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這個話題其實我很早就想寫的，只不過一直沒有時間，而且我的思維體系還是比較的初級，所以就沒有更新這個系列，今天抽空來著重講一講這個話題。全篇沒有邏輯性，想到什么寫什么，聊到什么算什么，并不做任何的指導建議，請勿對號入座。 現(xiàn)階段的支出，我分為四大類： 第一是剛性支出： 剛性支出的范圍又非常的廣，包括你娶老婆，其實也算剛性支出，你要買車。也屬于剛性支出。也就是說你必須支出的，你不得不支出的，你一定要支出的，只是可能時間點沒有到而已。也就是說你現(xiàn)在沒有結婚，你可能不需要支出，但是你只要結婚了，你一定要支出，或者是說你現(xiàn)在不考慮買車，但只要你買車了，你就必須支出。 事實上，包括你的一日三餐，吃喝拉撒，都屬于剛性支出，你每天必定要吃飯，你外出工作打工必然要住房，這些都屬于剛性支出。一年收入的百分之幾用在剛性支出，代表著你能夠存下來的余額？以及可支配的資金是多少？ 所以現(xiàn)階段如果你剛剛大學畢業(yè)，出入社會。手上沒有多少存款，又不得不選擇這些剛性支出的范圍，你唯一能做的就是減少剛性支出，或者是如何避免剛性支出，以及如何優(yōu)化支出？ 比如說你出行，不打滴滴，你坐公交車坐地鐵，這算是一種減輕剛性支出的范圍。因為你必定要出行，但是你選擇這種方式，可能代表著你的時間會增長，你所消耗的轉(zhuǎn)車等待時間也會變長，但是你可以省下來部分的費用。 包括很多人租房，甚至說在廈門打工的很多人在島外租房，每天早上坐BRT或地鐵到島內(nèi)上班。包括大伙知道的，在北京上班的，晚上住在的天津。這其實也是一種減輕剛性支出的范圍，因為你必然要有地方住，但你住島內(nèi)房租就貴，住島外房租相對有便宜，但是出行的時間距離就會變長，這就是兩項選擇性。 在我們剛剛出社會的前幾年，我們沒有辦法，你就只能選擇減少你的剛性支出的范圍，這樣你的可用資金才會增長。從而擺脫這種局面，也就是說，可以有選擇性的租房，有選擇性的消費的，或者說已經(jīng)購買了自己的第1輛汽車，不需要再擠公交了。 第2個是可預見性支出： 可預見性的支出，其實指的是你知道你下一步要干什么，你知道你這個月要消費什么，哪些是必然要消費的。 包括說你每年要交醫(yī)保社保，這些都屬于是可預見性的支出，也就是說現(xiàn)在你還沒支出，但是在未來的某個時間點，你是要支出的，那么這個我統(tǒng)稱為可預見性支出，也就是錢現(xiàn)在還在你手上，但過幾個月這個錢就得支出出去，交納某些費用。 對于可預見性支出，我的建議就是要合理規(guī)劃，今年大概某些方面它是要支出費用的。進行流余糧的動作，也就是手頭總有那么一部分的錢，不能亂動，它可能在未來某個時間點，要支出某項費用。當然我們今天全篇討論的話題是一個20多歲的成年人剛出社會幾年，或工作十幾年的一個狀況，并不代表著結婚生子，以及40多歲中年人的處境，他們是不一樣的群體。 因為一旦你結婚生子，你的車貸房貸，燃氣費，水電費，老人的養(yǎng)老保險，小孩的保險，以及吃喝拉撒以及停車費，汽車的金融保險。全部支付在一起的話，已經(jīng)和可預見性支出沒有多大關系了。 所以目前本篇文章主要探討的是。一個剛剛大學畢業(yè)的成年人。在出社會這幾年所遇到的支出費用相關的問題。 回到剛才所講，可預見性支出的范圍。事實上也包括你每個月聚餐幾次，聚餐兩次，這也算可預見性，聚餐4次也算是可預見性？包括你每個月同事結婚各種酒席，你要隨禮。隨禮的相關費用，這也算是可預見性，你知道必然要隨禮，而且每個月的頻次比較固定，你就可以推算出今年大概要花多少錢。 