買香港保險要做好這三個心理準備！

許多人對香港的保險產品抱有濃厚的興趣。然而，在做出購買決定之前，深入了解可能伴隨的風險是必要的。如果你能夠接受這些風險，那么你可以放心地進行投保。

相反，如果你在了解之后覺得難以承受這些風險，那么實際上你可能并不適合購買香港的保險產品。因為即使購買了，也可能會整天感到不安，所以在這種情況下，不購買可能是更好的選擇。對港險感興趣的朋友，不妨趁來香港旅游時了解一下。

一：保單的持有時長

購買香港保險需要長期持有，至少10年或更長時間。了解過香港保險的朋友應該清楚這個風險。香港保險的特點是“通過時間換取高收益”。

我們來看一個例子：

總保費為 15 萬，每年交 3 萬，需交 5 年；

保單到第 5 年，總收益 10 萬，尚未回本；

保單到第 10 年，總收益 18 萬，凈獲利 3 萬！

保單到第 15 年，總收益 25 萬，凈獲利 10 萬！

保單到第 20 年，總收益 37 萬，凈獲利 22 萬！

保單到第 30 年，總收益 74.4 萬，凈獲利 49.4 萬，近乎翻了 5 倍。

觀察可知，香港的保險產品在最初的五年內仍處于資金回收階段。只有在持續持有超過十年后，這類保險才能為我們帶來顯著的高回報。

因此，在決定購買前，我們必須深思：我是否能夠在十年甚至更長的時間里不去動用這筆閑置的資金？

當然，如果你希望提前獲取收益，這也是可行的，因為現今的香港保險產品均設有提前領取的方案。但是，需要注意的是，這樣做的代價就是最終的總收益會少于那些選擇不提前領取的人，因為你選擇了先行享受，而別人則愿意耐心等待。

二：香港保險的收益

每個人在考慮購買香港保險之前，應該都聽說過這樣一句話：香港保險的收益較高，但收益是無法保證的。

許多人在這里都會感到猶豫不決，畢竟香港保險6%-7%的復利收益確實具有很大的吸引力，誰能不為之動心呢！

仍舊以這個例子為例：

總計投入 15 萬，

保單到第 10 年，15 萬會變成 18 萬；

保單到第 20 年，15 萬會變為 37 萬，翻了超過 2.4 倍！

保單到第 30 年，15 萬會變成 74.4 萬，近乎翻了 5 倍！

這份由香港保司提供的收益預測表，展示了在投資順利的情況下你所能期待的回報。然而，有人可能會擔心，如果香港保司的投資表現未達預期，那么保單收益可能無法達到建議書中所述的水平。

而保險公司也為此給了我們回應：

在悲觀狀況之下（年度投資回報率相比現時的假設投資回報每年降低大約 2.60%）；

總投入為 15 萬；

保單到第 10 年，總收益為 15 萬，剛好回本；

保單到第 20 年，15 萬變為 23.4 萬，凈獲利 8.4 萬；

保單到第 25 年，15 萬變為 28.8 萬，凈獲利 13.8 萬；

保單到第 30 年，15 萬變為 34.9 萬，凈獲利 19.9 萬，平均年化收益率達 4.4%?。?/span>

即使保險公司在未來每年的投資回報不盡如人意，我們仍然可以獲得可觀的收益?？紤]到目前內陸存款利率偏低，房地產市場風險較高，香港保險成為當前閑置資金的理想選擇。

然而，除了悲觀的預期之外，我們還可以通過分析香港保險公司歷年的分紅實現率來判斷哪家表現較好，哪家相對較差。

三：匯率波動

目前，香港的保險產品主要通過美元保單進行交易，這意味著不可避免地會面臨匯率風險。當一些人得知存在這種風險時，他們可能會感到更加擔憂。

然而，不必過于擔心！實際上，匯率風險僅在最終退?；蛉】顣r才會顯現其影響。那么，這背后的原因是什么呢？當你選擇退保并提取現金，且計劃在中國內陸或其他非美國地區使用時，你就必須將美元兌換成其他貨幣。

這一過程中，會受到當時匯率變動的影響。然而，如今的香港保險已經推出了多元貨幣保單，可以根據個人的未來規劃進行貨幣轉換，從而在一定程度上避免匯率風險。

因此，匯率風險只是會對我們退保后用于兌換其他非美元貨幣時產生作用。

最終匯率風險對于我們最終退保的影響僅存在以下 3 種情況：

1. 美元不斷升值，美元保單在退保的時候能夠盈利，兌換得到的人民幣增多；

2. 美元不停貶值，美元保單在退保的時候會虧損，兌換得到的人民幣減少；

3. 匯率波動相對平穩，不會產生額外的虧損或者盈利。

四：總結

在考慮購買香港保險之前，有必要自問：你能夠接受多長時間不使用這筆資金，以及是否能夠接受香港保險的收益波動。