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個人經營性貸款屬于個人貸款。個人貸款指的是銀行或貸款機構向符合貸款條件的自然人發放的用于個人消費或生產經營等用途的貸款；企業貸款指的是企業為了生產經營需求而向銀行或貸款機構申請的貸款。個人經營性貸款就是銀行向借款人發放的，用于借款人合法生產經營活動的貸款。 從定義上來看，個人經營性貸款應當屬于個人貸款的范疇。不過個人經營性貸款的用途主要是滿足個人生產經營資金周轉以及其他合理的資金需求，比如支付租賃經營場所的租金、購置更新經營設備、經營場所裝修等等。從這一點來看，個人經營性貸款又有點類似于企業貸款。 而個人經營性貸款的申請者得是符合銀行個人經營性貸款政策、具有完全民事行為能力的個體工商經營者、企業主要合伙人或主要自然人股東等。例如，根據相關規定，浦發銀行個人經營性貸款的借款主體包括合法經營的個體工商戶、自然人獨資企業的投資人、全部由自然人出資組成的合伙企業的主要合伙人、主要由自然人出資組成的有限責任公司的法定代表或主要股東、小企業的法定代表或主要股東，以及與上述企業有直接或間接投資關系的自然人。年齡需年滿 20 周歲并具有完全民事行為能力，且貸款或授信到期日不超過 70 周歲，具有貸款人所在地的戶籍、有效居留身份或有固定住所。經營盈利情況良好，無違法違規記錄。借款人從事合法的生產經營投資活動（包含承包、租賃活動），原則上應提供工商行政管理機關核發并年檢合格的營業執照及其他相關管理部門核發的生產經營許可證明，主要經營活動應在貸款人所在地。借款人經營企業一般應在固定場所連續經營一年（含）以上。
個人經營性貸款與小微企業貸款的區別
個人經營性貸款和小微企業貸款存在一定的區別。個人經營性貸款主要面向個體工商戶、獨資企業/合伙企業/有限責任公司的主要合伙人或主要自然人股東等，強調的是個人作為經營主體所申請的貸款。而小微企業貸款則側重于整個企業的經營狀況和資金需求。
從申請條件來看，個人經營性貸款更注重個人的資質和經營能力，例如個人的信用狀況、資產情況等。小微企業貸款則對企業的經營數據、財務狀況、行業前景等方面有更嚴格的審查。
在貸款用途方面，個人經營性貸款可能用于個人經營的各種資金需求，如購置設備、支付租金等。小微企業貸款通常用于企業的整體發展，如擴大生產規模、改進技術等。
從貸款額度和期限上，個人經營性貸款的額度相對較小，期限也較短。而小微企業貸款由于企業的經營規模和資金需求較大，往往額度更高，期限更長。
例如，某個體工商戶申請個人經營性貸款用于店面裝修和設備購置，而一家小型制造企業申請小微企業貸款用于新建生產線和擴充庫存。 個人經營性貸款在個人貸款中的特點
首先，其貸款期限相對較短，通常為 3 至 5 年，這是因為經營活動的資金周轉相對較快。
其次，貸款用途多樣且影響因素復雜，它可能用于流動資金周轉、設備購置、場所租賃及裝修等，受宏觀經濟環境、行業發展狀況和企業自身經營情況等多種因素影響。
第三，風險控制難度較大，銀行不僅要評估借款人個人的信用和還款能力，還要深入了解其經營企業的運營狀況和財務狀況，以確保貸款資金的安全使用和按時歸還。比如，一位創業者申請個人經營性貸款來啟動新的餐飲業務，銀行需要綜合考慮市場競爭、經營策略等多方面因素來評估風險。 個人經營性貸款的申請條件細則