第三是學習成本支出： 這里所講的學習成本的支出其實主要分為兩個階段，第一是大學讀書期間的學習成本，第2個是出社會之后工作學習，提升自己的相關學習成本。 首先第一方面是在大學期間，你要考研，要報班報課，要學習各種科學技術文化，還有學校相關的學習成本支出。以及最核心的大學學費相關的支出。因為此項系統(tǒng)太過龐大，我們就不展開來討論了，包括普通的大學，你每個月的生活費2000塊左右。寒假算一個月，暑假算兩個月，也就是你平均一年當中有9個月。是在校園中度過的，那么這邊就大概會產(chǎn)生1.8萬到2萬塊錢的費用。 如果是重點大學本科，大學學費會相對而專科和一些藝術學院的比較少一點，如果你學習成績好還有國家獎學金，也可以申請助學貸款，所以整個體系非常的龐大，今天沒有辦法全部闡明。 所以籠統(tǒng)的概括一下學習成本的支出，在4年大學生活當中，最少也得10萬 15萬乃至20萬乃至更高，它是一筆非常大的支出。 而出社會之后。順利畢業(yè)，還有在社會上進行學習的成本支出，也包括報班報課，提升自己。參加各種培訓，以及考證書。還包括你要買書籍買課程，甚至買軟件，開會員等等。都屬于學習成本的支出。 第四是不可抗力支出： 對于第4項不可抗力的支出，范圍非常的龐大，比如說你莫名其妙。吃個魚卡著喉嚨了，你明天摔個跤了，打個籃球骨折了，還在讀大學，女朋友意外懷孕了要打胎。你的親戚朋友某某某得病了，這些都屬于不可抗力的支出。 但基本上不可抗力的支出，是可以通過人為進行部分干預的。比如說多鍛煉身體，那么我們可能抵抗力會增強，患病和一些小疾病可能就會遠離，當然并不是100%。或者平時多注意交通，遵守紅綠燈。交通事故也會比較小，這其實都屬于不可抗力的對抗模式。 對于不可抗力的支出，最大的支出，其實是屬于身體健康，也就是疾病的支出？一個骨折，你打個石膏，休息三個月就好了，但是如果得了白血病腫瘤各種癌癥。這種不可抗力的支出可能得幾萬十幾萬，幾十萬乃至上百萬，甚至根本沒有辦法醫(yī)治。 那么這4個支出的范圍，我們應該如何去解決規(guī)劃？我給大家的建議有以下6條。 1，盡最大可能性的去規(guī)避掉不可抗力的支出，當然會比較復雜，你要注意飲食，注意休息，注意身體，注意鍛煉，甚至注意出行，注意交通等等，說白了就是小心謹慎。不過這樣就活得太累了，什么東西都不能吃，這個辣的不能吃啊，這個會傷胃不能吃？那個熬夜會傷肝，那么你每天都活在恐懼當中也不好。 2，其次是對于學習成本的支出，在處于大學階段的學習成本，那么如果家庭無法提供經(jīng)濟支持，你只能選擇國家助學貸款來完成你的學業(yè)，。或者是通過你優(yōu)異的成績獲取國家的獎學金。來輔助你減少資金的壓力，還有第3條那就是勤工儉學。所以我個人更傾向于第3種。在大學期間進行勤工儉學，來讓你的學習成本的支出降低。 3，而對于剛性支出，說實話，名字上就已經(jīng)表現(xiàn)出來了，既然是強制性的支出，我們就沒有辦法避免？比如說你結婚了。基本上100個人當中有99個人都要拍婚紗，你不能說我為了省錢，我不拍婚紗了，我不買鉆戒了，我不辦酒席了？可以嗎？也可以，但是大多數(shù)人是不行的。 也就是剛性支出。是必然性支出，強制性支出，無法避免，無法減輕的。比如說，小孩得病了，你一定要去看病花錢，你不能說我拖一拖吧，我請個村里面的神棍婆給娃娃兒做個法事吧。所以剛性支出又涵蓋著婚姻，事業(yè)，學習，出行，交通，飲食，車貸，房貸以及醫(yī)療，教育，養(yǎng)老，各大領域。 4，但是剛性支出也有一些方式可以進行緩解，比如說普通的同事隨紅包，份子錢100塊200塊，但是你要充大款，你要裝個逼，隨禮1000塊。同事們都200塊，你隨1000塊，那就是超過了你的經(jīng)濟負擔能力，給他的禮，事實上你內(nèi)心是沒有辦法承擔這個金額的，但是你為了比別人強。顯示比別人厲害，你隨了1000塊。 