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一、個(gè)性化分期是什么 停息掛賬又名個(gè)性化分期還款協(xié)議，意思是指信用卡因資金周轉(zhuǎn)或其他無力償還時(shí)，但仍然有還款意愿的欠款人在這種特定情況下,可以和銀行進(jìn)行協(xié)商，最高可申請不超過60期的免息還款期限。這也是解決信用卡逾期的唯一方式。 二、分期前預(yù)備： 依據(jù)新規(guī)則，持卡人假如在請求暫停掛賬期間有扯謊、失蹤等狀況，銀行有權(quán)利 直接回絕。并且需求持卡人主動聯(lián)絡(luò)銀行，向銀行解釋自己目前的經(jīng)濟(jì)狀況，最 好能持有有法律效力的經(jīng)濟(jì)困難證明；持卡人必須要保證在未來的還款日期里， 有滿足的還款能力。銀行之所以同意談判，條件是銀行判斷能夠通過這種方法收 回欠款。持卡人最好能提供相應(yīng)的就業(yè)證明或者工資證明，證明自己有安穩(wěn)的工 作和收入來源。 根據(jù)《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第70條，在特殊情況下，如果債務(wù)金額超過持卡人的還款能力，持卡人仍愿意還款，發(fā)卡行可與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化還款協(xié)議，停止催繳并停止支付利息。在這種情況下，分期付款方式的談判被稱為債務(wù)重組。“賬戶無息”是保護(hù)持卡人權(quán)益的唯一合法途徑。如果滿足以下5點(diǎn)，您可以申請暫停利息。 三、銀行的客服為什么會拒絕我們，理由是什么？ 第一個(gè)、逾期的時(shí)間太短了，你剛剛逾期兩三天，你在網(wǎng)上得知可以協(xié)商還款，那銀行肯定是不答應(yīng)的，銀行我們之前就跟大家說過了，它是金融機(jī)構(gòu)，他需要盈利，他要掙錢，他不是慈善機(jī)構(gòu)，它在你身上能夠掙到錢，他是不會答應(yīng)你的。 那第二個(gè)、有可能是和銀行的客服個(gè)人有關(guān)，那人家的心情不好，懶得理你也是有可能的。 那第三個(gè)、銀行客服幫你辦理，或者說幫你協(xié)助辦理，占用他大量的時(shí)間，所以我之前就說過，一定要注意態(tài)度，因?yàn)槟愕膽B(tài)度決定了他要不要幫你。 我們可以先給總行打電話進(jìn)行溝通,或者聯(lián)系一下之前給你辦理分期的那個(gè)人,簡單的表明我們自己的情況,然后說一下過失,一般來講,銀行都會讓按照原方案進(jìn)行還款,然后把之前的金額給補(bǔ)上就可以!我遇到過很多這樣的情況,最終都是這樣做的!不過在協(xié)商好以后,就別再出現(xiàn)這種情況了,因?yàn)樘貏e麻煩,銀行也不可能每次都給予容忍度的! 四、協(xié)商的一些小技巧： 1. 特殊情況將證明交至銀行：例如生病住院、失業(yè)、天災(zāi)、生意失敗、遭遇詐騙等等特殊情況，但是不是說管嘴上說就可以，銀行是講究證據(jù)的，所以要把特殊情況的證明給到銀行。 2. 確認(rèn)信用卡欠款金額超出自己的還款能力，將收入證明提供給銀行：例如，信負(fù)債10萬，月收入才3-4000，短期內(nèi)自己確實(shí)沒有辦法償還這個(gè)債務(wù)，把你的收入證明或者工資流水提供給銀行。 3. 向銀行表明仍有還款意愿，逾期后不要失聯(lián)，讓銀行能夠聯(lián)系上你，即使逾期后沒有錢還，也要給銀行一個(gè)合理的解釋，讓銀行能夠接受。 五、協(xié)商的四個(gè)步驟： 第一步：告訴銀行協(xié)商還款，打電話給銀行，了解你需要償還的金額，需要支付多少本金和利息，如果是分期，肯定會有利息，并與銀行協(xié)商如何計(jì)算利息。作為客戶，我有權(quán)知道這一點(diǎn)。在計(jì)算本金和利息后，根據(jù)您的還款能力，與銀行協(xié)商償還多少期，客戶服務(wù)將幫助您。 第二步：等待銀行的回電。回?fù)艿臅r(shí)間可能不同。例如，浦發(fā)可能會當(dāng)場將您調(diào)到專員處。如果銀行回電，解釋一下你的情況。不要膽小。如果是由于生病、入獄、破產(chǎn)、貧困等原因，可以提前開證，以節(jié)省時(shí)間。 第三步：銀行的第二次回電是告訴你是否成功。總的來說，它是成功的。我們確定三點(diǎn)：多少期，多少錢，減少多少利息。銀行也會主動詢問你要分多少期。我們必須提前錄音，主要是擔(dān)心銀行會違約。我們需要留下證據(jù)。 第四步：和銀行簽訂個(gè)性化分期協(xié)議，面簽或電子協(xié)議。停息掛賬一般7-15天就會有結(jié)果，同意后按照協(xié)商方案還款，期間不能再次出現(xiàn)逾期，可以保存錄音，短信，協(xié)議等，直到欠款還清。 總之，我們不能逃避銀行的托收。正確的做法是積極接受銀行的托收流程，積極告知銀行當(dāng)前情況，呼吁理由，并向銀行申請暫停利息。 |
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