對那些想要以物抵債的人不公平的。當然出借人抵到手后，你們可以任意處置。從債權債務關系來說，楊某新作為債務人，用自己的貨充當債務的抵押物，PPmoney不可以隨意處置這些抵押物，只能把這些抵押物交給出借人（債權人）來抵消債權，所以不可以由我們把貨賣了給出借人錢。

郭：平臺會不會被立案，什么時候立案？

胡：我們當然不希望立案。誰也不希望失去自由，但如果事情真發展到這一步，我們也坦然接受。我們已用盡一切手段，催收了每一筆借款，雖然結果不如預期，也不能讓大家滿意，我們很多的催收同事在被借款人惡意投訴之下，已經坐牢去了。總之，我們做了一切的努力，已做好了承受一切的準備，我們問心無愧。

郭：為什么說逾期會越來越嚴重？ 不是說現在已經全部逾期了嗎，還能更嚴重嗎? 

胡：準確講，逾期越來越嚴重指的是催回率越來越低，并不是我們不進行催收了。

這里有一個常識要給大家講一下，目前我們追討的逾期資產是固定的，這里面，有容易追討的債務，也有難以追討的壞賬。

舉個例子，假如我們有10億的資產，其中5億是逾期的，那么逾期率就是50%；經過半年的催收，我們追回了5億，其中有1億是對應逾期的，那么總結來說，我們只剩下5億的資產，其中4億是逾期的，逾期率是80%，畢竟逾期的比正常催收要困難一些。

也就是說，雖然這個整體的債務規模下降了一半，但是這個壞賬率卻上升了。這并不是說我們不作為了，這是一個比例的問題，

郭：有出借人反映，平臺在邀請出借人單獨見面，跟工作人員進行溝通，是私兌嗎？

胡：這個肯定不是私兌！！！因為很多出借人有退出需求，但對平臺、AMC有很多誤解，面對面的溝通可以更有效的解決出借人的問題，消除誤會。事實上，很多出借人在跟工作人員溝通后，得到了滿意的結果，但這肯定不是私兌。

郭：為什么沒清退前是零逾期，清退后全部都逾期。

胡：那個時候企業經營正常，也有擔保公司對逾期債權進行代償，逾期對大家沒有展示，大家沒有直接感知。但在企業清退后，擔保公司也沒錢了，才導致了出借人的全面逾期。

郭：平臺什么時候還錢？

胡：這是個誤區，錢不是平臺來還，應該是借款人來還，借款人還多少，大家才能收到多少錢。平臺永遠是和咱們出借人站在一起的，但凡借款人回了款，我們會第一時間交到出借人手上，這一點大家可以放心，平臺一直會努力幫助大家催收，比如在現金通道即將關閉之前，我們就開始尋找各種方法幫到出借人，像以物抵債這種方式也是平臺努力的結果。

郭：平臺有錢不回款。

胡：我看到有出借人在說，平臺有1000的多億的營收，年化百分之二十六的利潤，平穩運營八年。幾百上千億的不當得利不好好的要拿出來給出借人本息兌付。

大家可能有誤會，歷史上有投1個月的，2個月的，3個月的，例如有個用戶100萬，只投1個月的，1年12次，交易而就1200萬。

大家理解的借款人的利息和借款人付出的利息之間有一定的差額，但是大部分做為渠道引流費用和推廣費用花掉了，剩下的連壞賬都不夠覆蓋，這也是為什么現在有這么多壞賬的原因。

12-15%資金成本，5%-8%引流成本，運營成本3-5%，壞賬只要超過10%就是虧本的，還有催收成本、人員成本等沒有算。

郭：p2p行業內，有部分平臺能全額回款，為什么平臺還要折讓?

胡：每個平臺的風控標準是有差異的，我們的風控確實不如宜人貸，同時標的的類型也決定了標的的回款率。早先做企業貸的平臺因為疫情和大環境的影響，都是基本催不回來的，我們平臺的企業貸也是一樣，相對小額我信用貸部分目前還能催回來一部分，這也是我們資產還有資管機構收購的原因。

郭：PPmoney現在歸集資金怎樣，什么時候能完成清退？

胡：目前催收比較不理想，隨著時間的推移后面的催收回款越來越少了，根據目前的情況還沒有確定的時間能完成清退工作，只能盡可能的努力催收，減少用戶損失。

郭：怎么催告借款人的，公司是否在處理，不能處理為什么不請第三方介入？

胡：公司一直在努力的催收處理，現在基本上只能電催、法催，受現在政策的影響，催收回款率很低，目前有嘗試請第三方來催收，但是催收也不理想。