也就是說隨禮是一個剛性的支出，但是你超過了這個剛性支出的范圍。但如果說是一個十幾年的老同學，和你根本也不打交道的，突然有一天發(fā)一個微信消息說。來參加他的婚禮，你可以選擇不去。你也可以選擇不搭理，那么它可能就不算是剛性的支出了。但你在公司一起上下班的，你也不能說我不想隨禮，我也不去了吧，我就想省這200塊。也是很難搞的，這又屬于人情世故的板塊了。 5，接著包括飲食，每天要吃飯。也屬于剛性支出，但你可以自己做飯來減輕這種剛性支出，或者是說和別人合聚餐，也屬于一種減輕剛性支出的方法，再比如說拼車打車等等。 比如現(xiàn)在過年了，有很多人這些沒有車的，別人發(fā)貼說平攤高速路費，然后兩三個人后面有空位置，這樣就可以進行拼車，然后你又沒買到動車票，你就可以用這種方式，減少你的剛性支出，順利回家。 6，但如果說有些人初中就開始出來混社會了，他沒有大學的學習時光，也就是不需要支出大學4年的學習成本費用，那么它只需要支出混社會的生存成本費用。 這邊所引申的話題。我們會在下面給大家闡述，那就是4個消費。超前消費。超額消費，貸款消費和裝逼消費，讓這些原本不屬于剛性支出和學習成本的，讓他增大了自己的社會生存負擔。從而負債。 那么現(xiàn)在引申了第2個大板塊，關于4個消費的話題。 超前消費： 超前消費，從字面意思也非常容易去理解，也就是超出了花費這個節(jié)點去產(chǎn)生消費，或者說是提前消費了，你原本要明年可以消費的，或者是說你目前買不起這個手機的，你采取了分期付款的方式，透支你以后賺的錢或者是透支你下個月的工資。來產(chǎn)生這個消費。都屬于超前消費。 現(xiàn)在有很多在電子廠工作的小青年，都非常喜歡用這一種分期付款的方式，去購買蘋果手機，它也算是一種超前消費，也是最為典型的案例之一？代表著他下個月哪怕發(fā)了6000塊工資，然后每個月分期付款是1000塊錢，那么他的工資就無法分擔其他的支出，他只能提前還債。 除了你有穩(wěn)定的工作，穩(wěn)定的收入，而且消費的金額不是很大，也只是一兩次的應急，那么你在某些情況之下，是可以采取這種方式先分期付款的來享受這個電子產(chǎn)品。否則大多數(shù)人沒有經(jīng)濟能力負擔此電子數(shù)碼的時候，你采取超前消費的情況，只能讓自己越花費越貧窮，欠的錢越滾越大。 超額消費： 剛才所講到的超前消費，那么第2個超額消費和第1項有什么樣的區(qū)別和相同點呢？ 從字面意思上來講，那就是超出了限額，超出了額度進行消費。比如說你每個月聚餐兩次，每次聚餐100塊，平均到每個人頭一個月也就200塊，平時買些水果，或者是充充話費。交個房租水電，那么其實你的消費額度是可控的？ 但如果說你超過了這個限度，你每周去KTV聚餐消費，逛夜市，買衣服包包，那么你的經(jīng)濟壓力會增大，從而導致你的超額消費，也就是月薪5000，每個月花銷6000。大多數(shù)現(xiàn)階段年輕人，普遍附加了一個核心點，就是習慣性的超額消費，超出了這個額度和限度產(chǎn)生的消費。 月工資4000，要享受月工資6000塊錢的生活，或者是本該買3000塊錢左右的手機，但是卻要買8000塊錢左右的手機，但功能性能。其實你都是用不到的，也包括一些筆記本電腦等等。當你處在超額消費的這個階段，其實還算好，畢竟你下個月的費用能夠填補上個月的空缺，但如果你產(chǎn)生了下面這兩種消費情況，那么你再努力工作也是還不了債務的，他就會像滾雪球一樣不斷放大。 貸款消費： 這個時候就順利過渡到第3種消費模式了，那就是貸款消費，也就是中國現(xiàn)階段年輕人最常見的消費載體之一。你沒有錢，工資也沒有這么多的錢，那怎么辦？那就只能依靠互聯(lián)網(wǎng)第三方金融借貸平臺，花唄，借唄，京東白條。