個人經營性貸款的申請條件通常包括以下方面：借款人及其配偶需提供有效身份證件、戶籍證明、婚姻狀況證明原件及復印件；要有經年檢的個體工商戶營業執照、合伙企業營業執照或企業法人營業執照原件及復印件；能提供個人收入證明，如個人納稅證明、工資薪金證明、在經營實體的分紅證明、租金收入等，或者在銀行或其他金融機構近 6 個月內的存款、國債、基金等平均金融資產證明；還需提供能反映借款人或其經營實體近期經營狀況的銀行結算賬戶明細或完稅憑證等證明資料；用于抵押的房產要提供權屬證明原件及復印件，同時要有包括房產共有人在內的有權處分人同意抵押的證明文件。此外，若貸款采用保證方式，須提供保證人相關資料，同時銀行可能還會要求提供其他相關資料。以某個體工商戶為例，他申請個人經營性貸款時，提供了完整的營業執照、納稅證明和房產抵押證明等資料，經過銀行審核后成功獲得貸款。 如何區分個人經營性貸款與其他貸款
個人經營性貸款與其他貸款在多個方面存在區別。從貸款主體來看，個人經營性貸款的主體是個體工商戶經營者、企業主要合伙人或主要自然人股東等，而個人消費貸款的主體是個人，用于個人消費需求；住房貸款的主體是購房人，用于購買住房。從貸款用途上，個人經營性貸款用于生產經營活動，如購置設備、支付租金等；個人消費貸款用于個人消費，如購買家電、旅游等；住房貸款則專門用于購買房屋。在申請條件方面，個人經營性貸款更關注經營狀況和還款能力；個人消費貸款注重個人信用和收入；住房貸款則對購房資格和抵押物有特定要求。比如，一位企業主申請個人經營性貸款來更新生產設備，而一位上班族申請個人消費貸款購買汽車。 個人經營性貸款的用途限制
個人經營性貸款的用途有著明確的限制。為貫徹落實監管機構的相關通知精神，保障貸款合法、合規、履約使用，個人經營性貸款應僅用于合法生產經營活動，不得用于購買房產、有價證券、商業保險、基金、理財產品、期貨、股權、房地產開發項目等，或用于其他禁止性領域、從事非法經營活動。若違反相關合同約定，銀行有權立刻收回貸款、凍結授信額度，同時借款人應承擔相應法律責任。例如，某借款人將個人經營性貸款違規用于購買股票，銀行發現后立即采取了收回貸款的措施。 個人經營性貸款的利率政策
個人經營性貸款利率市場化特征非常明顯，各家銀行都想在個人經營貸款業務上多掙收益。個人經營貸款利率可能上浮，也可能上浮 100%，浮動區間較大。借款人在申請個人經營貸款時，不妨與銀行就貸款利率多進行談判。銀行對個人經營貸款定價一般參考以下因素：一是借款人對銀行的綜合回報。一方面是借款人以前已經對銀行產生的回報，另一方面是在個人經營貸款期間，借款人可能為銀行產生的回報。二是借款人的綜合實力。如借款人資產雄厚，經驗豐富，在市場中屬于領頭羊的地位，銀行與此類借款人發生授信業務，期望與借款人發生更深入的全方位合作，并通過與借款人的合作帶動市場其他客戶與銀行發生業務。三是借款人的信用狀況。借款人信用良好的，個人經營貸款利率靠低檔次執行，如信用狀況較差或信用記錄存在瑕疵的，貸款利率一般較高。與銀行特別是在經辦銀行曾發生個人經營貸款的，在第二次及以后申請個人經營貸款的，銀行自然也會較普通客戶降低個人經營貸款利率。四是擔保模式。如借款人采用信用或自然人保證擔保方式，個人經營貸款利率通常會較抵押、質押擔保方式的個人經營貸款利率高。比如，某信用良好且與銀行有長期合作的企業主，在申請個人經營性貸款時，由于其綜合條件優越，獲得了相對較低的貸款利率。 個人經營性貸款既不屬于單純的小微企業貸款，也不完全等同于普通的個人貸款。它具有自身獨特的特點和適用范圍。在實際應用中，借款人應根據自身的經營需求和條件，合理選擇個人經營性貸款，并嚴格遵守相關的規定和要求。同時，銀行等金融機構也會根據市場情況和政策要求，對個人經營性貸款進行相應的審批和管理，以確保貸款資金的安全和有效使用。
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