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匯票是整個(gè)金融制度中最重要，最核心也是第1個(gè)發(fā)明出來的現(xiàn)代金融工具，我們現(xiàn)在全世界通用的西方的金融制度，它的根就在匯票，不僅時(shí)間出現(xiàn)最早，而且從信用革命這個(gè)角度去理解的話，匯票制度也是西方整個(gè)體系的基石。
西方匯票的起源 說到西方匯票的起源不得不提到十字軍東征 十字軍東征 1095年，羅馬教皇烏二班二世在法國南部克萊蒙召開宗教大會(huì)，以從異教徒手中奪回“圣地”耶路撒冷為號(hào)召，發(fā)起東征，持續(xù)近二兩百年之久，前后共8次。 十字軍東征表面上是一場(chǎng)宗教之爭，實(shí)質(zhì)上是一場(chǎng)宗教大議掩蓋下的經(jīng)濟(jì)利益之爭，或者是擴(kuò)大商業(yè)網(wǎng)絡(luò)之爭。 世界上所有的戰(zhàn)爭歸根到底就是經(jīng)濟(jì)利益，如果沒有經(jīng)濟(jì)利益的尖銳矛盾，這種沖突或戰(zhàn)爭就不可能持久，因?yàn)榇蛘绦枰ㄥX，要耗費(fèi)大量的人力物力、社會(huì)犧牲，如果沒有經(jīng)濟(jì)上這樣強(qiáng)大的動(dòng)因，很難想象人們幾十年上百年持之以恒的從事一件事兒。 所以我們的主線思維方式，主要邏輯主線是沿著經(jīng)濟(jì)財(cái)富分配的角度去理解世界的歷史和金融制度的誕生。 正是十字軍東征，把地中海貿(mào)易連成了一片。 十字軍東征永久改變了歐洲發(fā)展的趨勢(shì)，創(chuàng)造了新的事業(yè)，新的機(jī)會(huì)，新的結(jié)構(gòu)。 是十軍東征開始遇到一個(gè)最重要的問題，就是如何轉(zhuǎn)移軍餉，十字軍東征遭遇資金轉(zhuǎn)移的困境。 陸路必經(jīng)地土耳其，突厥人擋道，海陸風(fēng)暴和海盜。 安全和有效的轉(zhuǎn)運(yùn)資金需要金融創(chuàng)新。 所有的金融創(chuàng)新從歷史上看都需要強(qiáng)大的市場(chǎng)需求，這種需求一方面是市場(chǎng)貿(mào)易的力量，還有一方面就是戰(zhàn)爭，需求必須要長久、持久、強(qiáng)大、才能促使一種金融工具的誕生，當(dāng)時(shí)羅馬教皇在資金轉(zhuǎn)移上非常困擾，當(dāng)時(shí)有一股力量愿意接這個(gè)差事，這股力量就是圣殿騎士團(tuán)。 圣殿騎士團(tuán) 圣殿騎士團(tuán)成立于1118年，屬于修道院與封建歧視制度的混血兒。目的保護(hù)“圣地”耶路撒冷和地中海東岸的幾個(gè)基督教小公國免受穆斯林的圍困。 十四軍東征20年之后成立了圣殿騎士團(tuán)。 1150年圣殿騎士團(tuán)發(fā)明匯票。 教皇確認(rèn)他們的財(cái)產(chǎn)完全合法，任何國王教會(huì)均不得征收什一稅。 憑借免稅特權(quán)和武裝貿(mào)易的巨大利潤，圣殿趨勢(shì)團(tuán)迅速建立起遍布?xì)W洲和地中海的分支網(wǎng)絡(luò)，在各國投資地產(chǎn)。廣泛涉足貿(mào)易銀行放貸等網(wǎng)絡(luò)成為歐洲首屈一指的金融軍事地產(chǎn)復(fù)合體。 教皇國王和貴族們將金錢存入他們的分支機(jī)構(gòu)，然后憑借匯票到各地支取圣殿騎士團(tuán)，利用轉(zhuǎn)賬進(jìn)行遠(yuǎn)程匯兌。 