金條，給你放貸，你用他們的錢，繼續(xù)產(chǎn)生超前消費和超額消費，來滿足你的精神物質(zhì)的需求。 貸款消費的核心點，就會陷入到資本家所給你編制的圈套當中？你不斷賺了錢，要不斷的去還這個貸款，還了貸款不斷去支付你超前消費和超額消費產(chǎn)生的資金。 然后又不斷的貸款。來彌補前面這個漏洞，那么你工作的三年，你要發(fā)現(xiàn)。三年每個月的工資挺高的，但是永遠都存不下來錢，因為除了上面4項支出之外，你還必須去滿足你的物質(zhì)精神文化的需求。 而且貸款消費，事實上已經(jīng)表示你的資金已經(jīng)無法正向循環(huán)了？你現(xiàn)階段已經(jīng)是負債狀態(tài)了，你才會去貸款，你已經(jīng)無法再去用你的工資支付超前消費和超額消費，所帶來的各種資金問題了，你只能依靠第三方金融借貸，出賣自己的信息來獲取所謂的資金。 況且有很多大學生。沒有穩(wěn)定的工作，甚至還沒有畢業(yè)，沒有工作，那么他們沒有收入，又要去超額消費和超前消費，他們要維持這兩項消費的前提，他們就必然要貸款消費。這也會產(chǎn)生大家所知道的。裸條裸貸的，各種女大學生的負面新聞了，都來源于此。 裝逼消費： 如果上面三種不良消費的習慣。還沒有辦法把一個人擊垮，那么第4種消費模式它必然存在。也必然和三種消費模式捆綁在一起，共同摧毀一個人。 那就是裝逼式的消費，你要穿耐克，但是沒有錢買耐克的運動鞋，那么你想裝逼，你要去買正品的，但是貴啊。但是你沒有錢，你只能依靠于前面這三種方式。去支出第4種消費載體。 用人話來講，要高人一等，要覺得自己與眾不同，要有所謂的品味，要特立獨行，不想隨大眾。要是家庭父母又無法給予自己財富的支持。自己也賺不到財富，那么只能依靠以前面三種消費模式。 裝逼式的消費，其實是最可怕的，因為你付出了大量的金錢購買本身你現(xiàn)階段能力，無法獲取的物質(zhì)，來滿足你的精神，愉悅自己，或者是說想以此來讓別人產(chǎn)生崇拜。比如說一群妹子和你聚餐啊，你就說老子有錢，我請客，大伙隨便吃，其實你沒有錢，但是你要裝逼，那么你請客吧。 或者過年回家了，你沒有賺到錢，但是你要裝逼，讓別人覺得你在外面混得非常好，風光無限，你先去貸款。再去花個5000塊，租輛車回家開個兩天，說自己買了新車。在朋友親戚面前炫耀說，這今年疫情行情不大好啊，才賺了50多萬啊，太少了太少了。然后過兩天車還得還回縣城的xx車行，自己又早早買張火車票，回某個城市躺尸了。 一個20多歲的青年，如果能夠把上面這4種消費模式認識清楚，不要陷入到這些怪圈當中，基本上是不可能混得非常慘的。 不過是很可惜，現(xiàn)階段的中國部分年輕人的處境，就處于上面所提到的這幾種消費和支出體系當中。 你在一個工廠打工一年，你就發(fā)現(xiàn)你每天吃喝拉撒，一部分交話費，交房租水電，一部分交給房東了。一部分交給樓下賣早餐，開理發(fā)店，以及賣木桶飯，賣黃燜雞米飯，江西小炒，沙縣小吃的各種飯店和快餐店了。 有些兄弟喜歡吃兩口煙的，一天一包15塊錢的煙吧，一個月30天這邊就是450塊，一年上10個月，這邊就是4500塊。當然這一個金額只會多不會少。甚至很多成年人，一年抽煙的費用都在兩三萬塊錢以上，有些更離譜，具體就不舉例子，因為這個話題非常的寬廣。 可能有些人五六天抽一包，或者是有些人買卷煙抽，或者是有些人連煙屁股都給他吸干凈。 看起來他們在工廠上班啊，一個月工資有6000多塊錢啊，而且工廠也有提供住宿給他們，現(xiàn)在的話費，其實一個月100來塊錢也沒多少，又不要做業(yè)務，不要天天打電話？而且都有WiFi寬帶網(wǎng)絡了，平時刷視頻在出租屋里面，打游戲也用不到話費啊，但是為什么還是貧窮啊？ 