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都說車子買得起養不起，養車費用中除了油費和保養花錢比較多外，還有一個花錢大戶，那就是車輛的保險。保險一年購買一次，十來萬的車要四千左右，二三十萬的車就要八九千甚至上萬了。無論車開的多少，哪怕一直放著不開，一年也要拿出這么多錢買保險。無論新手還是老司機，只有買了保險后才敢上路行駛。因為現在路上車多人多，意外情況隨時都有可能發生，沒有保險駕駛員心里面也沒底。  車險是干什么的呢？就是在出了事故后，賠付各方面損失的，有了車險就不需要自己花錢了。比如自己開車撞樹上了，把車撞壞了，無論撞的多嚴重，修車的費用可以完全由保險公司承擔。再比如把別人的車撞壞了，除了自己修車外，還要賠付別人修車的費用，也是統統由保險公司承擔。即使撞到了人，醫藥費也可以由保險公司承擔。不管自己的車還是對方的車或者人，只要產生了損失，都可以賠付，就不用自己出錢了。不然撞到豪車或者撞到人，自己出錢可能會傾家蕩產。因此購買車險的主要目的就是規避風險，避免更大的經濟損失。  不過車險分了很多險種，大多數人并不需要購買全險，全險雖然保障全面，但性價比并不高。如果不是一個純新手，也不是剛買的新車，一般車險只購買這幾個最基礎的即可：交強險、車損險、三者險、醫保外醫療費用責任險，這是最重要也是最基礎的。下面分別介紹一下這幾個險種的作用。 1.交強險 交強險是強制購買的一個險種，不買不讓上路。它不能賠付自己，只能賠付對方，車損、物損、人傷都可以，自己有責或者無責都可以賠付。5座家用轎車第一年購買保費950元。之后的保費與出險次數掛鉤，連續三年不出險可以優惠30%，也就是665元就夠了。如果本年度出了一次事故，那么來年的保費就不優惠了，出的事故多還會上浮。 有了交強險，萬一撞到了其他車輛或行人，可以由交強險賠付。不過它有一個缺點，那就是保額太低。如果自己有責任，財產損失最高兩千元。不要說撞到了豪車，就是撞一個十五六萬的車，稍微嚴重一點的維修費就要超過兩千元，很明顯保額不夠用。就算是死亡傷殘，也只有18萬的賠付額度，醫療費用可以賠付1.8萬。因此，就需要一個商業險的補充，那就是第三者責任險。  2.第三者責任險 三者險它是一個商業保險，與交強險的性質類似，算是交強險的補充，都是賠付對方的，不能賠付自己。它的賠付額度可以自己選擇，可選50萬、100萬、200萬等，保額不同保費不同，當然保額越高保費越貴。當發生了事故后，先由交強險賠付對方，交強險若是不夠，再由三者險險賠付。無論你撞到了豪車，還是撞到了人，需要住院治療的醫藥費，只要不超過保額，都可以賠付。不過若是撞到了人，還有一個小缺點，那就是不能賠付醫保外的用藥。就如同我們上班所交的醫療險一樣，不在醫保目錄里面的藥是不能報銷的。有很多的治療需要醫保外的藥，并且價格很高。所以只買了三者險并不能高枕無憂，還需要購買一個醫保外醫療費用責任險。 3.醫保外醫療費用責任險 該險種是一個附加險種，不能單獨購買，只有買了三者險的方能購買。有的人可能會忽略這個險種，那就虧大了，因為它的保費非常便宜。當然它也有一定的額度，有十萬的也有二十萬的，還有與三者險共享額度的。不同額度價格不一樣，就算是二十萬的保額，保費也就幾十元。買了這個附加險后，就不分醫保外還是醫保內的藥了，都可以賠償。  4.車損險 車損險顧名思義就是賠付自己車輛的險種，只要買了它，自己的車輛損壞了都可以賠付。比如你開車不小心撞樹上了，掉到了河里，甚至車輛被盜搶了，自燃了，無法找到第三方等等。現在的車損險與之前有了很大不同，融合了之前的很多險種，基本上只要自己的車子出現損失，都可以由車損險來賠付，因此它也是必須購買的一個險種。 車險的基礎配置，購買以上四個就可以了，能夠覆蓋絕大多數的損失。當然，如果自己是一個新手駕駛員，開車技術不怎么好，可以多購買幾個其他險種，比如車上人員責任險。商業險的保費也是與出險次數掛鉤的，一年內一次險也沒出，來年保費可以打折，連續多年不出可以享受一個很低的折扣。 |
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