圣殿騎士學(xué)團(tuán)不是一個(gè)人在戰(zhàn)斗，最多的時(shí)候達(dá)到數(shù)萬人，遍布?xì)W洲的分支機(jī)構(gòu)，在談金融的時(shí)候一定要有網(wǎng)絡(luò)，沒有網(wǎng)絡(luò)就構(gòu)建不了金融，在倫敦，德國，西班牙，地中海沿岸，塞浦路斯強(qiáng)大的網(wǎng)絡(luò)。 連各國的國王都覺得錢存在圣殿騎士團(tuán)才安全。 匯票創(chuàng)新的基石，建立金融網(wǎng)絡(luò)集中進(jìn)行清算，圣殿騎士團(tuán)在1150年所創(chuàng)造出來的遠(yuǎn)程匯兌，它就是最早的匯票體系創(chuàng)新的基石，就是一定要有一個(gè)遍布?xì)W洲的金融網(wǎng)絡(luò)，而且能夠進(jìn)行集中清算，最早的匯票不是貿(mào)易而是戰(zhàn)爭。 創(chuàng)新的轉(zhuǎn)移匯票的創(chuàng)新，一開始并不是為了貿(mào)易，而是為了轉(zhuǎn)移軍餉匯票帶來一種革命就是信用革命。 匯票與信用革命 你用一只票據(jù)代替金銀，歷史上從來沒有過這個(gè)概念。 在歐洲歷史上也是一個(gè)開天辟地的事兒，以前歐洲人只相信金銀，現(xiàn)在意味著他們用這種信任轉(zhuǎn)移到了金銀幣兌換的一種承諾上，這種承諾不是現(xiàn)成的給你金銀幣，而是以后你需要的時(shí)候你可以獲得他，這是一種非常重大的突破，這種承諾變成了現(xiàn)金，一紙匯票代替了經(jīng)營的流通，這是歐洲歷史上最重大的信用革命，人們從此只信任現(xiàn)金，到信任對(duì)現(xiàn)金支付的承諾，在時(shí)間和空間兩個(gè)延伸了現(xiàn)金功能，其效果等于增加了現(xiàn)金供應(yīng)量，同時(shí)降低了現(xiàn)金的流動(dòng)成本，更重要的是這種貨幣的時(shí)空延伸創(chuàng)造了商業(yè)革命的重要條件。 意大利人將匯票運(yùn)用到國際貿(mào)易 雖然匯票是圣殿騎士團(tuán)發(fā)明的，但是意大利人將它進(jìn)行了放大轉(zhuǎn)移，到了國際貿(mào)易這個(gè)領(lǐng)域中特別重要的是創(chuàng)造了商業(yè)承兌匯票這個(gè)概念。 匯票創(chuàng)新的遷移 正是這個(gè)工具，奠定了我們現(xiàn)在所有西方金融制度的一個(gè)基石，可以說他深刻和永久的改變了歐洲的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，所以我們?cè)趺磸?qiáng)調(diào)匯票這個(gè)事兒都不過分。 我們想象一下，假如沒有商業(yè)匯票的創(chuàng)新，你怎么能夠自由貿(mào)易呢?沒有這個(gè)國際貿(mào)易的一個(gè)有效工具就沒有地中海沿岸國家的市場(chǎng)沒有這個(gè)強(qiáng)大市場(chǎng)的支撐，在弗蘭德在意大利很多地區(qū)就無法形成精細(xì)化分工就無法展開，如果沒有精細(xì)化分工，整個(gè)資本主義制度后來所發(fā)育出來的種種管理制度，還有金融創(chuàng)新制度都無法建立，所以后來的資本主義就談不上了，所以商業(yè)匯票的創(chuàng)新是我們理解西方資本主義制度的基石，不僅是最現(xiàn)的也是最有重大意義的，超過了股票超過了保險(xiǎn)超過了年金制度，超越了主權(quán)信用。 匯票不僅是現(xiàn)代西方金融的一個(gè)重大發(fā)明，也是所有其他后續(xù)金融工具的基石。 