或者有些兄臺說我不抽煙啊，我為什么還是攢不到錢啊？那么你要看一下上面這4種消費當中，你有沒有接觸？你的各項支出你是如何分配的？你買了4雙鞋，要買第5雙鞋，或者理一個寸頭平頭，30塊錢搞定了，你要做個發(fā)型花了300塊。 當然，這邊并不是說你不能買第5雙鞋，也并不是說你不能做一個300塊錢的發(fā)型？我主要討論是你的工資到底為什么是會沒有？而且花在哪些地方？當然還有一部分的年輕人花在了泡妞逛夜市燒烤聚餐的這一些消費當中，一個月的這種消費都占了1000乃至2000塊以上。一些女性還會在化妝品護膚品各種美妝用品上進行大規(guī)模的消費。 我還是那句話，并不是說不能消費，你自己賺的錢，不坑蒙拐騙，在工廠努力的工作，所獲取的這些收入，都是正規(guī)性質(zhì)的收入。你也有依法納稅啊，你沒有任何過錯，你當然可以選擇聚會燒烤逛夜市，你當然可以選擇買自己喜歡的鞋子，自己喜歡的數(shù)碼商品，佩戴自己喜歡的手表，買蘋果手機，女孩子，你也可以買各種高端的化妝品，護膚品，當然是沒有任何問題的。 今天這篇文章，主要探討的是我們的錢是如何沒的？花費消耗在哪些地方？哪些花費是可以產(chǎn)生增長的，哪些花費純粹就是為了社會GDP協(xié)同增長做的貢獻而已？ 再想一下，為什么到了年底，反而那些做夜市賣燒烤炸串鹵料的老板賺到錢了？開著小轎車回家了，那些房東賺到錢了，天天微信點個收款就行了，天天大鑰匙掛墻上？ 因為當我們沒有能力改變現(xiàn)狀的時候，處于社會底層的被支配地位，那么我們所獲取財富的能力，它是單一的，也是不可循環(huán)的，沒有增長的而且也是體力活。 你今天工作就有飯吃，今天不工作，就沒有工資發(fā)，不會隨著你的能力閱歷經(jīng)驗的提高，然后產(chǎn)生財富的增長。比如說你是醫(yī)生，OK，越老越吃香，你是律師，你打的官司越多，OK，你越老也越吃香。但你在工廠打工，你擰螺絲擰了10年，你越老，你是會被開除的。 把上面這些關系邏輯點串聯(lián)在一起，也就是我們處于鏈條的末端，所以賺不到財富？你要賺到財富，必須服務足夠多的用戶受眾，處于鏈條的前端，服務處于上層的階層階段當中，服務于上層人群當中。正是因為我在21歲時候，把這個問題基本的想清楚了，我就再也不考慮去電子廠打工了。 到了現(xiàn)在六七年過去了，我發(fā)現(xiàn)我活得越來越簡單，因為有很多所謂復雜的道理，我慢慢的給它解開了，如果有很多兄臺，還是迷茫的困惑的，希望今天這篇文章，能夠帶給你一些所謂的啟發(fā)意義。當然，我是不準備教育任何人的，所以我不想改變?nèi)魏稳说拿\。 社會上確實有很多工作，但你要想一想，這些工作，是不是一輩子我們必須要去干這個？或者是說我們一輩子只適合？只能干這個？是不是真正被老天爺所決定的命運，我們?nèi)绾芜x擇？有沒有辦法選擇，而且如何去選擇？ 賺錢，其實在干賺錢的事情，就賺錢了。但很多人一輩子都沒有辦法把這一條簡單的規(guī)律，想明白，他們越思考越混沌，于是走向了一條錯誤的道路。回到今天文章的標題，那就是，想提高我們的生存能力，你就必須去提高應對各種風險的抵抗能力。 沒有風險抵抗能力，那么你會發(fā)現(xiàn)，你在生活當中所遇到的一些困難，都是要花錢解決的。99%的問題都是必須花錢解決的，而所謂的風險抵抗能力，就是代表著你的生存能力，而生存能力，其實就是代表著你獲取財富的能力。 兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)講到最后，其實就是我們要在社會上生存下來，那就是要解決財富的問題，如何賺錢？如何賺更多的錢？懂就懂了。 文/義烏之狼
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