從匯票計(jì)劃為商業(yè)承兌匯票 圣殿騎士團(tuán)的匯票僅僅用于轉(zhuǎn)運(yùn)現(xiàn)金，而意大利商人卻更多的功能嵌入了匯票，從而發(fā)展出更強(qiáng)大的商業(yè)承兌匯票。 意大利人發(fā)明的商業(yè)匯票的5大功能。 一是遠(yuǎn)程會(huì)對(duì)，二是支付憑證，三是信貸發(fā)放，四是外匯交易五是規(guī)避教會(huì)的高利貸限制。 他的高利貸隱藏在了匯率折算之中，所以從匯率到商業(yè)承兌匯票，這是一個(gè)巨大的飛躍。 中世紀(jì)商業(yè)承兌匯票的案例。 去程匯票，回程匯票。 為什么不是圣殿騎士團(tuán)創(chuàng)造出了商業(yè)匯票? 原因一，封建騎士團(tuán)的保守思想，圣殿騎士團(tuán)將壟斷利潤主要用于購買土地放高利貸而不是擴(kuò)大貿(mào)易。 原因二是缺乏貿(mào)易貨源的現(xiàn)實(shí)局限，并不控制一種新興產(chǎn)業(yè)，沒有貿(mào)易放貸的需求。 為什么許多畫家在意大利，因?yàn)橐獯罄钤绨l(fā)現(xiàn)了從植物礦物之中提取顏色掌握了印染技術(shù)。 圣殿騎士團(tuán)主要是放貸，然后對(duì)方還不上收別人土地的思路。 為什么是意大利人創(chuàng)造出了商業(yè)匯兌? 原因一，意大利人由于得天獨(dú)厚的地理位置，最早建立國際貿(mào)易的網(wǎng)絡(luò)，佛羅倫薩的銀行家的分支機(jī)構(gòu)迅速超過了圣殿騎士團(tuán)。 原因二，意大利的毛線紡織工業(yè)高度繁榮，提供了充足的貿(mào)易貨源，使商業(yè)利潤源源不斷投入擴(kuò)大貿(mào)易疆域。 意大利是典型的國際貿(mào)易立國的城市。 意大利北部城市共和國的興起。 威尼斯。熱亞納，佛羅倫薩，米蘭。 意大利特點(diǎn)。 商業(yè)貿(mào)易主導(dǎo)政治，國際貿(mào)易強(qiáng)大的需求促進(jìn)了商業(yè)匯票的進(jìn)化。 中國匯票的起源 公元806年到820年，唐憲宗初年出現(xiàn)飛錢。 唐朝的飛錢和西方匯票的比較 飛錢和匯票一樣具有遠(yuǎn)程匯兌的功能，但也有不同圣殿騎士團(tuán)創(chuàng)造了一套中央清算體系。而非錢只是單純的點(diǎn)對(duì)點(diǎn)匯款，并不具備中央清算的功能。 飛錢出現(xiàn)的歷史背景。 通過非錢制度解決錢荒原因之一。 錢的出現(xiàn)并非出現(xiàn)于唐朝經(jīng)濟(jì)貿(mào)易最鼎盛的貞觀之治和開元盛世，而是在安史之亂755-763之后的半世紀(jì)。 一安史之亂后人口銳減，當(dāng)時(shí)全國人口嚴(yán)重萎縮，北方諸到甚至銳減90%。 二北方三鎮(zhèn)反叛，北方藩鎮(zhèn)事實(shí)上成為獨(dú)立的王國，土翻侵蝕了西北大量的州縣山東被割斷，四川處于半獨(dú)立狀態(tài)，政治的碎片化是經(jīng)濟(jì)與貿(mào)易規(guī)模遠(yuǎn)遜于唐朝時(shí)期。 五大原因 信貸發(fā)放貿(mào)易貸款與商品利潤驅(qū)動(dòng)強(qiáng)調(diào)資金周轉(zhuǎn)速度，土地貸款看重利滾利的暴利，以兼并土地為最終目的。 （以上內(nèi)容來源于：快貼寶-銀行快貼平臺(tái)） |
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